Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
Балаковский районный суд <адрес> в составе
судьи А.Г. Лескина
при секретаре судебного заседания ФИО5,
с участием
представителя истца закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого ФИО1 стабилизации и развития «Экспресс-Волга» - ФИО1 О.Н.,
ответчика ФИО3,
его ФИО1 ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого ФИО1 стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО4, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой ФИО1 стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее – ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось с иском к ФИО4, в котором просило: расторгнуть договор № * от * года о предоставлении кредита на пластиковую карту с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать задолженность по кредитной карте * № *по состоянию на * года в размере * рублей * копейки; проценты по кредитной карте * №*, исходя из использованной суммы по ставке * ежедневно, за период с * года по день вступления решения суда в законную силу; взыскать в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины * рублей * копеек. Заявление мотивировано следующим образом.
* года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО4 был заключен договор № * о предоставлении кредита на пластиковую карту, с лимитом кредитования * рублей, со сроком действия кредитной линии до * года.
Согласно договору о предоставлении кредита на пластиковую карту установлен следующий порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов:
Ставка процентов за пользование кредитными средствами по кредитной карте установлена п. 2, п.п. 2.2 договора в размере * ежедневно. Проценты начисляются на использованную сумму со дня следующего за днем возникновения задолженности по кредитной карте, по день ее погашения. В соответствии с п.3 договора, в случае, если держатель кредитной карты воспользовался денежными средствами в текущем месяце, то до 20 числа следующего месяца необходимо погасить плановую сумму – не менее * от суммы задолженности по кредитной карте на последний день текущего месяца, но не менее * рублей и проценты за пользование заемными средствами. В случае несвоевременного погашения суммы предоставленного кредита, на эту сумму начисляются срочные проценты в размере * ежедневно и пени в размере * за каждый день просрочки возврата задолженности согласно п. 2.2 договора.
В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств, нарушая условия договора.
В соответствии с п.2, п.п.2.2 договора держатель обязуется возвращать сумму предоставленного кредита и уплачивать ФИО1 все причитающиеся проценты, в том числе и повышенные в течении платежного периода.
В целях досудебного разрешения спора, заёмщику было направлено уведомление о наличии долга и расторжении кредитного договора, однако, до настоящего времени ответчик свои обязательства не выполнил, задолженность не погасил.
По состоянию на * года задолженность ФИО4 перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составила * рублей * копейки, из которых: основной долг в размере * рубля * копеек, в том числе просроченный в размере * рубля * копеек; проценты за пользование кредитом в размере * рубля * копеек, проценты на просроченный долг в размере * рублей * копейки; проценты по просроченному основному долгу в размере * рублей * копеек.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, и произвести иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Поскольку до настоящего времени ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполнил, задолженность не погасил, мер к ее погашению в течении длительного времени не предпринимал, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» вынужден обратиться в суд с иском всей суммы задолженности.
В соответствии с пунктом 5.5 договора о предоставлении кредита на пластиковую карту ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» вправе потребовать досрочного погашения по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за пользование по истечении 10 календарных дней с момента правления ФИО1 требования держателю о закрытии лимита по кредитной карте.
Согласно статье 450 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Из справки отдела записи актов гражданского состояния по городу Балаково и <адрес> от * года (лист дела №) следует, что ответчик ФИО4 умер * года.
* года на основании определения суда в связи со смертью ответчика ФИО4 в качествен соответчиков по делу были привлечены его правопреемники - наследники, принявшими наследство: ФИО2 и ФИО3 (листы дела №).
ФИО1 О.Н. в судебном заседании поддержала исковые требования, дала объяснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении.
. Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания основной суммы долга в размере * рубля * копеек. Считал, что проценты по кредитному договору взысканию с наследников не подлежат, поскольку наследниками кредитный договор с ФИО1 не заключался, наследники являются недобросовестными заемщиками. Поэтому с них не могут взыскиваться проценты по кредитному договору. ФИО3 представил письменный отзыв на исковое заявление (лист дела 136).
ФИО1 ответчика ФИО3 - ФИО6 в судебном заседании просила суд отказать ФИО1 в иске в части взыскания процентов по кредитному договору по основаниям указанным ФИО3, а также указала, что ФИО1 умышленно длительное время после смерти ФИО4 не обращался в суд с исковым заявлением, чтобы увеличились проценты по кредитному договору.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (лист дела №), ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила, отношение к иску не выразила.
В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.
Заслушав объяснения ФИО1 истца, ответчика и его ФИО1, исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании статей 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
Согласно статье 450 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Как следует из материалов дела * года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО4 был заключен договор * о предоставлении кредита на пластиковую карту, с лимитом кредитования * рублей, со сроком действия кредитной линии до * года (листы дела 8-10). По условиям данного договора ФИО4 получил кредитную карту * № * с лимитом кредитования * рублей, со сроком действия кредитной линии до * года.
