16.01.2012 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи А.Г. Лескина

при секретаре судебного заседания Козловой Н.В.

с участием

представителя ответчика Райн Т.И. - адвоката Ильиной И.А., действовавшей на основании ордера № «…» от «…» года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Райн Т.И., Райн Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее - Банк) обратился с иском к Райн Т.И. и Райн Ю.А., в котором просил: расторгнуть кредитный договор № «...» от «...» года с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № «...» от «...» года по состоянию на «...» года в размере «…» рублей «…» копеек; проценты по кредиту в размере 10 % годовых за период с «…» года по день вступления решения суда в законную силу; расходы по уплате государственной пошлины «…» рубля «…» копейки. Заявление мотивировано следующим образом.

«...» года Банк заключил кредитный договор № «...» с Райн Т.И. на сумму «…» рублей на неотложные нужды со сроком окончательного погашения кредита до «...» года. Обеспечением возврата кредита, выданного Райн Т.И., является поручительство Райн Ю.А. в соответствии с договором поручительства № «…» от «...» года.

Кредитные средства в размере «…» рублей были получены Райн Т.И. в кассе Банка согласно расходному кассовому ордеру № «…» от «...» года.

Согласно пункту 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно не позднее 17 числа каждого месяца, начиная с сентября «…» года, погашать выданный ей кредит, проценты за пользование кредитом равными платежами в размере «…» рублей «…» копеек.

В соответствии с подпунктом 4.3 пункта 4 кредитного договора при несвоевременной уплате ежемесячного платежа заёмщик уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Райн Т.И. неоднократно нарушала установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, уплате процентов по нему. В связи с этим ответчиками неоднократно велись переговоры о возврате суммы задолженности и направлялись письма о досрочном погашении оставшейся суммы долга по кредитному договору.

По состоянию на «...» года задолженность ответчиков перед Банком по кредитному договору № «...» от «...» года составила «…» рублей «…» копеек, из которых: основной долг в размере «…» рублей «…» копейки, в том числе просроченный в размере «…» рублей «…» копейки; проценты за пользование кредитом в размере «…» рубль «…» копейки, в том числе просроченные в размере «…» рубль «…» копейки; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере «…» рубля «…» копеек; пени по просроченному основному долгу в размере «…» рубля «…» копейки; пени по просроченным процентам в размере «…» рублей «…» копеек.

Пунктом 5.2.3 кредитного договора установлено право банка потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.

В соответствии с пунктом 5.2 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении требования Банка о досрочном возврате выданного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с пунктом 5.4 кредитного договора заёмщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и процентам пользование кредитом, указанной в уведомлении за каждый день просрочки.

В соответствии со статьёй 363 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают по кредиту солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

До настоящего времени ответчики свои обязательства по кредитному договору не выполнили, задолженность не погасили, мер к урегулированию спора в досудебном порядке не предприняли.

В соответствии с пунктом 6.2 кредитного договора споры разрешаются судом по месту нахождения (месту государственной регистрации) Дополнительного офиса «Балаковский» закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» в соответствии с действующим законодательством. Дополнительный офис «Балаковский» закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» зарегистрирован по адресу: «…».

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в судебно заседание не явился, представитель истца Борунова О.Н. в адрес суда подала заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Райн Т.И. в судебное заседание не явилась, по месту регистрации и по последнему известному месту жительства не проживает, ее местонахождение неизвестно.

В связи с неизвестностью места жительства ответчика Райн Т.И. в соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд приступил к рассмотрению дела в ее отсутствие.

В соответствии со статьей 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчику назначен адвокат Ильина И.А., которая с исковыми требованиями не согласилась и возражала против их удовлетворения требований в полном объеме.

Ответчик Райн Ю.А. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц

Суд, заслушав в судебном заседании объяснения представителя ответчика Райн Т.И. - адвоката Ильиной И.А., исследовав письменные доказательства, приходит к выводу о частичном удовлетворении требований Банка по следующим основаниям.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают по кредиту солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При рассмотрении дела судом установлено, что «...» года между Банком (Кредитор) и Райн Т.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор № «...», по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме «…» рублей до «...» года под 10 % годовых. Данный факт подтверждается копией кредитного договора № «...» от «...» года (листы дела №.«…»).

Банк выполнил свои обязательства и предоставил заемщику указанные денежные средства, что подтверждается копией расходного кассового ордера № «…» от «...» года (лист дела № «…»).

