Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
Балаковский районный суд <адрес> в составе
судьи Остапенко С.В.,
при секретаре судебного заседания Сурначевой Е.М.,
с участием
представителя истца - закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» - ФИО7, действующей на основании доверенности № -- от 00.00.00. года, сроком действия по 00.00.00. года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») к ФИО3 и ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договора № -- от 00.00.00. года с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчиков ФИО3, ФИО9 задолженность по кредитному договору по состоянию на 00.00.00. года в сумме -- копеек, проценты, начисленные по ставке 15 % годовых за период с 00.00.00. года по день вступления решения суда в законную силу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме -- рублей -- копеек.
В обоснование исковых требований истец указал следующие обстоятельства.
00.00.00. года между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № -- на сумму -- рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита до 00.00.00. года, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга.
Обеспечением возврата кредита, выданного ФИО3, является поручительство ФИО9 в соответствии с договором поручительства № --от 00.00.00. года.
Кредитные средства в размере -- рублей были получены ФИО3 в кассе Банка согласно расходному кассовому ордеру № -- от 00.00.00. года.
Согласно пункту 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался ежемесячно не позднее 14 числа каждого месяца, начиная с -- года, погашать равными по сумме платежами в размере -- рублей.
В соответствии с пунктом 4.3 договора при несвоевременной уплате ежемесячного платежа заёмщик уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
ФИО8 неоднократно нарушала установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, уплате процентов.
Пунктом 5.2.3 договора предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
В связи с этим ответчикам были направлены уведомление и требование о досрочном погашении оставшейся суммы долга по кредитному договору.
По состоянию на 00.00.00. года задолженность ответчиков перед Банком составила --копеек, из которых: основной долг – -- копейки, в том числе просроченный – -- копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом – -- копеек, пени по просроченному основному долгу – -- копейки, пени по просроченным процентам – -- копеек.
До настоящего времени ответчики свои обязательства по кредитному договору не выполнили, задолженность не погасили, мер к урегулированию спора в досудебном порядке не предприняли.
Представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» ФИО4 в судебном заседании просила удовлетворить исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.
Ответчик ФИО8, о времени и месте судебного разбирательства извещена через представителя, в судебное заедание не явилась.
Ответчик ФИО9, извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
От ответчика ФИО9 поступило заявление о применении срока исковой давности, в котором он указал, что не получал никаких уведомлений о погашении процентов и основной суммы долга по кредитному договору, переговоров с банком не вел с момента заключения кредитного договора, поэтому и просит суд применить срок исковой давности.
Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, ФИО5, извещенная о времени месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков, представителя ответчика ФИО3
Выслушав объяснение представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно статье 819 части второй ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Факт заключения кредитного договора № -- от 00.00.00.года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО3 на условиях, указанных в исковом заявлении, подтверждается копией кредитного договора (листы дела №).
В обеспечение возврата кредита, выданного ФИО3, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключило с ФИО6 договор поручительства № -- от 00.00.00.года (листы дела №).
Договоры соответствует требованиям статей 362, 432, 434, 820 ГК РФ, составлены в письменной форме в виде одного документа, подписанного сторонами, содержат все существенные условия. Ответчики договоры не оспорили.
В соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ из указанных договоров возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
Согласно пунктам 1.1 - 1.3, 3.1.1 кредитного договора Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме -- рублей, со сроком погашения кредита до 00.00.00. года с даты фактической выдачи кредита, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых. Заемщик обязался до 14 числа каждого месяца, начиная с 00.00.00. года, обеспечивать наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа -- рублей.
При несвоевременной уплате ежемесячного платежа пунктом 4.3 договора установлены пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Судом на основании расходного кассового ордера № -- от 00.00.00. года (лист дела №) установлен факт реального исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору и предоставления кредита в распоряжение заемщика.
В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ФИО8 нарушила график внесения платежей, свои обязательства по своевременному и полному погашению кредита выполнять отказалась, платежи в погашение кредита вносила не регулярно и не в полном объеме, что следует из расчета задолженности, согласно которому пени за просрочку уплаты основного долга стали начисляться с 00.00.00. года (лист дела №), систематические нарушения сроков и порядка исполнения обязательств допускались ответчиком с 00.0.000. года. Факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору ФИО3, ФИО6 не оспорен. В соответствии со статьей 363 части первой ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из договора поручительства № --от 0.00.00. года, заключенного с ФИО6, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заёмщик, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка…
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно (пункт 1.2 договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк направляет поручителю письменное уведомление о погашении задолженности, в котором указывается общая сумма задолженности по договору. Указанные требования банка подлежат удовлетворению поручителем в полном объеме в течение трех рабочих дней со дня получения поручителем письменного требования (пункт 4.3 договора).