По договору о предоставлении кредита на пластиковую карту ФИО4, будучи Держателем кредитной карты, в течение срока действия указанного договора обязался возвратить ФИО1 сумму предоставленного кредита. Согласно пункта 6.4. договора он вступает в силу с момента его подписания сторонами и заканчивает свое действие после погашения Держателем кредитной карты всех причитающихся сумм по основному договору и процентов по нему, в том числе повышенных. Стороны в договоре предусмотрели, что окончательный расчет по договору осуществляется в дату окончания срока действия кредитной линии, то есть * года пункт 2.2).
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как дополнительно разъясняется в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что согласно пункту 2.2. договора Держатель карты обязался возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить ФИО1 все причитающиеся проценты, в том числе и повышенные в течение платежного периода. В случае несвоевременного погашения суммы предоставленного кредита, на эту сумму начисляются срочные проценты в размере * ежедневно и пени в размере * за каждый день просрочки возврата задолженности. В пунктах 2.3 и 2.4. договора указано, что ставка, уплачиваемых Держателем карты процентов за пользование кредитными средствами после окончания льготного периода кредитования устанавливается в размере * ежедневно; при получении наличных в банкоматах иных кредитных организаций взимается комиссия. В соответствии с пунктом 3.1. договора в случае, если Держатель кредитной карты воспользовался денежными средствами в текущем месяце, то 20-го числа следующего месяца необходимо погасить плановую сумму – не менее * от суммы задолженности по кредитной карте на последний день текущего месяца, но не менее * рублей и проценты за пользование заемными средствами. В случае непогашения * от задолженности на конец месяца до * числа следующего месяца, на эту сумму начисляются повышенные проценты, исходя из пункта 2.2. договора.
ФИО4 использовал лимит кредитования, производя снятие и погашение кредитных средств, что подтверждается выпиской по карте (листы дела 147-150).
На * года у ФИО4образовалась задолженность в размере * рублей * копейки, из которых: основной долг в размере * рубля * копеек, в том числе просроченный в размере * рубля * копеек; проценты за пользование кредитом в размере * рубля * копеек, проценты на просроченный долг в размере * рублей * копейки; проценты по просроченному основному долгу в размере * рублей * копеек (листы дела №).
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих наступление значительных для него последствий в связи с нарушением ответчиками предусмотренного договором срока возврата заемных денежных средств. При таких обстоятельствах, учитывая цену договора, размер задолженности, период нарушения обязательства и обстоятельства при которых произошло нарушение ответчиками обязательства, суд находит размер неустойки по кредитному договору № * от * года, взыскиваемый с ответчиков явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и полагает целесообразным уменьшить размер процентов по просроченному основному долгу в размере * рублей * копеек до
* рублей * копеек.
В судебном заседании установлено, что согласно пункта 5.5. указанного выше договора ФИО1 вправе требовать от Держателя досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за его пользование по истечении 10 календарных дней с момента отправления ФИО1 требования Держателю о закрытии лимита кредитной линии по кредитной карте. Указанное требование ФИО1 составляется в письменной форме.
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» * года ФИО4 направлено письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитной карте вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями в размере, которая должна была быть уплачена в десятидневный срок (листы дела №). Поскольку ФИО2 и ФИО3 являются наследниками ФИО4, то к ним перешли все его права и обязанности, вытекающие из кредитного договора, в том числе и обязанность по получению адресованной ему корреспонденции с уведомлением о расторжении договора.
Как следует из расчета истца (листы дела №) последняя оплата по кредитному договору была произведена ФИО4 в * года.
Таким образом, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Вместе с тем, суд приходит к выводу о невозможности удовлетворения требований ФИО1 в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с абзацами 1 и 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Факт смерти ФИО4 * года установлен на основании сведений отдела записи актов гражданского состояния по городу Балаково и <адрес> от * года (лист дела 38).
Наследниками, принявшими наследство ФИО4, в * доли каждый, являются ФИО2 и ФИО3 Наследственное имущество состоит из: * доли в праве общей долевой собственности на квартиру № * в доме № * по улице * в городе <адрес> стоимостью * рубль;
автомобиля модели *, * года выпуска, идентификационный номер *, государственный регистрационный знак *, стоимостью * рублей;
автобуса модели *, * года выпуска, идентификационный номер *, государственный регистрационный знак *, стоимостью * рублей;
автобуса модели *, * года выпуска, идентификационный номер *, государственный регистрационный знак *, стоимостью * рублей.
Данные факты подтверждаются копиями свидетельств о праве на наследство (лист дела №).
Решением Балаковского районного суда <адрес> от * года по гражданскому делу по иску ФИО7, ФИО3 к ФИО2, администрации Балаковского муниципального района <адрес> о признании договора на передачу и продажу квартир в собственность граждан № * от * года, заключённого между исполнительным комитетом городского Совета народных депутатов и ФИО8, недействительным в части невключения в состав собственников квартиры *, признании за ним права собственности на квартиру в порядке приватизации на одну четвёртую долю, признании за ФИО7 права собственности на квартиру в порядке приватизации на одну четвёртую долю, признании свидетельства о праве на наследство по завещанию № * от * года недействительным в части перешедшей в порядке наследования одной второй доли ФИО4, признании свидетельства о праве на наследство по закону, выданное нотариусом ФИО9, недействительным в части перешедшей в порядке наследования одной второй доли ФИО4 ФИО2, признании права собственности ФИО2 на одну четвёртую долю, прекращении у неё права собственности на одну вторую долю в праве общей долевой собственности на указанную квартиру постановлено: «Признать договора на передачу и продажу квартир в собственность граждан № * от * года, заключённый между исполнительным комитетом городского Совета народных депутатов и ФИО8, недействительным в части невключения в состав собственников квартиры № * области ФИО3
Включить ФИО3 в состав собственников квартиры № * дома № * по улице *.