Согласно кредитному договору № «...» от «...» года заемщик обязался не позднее 17 числа каждого месяца, начиная с «…» года, погашать кредит равными по сумме платежами, составляющими «…» рублей «…» копеек, в соответствии с Графиком платежей, состоящими из части основного долга и платы за пользование кредитом (пункт 3.1.1 кредитного договора). В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, взимается пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 4.3 кредитного договора).

Райн Т.А. неоднократно допускала нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения платы за кредит, в связи с чем по состоянию на «...» года ее задолженность перед Банком по кредитному договору № «...» от «...» года составила «…» рублей «…» копеек, из которых: основной долг в размере «…» рублей «…» копейки, в том числе просроченный в размере «…» рублей «…» копейки; проценты за пользование кредитом в размере «…» рубль «…» копейки, в том числе просроченные в размере «…» рубль «…» копейки; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере «…» рубля «…» копеек; пени по просроченному основному долгу в размере «…» рубля «…» копейки; пени по просроченным процентам в размере «…» рублей «…» копеек, что подтверждается расчетом задолженности (листы дел «…»). В расчет задолженности по кредитному оговору не входит оплата комиссии за ведение ссудного счета.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является поручительство Райн Ю.А. в соответствии с договором поручительства № «…» от «...» года, по условиям которого поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, пени, возмещение судебных и иных издержек (листы дела «…»).

Из письменных уведомлений (листы дела «…») следует, что до обращения в суд Банк уведомил ответчиков о сумме образовавшейся просроченной задолженности, предложил им погасить просроченную задолженность. Ответчики указанные требования не исполнили.

Учитывая вышеуказанные обстоятельства, суд пришел к выводу о том, что, заключив кредитный договор и договор поручительства, стороны согласились с их условиями. Ответчики не исполняли условия кредитного договора и договора поручительства, поэтому в силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ, пункта 5.2 кредитного договора, кредитный договор № «...» от «...» года подлежит расторжению, задолженность по кредитному договору - взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Истцом, в том числе, было заявлено о взыскании с ответчиков по состоянию на «...» года в солидарном порядке пени по просроченному основному долгу в размере «…» рубль «…» копейки; пени по просроченным процентам в размере «…» рублей «…» копеек.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Статьёй 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих наступление значительных для него последствий в связи с нарушением ответчиками предусмотренного договором срока возврата заемных денежных средств. При таких обстоятельствах, учитывая цену договора, размер задолженности, период нарушения обязательства и обстоятельства, при которых произошло нарушение ответчиками обязательства, суд находит размер неустойки по кредитному договору № «...» от «...» года, взыскиваемый с Райн Т.И. и Райн Ю.А., явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и полагает целесообразным уменьшить: размер пени по просроченному основному долгу с «…» рубль «…» копейки до «…» рублей; размер пени по просроченным процентам в размере «…» рублей «…» копеек до «…» рублей.

Суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчиков Райн Т.И. и Райн Ю.А. по состоянию на «...» года надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору № «...» от «...» года в размере «…» рублей «…» копейки, из которых: основной долг в размере «…» рублей «…» копейки, в том числе просроченный в размере «…» рублей «…» копейки; проценты за пользование кредитом в размере «…» рубль «…» копейки, в том числе просроченные в размере «…» рубль «…» копейки; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере «…» рубля «…» копеек; пени по просроченному основному долгу в размере «…» рублей «…» копеек; пени по просроченным процентам в размере «…» рублей «…» копеек. Также с ответчиков Райн Т.И. и Райн Ю.А. солидарно подлежат взысканию проценты по кредиту в размере 10 % годовых за период с «…» года по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Райн Т.И. и Райн Ю.А. в пользу истца подлежит солидарному взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме «…» рублей «…» копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Банку надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Иск закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Райн Т.И., Райн Ю.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № «...» от «...» года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Райн Т.И. со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Райн Т.И. и Райн Ю.А. солидарно в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга», задолженность по кредитному договору № «...» от «...» года по состоянию на «...» года в размере «…» рублей «…» копейки, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины «…» рублей «…» копейки.

Взыскать с Райн Т.И. и Райн Ю.А. солидарно в пользу закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» по кредитному договору № «...» от «...» года проценты по кредиту в размере 10 % годовых за период с «…» года по день вступления решения суда в законную силу.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья А.Г. Лескин