В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Согласно пункту 5.2.3 кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочной уплаты платы за пользование кредитом и пени, в том числе при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре и при однократной просрочке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
00.00.00. года истец заказным письмом с уведомлением о вручении направил в адрес ФИО3 уведомление, а в адрес ФИО9 – требование об оплате задолженности и досрочном расторжении договора. В уведомлении указано, что, начиная с 00.00.000 года ФИО8 неоднократно допускала нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (листы дела 26, 27). Из уведомлений о вручении заказных писем (листы дела 30, 31) следует, что ФИО3 и ФИО9 письма вручены лично, о чем свидетельствует их подпись на уведомлении.
Суд считает, что Банк не получил ответа от заёмщика и поручителя на предложение расторгнуть договор в установленные сроки, поэтому правомерно обратился в суд с указанным требованием.
Доказательств исполнения требования Банка ответчиками в судебном заедании не представлено.
По состоянию на 00.00.00. года задолженность ответчика перед Банком составила -- копеек, из которых: основной долг – --- копеек, в том числе просроченный – -- копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом – -- копеек, пени по просроченному основному долгу – -- копейки, пени по просроченным процентам – -- копеек.
Наличие задолженности и её размер подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (листы дела 20-25). Расчет проверен судом и сомнений в правильности не вызывает. Ответчики расчет не опровергли и не оспорили, а также не представили доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договорам.
При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком ФИО3 условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № -- от 00.00.00. года с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по основному долгу в сумме -- копеек, проценты за пользование просроченным основным долгом в сумме -- копеек.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени по просроченному основному долгу – ---копейки; пени по просроченным процентам – -- копеек.
В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Статьёй 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая цену договора, размер задолженности, период нарушения обязательства и обстоятельства при которых произошло нарушение ответчиком обязательства, суд находит размер неустойки по кредитному договору № -- от 00.00.00. года явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и полагает целесообразным уменьшить размер предусмотренной договором неустойки с 0,5% до 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что составляет: пени по просроченному основному долгу – -- копейки; пени по просроченным процентам – -- копейки.
При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиками условий кредитного договора и договора поручительства, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № --т 00.00.00.года с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме -- копеек (.), проценты за кредит в размере 15 % годовых по кредитному договору № -- от 00.00.00. года, начисленных на сумму основного долга за период с 00.00.00.года по дату вступления решения суда в законную силу.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца с ответчика ФИО3 и ФИО9 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № --от 00.00.00. года в сумме -- копеек, из которых: основной долг – -- копеек, в том числе просроченный – -- копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом – -- копеек, пени по просроченному основному долгу – -- копейки; пени по просроченным процентам – -- копейки.
Кроме того, с ответчиков солидарно в пользу Банка подлежат взысканию проценты по кредитному договору № -- от 00.00.00. года, начисленные по ставке 15 % годовых, за период с 00.00.00. года по дату вступления решения суда в законную силу.
Ответчик ФИО9 в своём заявлении не указал какой именно срок исковой давности он просит применить.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии со статьей 207 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Представитель истца ФИО7 возражала против удовлетворения заявления ФИО9 о применении срока исковой давности.
Из материалов дела следует, что кредитный договор № -- и договор поручительства № --были заключены 00.00.00. года на срок до полного возврата суммы основного долга, а также получения Банком всех причитающихся ему процентов, комиссий и неустоек (пени) (пункт 6.1 договора).
Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательств по частям.
Из информации по счету, представленному истцом и не опровергнутому ответчиком, следует, что ответчик ФИО8 вносила платежи по кредитному договору в сумме, не достаточной для погашения задолженности. Последний платеж она внесла в --года. Таким образом, Банк обратился в суд в сроки, предусмотренные частью 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основания для применения срока исковой давности отсутствуют.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме -- копеек, по -- рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Банку надлежит отказать.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
частично удовлетворить иск закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к ФИО3 и ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
Расторгнуть кредитный договор № -- от 00.00.00. года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и ФИО3 с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с ФИО3, 00.00.00. года рождения, уроженки р.п. А А района Т АССР, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, город В, улица К, дом № --, квартира № -, и ФИО9,00.00.00. года рождения, уроженца посе--а Н.Н. района <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, город В., улица К., дом № --, квартира № --, в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № -- от 00.00.00. года в сумме --.копеек по состоянию на 00.00.00.года.
Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО9 в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» проценты по кредитному договору № - от 00.00.00. года, начисленные по ставке 15% годовых за период с 00.00.00. года по день вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО3 в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» расходы по уплате государственной пошлины в сумме --рублей.
Взыскать с ФИО9. Д.Б. в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» расходы по уплате государственной пошлины в сумме -- рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований закрытому акционерному обществу коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» отказать.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба, а прокурором принесено апелляционное представление в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.
Судья С.В. Остапенко