Признать за ФИО3 право собственности в порядке приватизации в одной четвёртой доле на квартиру *.
Признать за ФИО7 право собственности в порядке приватизации в одной четвёртой доле на квартиру *.
Признать свидетельство о праве на наследство по завещанию № * от * года недействительным в части перешедшей в порядке наследования одной второй доли ФИО8 ФИО4
Признать свидетельство о праве на наследство по закону, выданное нотариусом ФИО9, недействительным в части перешедшей в порядке наследования одной второй доли ФИО4 ФИО2.
Прекратить право собственности ФИО2 на квартиру № * дома № * по улице * на одну вторую долю, признать за ней право собственности на указанную квартиру в одной четвёртой доле» (листы дела 114-117).
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ФИО4 составляет * рублей * копеек (* рубль : * + * + * = *), из которого ФИО2 на сумму *, ФИО3 на сумму *.
Кроме того, решением Балаковского районного суда <адрес> от * года с наследников ФИО4 - ФИО2 и ФИО3 взыскано пропорционально унаследованной после смерти ФИО4 имущества в солидарном порядке в пользу Балаковского отделения № ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитным договорам в размере * рубля *копейки (листы дела 143-144).
Решением мирового судьи судебного участка № * г. * области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № * г. * области от * года с наследников ФИО4 - ФИО2 и ФИО3 взыскано в солидарном порядке в пользу ФИО10 уплаченную по кредитному договору от * года, заключенного между Акционерным коммерческим ФИО1 «Росбанк» и ФИО4 сумма в размере * рублей (листы дела 157-159 ).
Согласно справки, выданной ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (лист дела 156) между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО4 был заключен кредитный договор № * года Обеспечением возврата кредита являлся залог автобуса ПАЗ-*, * года выпуска по договору залога № *. В настоящее время заложенное имущество реализовано в счет погашения долга по кредитному договору № * от * года.
Из указанного следует, что наследники ФИО2 и ФИО3 приняли ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества на сумму * рубля * копейки (* рубля * копейки + * рублей + * рублей = * рубля * копейки).
Следовательно, ФИО2 и ФИО3 должны солидарно нести ответственность по возврату кредитору ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженности наследодателя по кредитному договору в пределах суммы наследственного имущества в размере * рубль * копеек (* рублей * копеек - * рубля * копейки = * рубль * копеек), а каждый из наследников в пределах суммы * рублей * копейки (* рубль * копеек: *= * рублей * копейки). Указанная наследственная масса, достаточная для удовлетворения настоящего иска.
Таким образом, в ответчиков ФИО2 и ФИО3 В.В. солидарно, но не более чем в размере * рублей * копейки с каждого, в пользу ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитной карте * № * по состоянию на * года в размере * рублей * копейки из которых: основной долг в размере * рубля * копеек, в том числе просроченный в размере * рубля * копеек; проценты за пользование кредитом в размере * рубля * копеек, проценты на просроченный долг в размере * рублей * копейки; проценты по просроченному основному долгу в размере * рублей * копеек; проценты по кредитной карте * № *, исходя из использованной суммы * рубля * копеек по ставке * ежедневно, за период с * года по день вступления решения суда в законную силу, а в случае частичного погашения - исходя из суммы оставшейся части основного долга.
К доводам ответчика ФИО3 и его ФИО1 ФИО6 о том, что он не должен возмещать истцу проценты по кредитному договору и пени суд относится критически, поскольку согласно статье 1175 Гражданского процессуального Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по всем долгам наследодателя солидарно.
В удовлетворении остальной части исковых требований необходимо отказать.
Исковые требования удовлетворены на сумму * рублей * копейки.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, подлежит взысканию государственная пошлина в размере * рублей * копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого ФИО1 стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО4, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № * о предоставлении кредита на пластиковую карту от * года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым ФИО1 стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и ФИО4 со дня вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 пропорционально унаследованной после смерти ФИО4 доли имущества, но не более чем в размере * с каждого, в пользу закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого ФИО1 стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитной карте * № * по состоянию на * года в размере * рублей * копейки; проценты по кредитной карте * № *, исходя из использованной суммы * рубля * по ставке * ежедневно, за период с * года по день вступления решения суда в законную силу, а в случае частичного погашения - исходя из суммы оставшейся части основного долга.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества Коммерческого межотраслевого ФИО1 стабилизации и развития «Экспресс-Волга» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины *..
В удовлетворении остальной части заявленных закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой ФИО1 стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО4, ФИО2, ФИО3 требований отказать.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба, а прокурором принесено апелляционное представление в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд <адрес>.
Судья А.Г. Лескин