Дело № 2-2670/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31.08.2012 года город Балаково
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
судьи Спирина Ф.А.
при секретаре судебного заседания Песковой М.А.,
с участием
представителя ответчика Торопицына А.В., адвоката Кучеренко Т.К., действовавшей по ордеру № * от * года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Торопицыну А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора № * от * года, взыскании с Торопицына А.В. задолженности по кредитному договору № * от * года по состоянию на * года в сумме * рублей * копеек, платы за кредит в размере * % ежедневно, начисленных на остаток задолженности за период с * года и по дату вступления решения суда в законную силу.
Заявление мотивировано следующим образом.
* года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Торопицыным А.В. был заключен кредитный договор № * на сумму * рублей на неотложные нужды со сроком погашения кредита не позднее чем через * месяцев, со взиманием платы за пользование кредитом в размере * % ежедневно, начисленных на сумму остатка задолженности на текущую дату и количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей начисляются пени в размере * % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в соответствии с пунктом * кредитного договора.
Согласно пункту * кредитного договора заемщик обязался ежемесячно до * числа (включительно), начиная с мая * года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
Кредитные средства в размере * рублей были получены Торопицыным А.В. в кассе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается расходным кассовым ордером № * от * года.
Заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с этим ему было предъявлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.
По состоянию на * года задолженность Торопицына А.В. перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» составила * рублей * копеек, из которых: основной долг в размере * рублей * копеек, в том числе просроченный в размере * рублей * копеек; плата за пользование кредитом в размере * рубля * копейка, в том числе просроченная * рублей * копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом * рубля * копейки, пени по просроченному основному долгу в размере * рубль * копеек; пени по просроченным процентам * рубля * копейки.
Истцом в адрес ответчика было направлены уведомление о необходимости погасить задолженность перед Банком, однако до настоящего времени Торопицыным А.В. указанное требование не исполнено.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан своевременно возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, и произвести иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии с пунктом * кредитного договора ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени, в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более * дней.
Истец ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, в адрес суда представитель истца Борунова О.Н. предоставила ходатайство, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме.
В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии не явившегося представителя истца.
Ответчик Торопицын А.В. надлежащим образом не извещен о рассмотрении дела, по месту регистрации и фактического места проживания отсутствует, поэтому судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии со статьей 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с участием представителя ответчика, назначенного судьей.
Представитель Торопицына А.В. адвокат Кучеренко Т.К., в судебном заседании пояснил, что поскольку ему не известна позиция ответчика относительно предъявленных требований, поэтому он просит суд отказать истцу в их удовлетворении.
Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» представило в суд кредитный договор № * от * года заключенный между банком и Торопицыным А.В. (листы дела № *).
Договор соответствует требованиям статей 432, 434, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации – составлен в письменной форме, с приложением, которым является графиком платежей (листы дела № *). Ответчик договор не оспорил.
Согласно пункту 1 статьи 421 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно пунктам * кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме * рублей. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через * месяца с даты фактической выдачи кредита.
Договором предусмотрено взимание платы за пользование кредитом в месяц по формуле: R*ОЗ*t, где: R – * %; ОЗ – остаток задолженности на текущую дату (либо если первая плановая дата платежа еще не наступила, то сумма выданного кредита); t – количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту (либо если первая плановая дата платежа еще не наступала, то количество дней от момента выдачи кредита).
Заемщик обязался до * числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая * года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
При несвоевременной уплате ежемесячного платежа пунктом * договора установлены пени в размере * % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктом * договора, если суммы средств на счете заемщика недостаточно для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заемщика в следующей очередности: в первую очередь – в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь – в оплату пени за несвоевременное внесение ежемесячного платежа; в третью очередь – в погашение просроченной платы за пользование кредитом; в четвертую очередь - в погашение просроченной задолженности по кредиту; в пятую очередь – в погашение платы за пользование кредитом; в шестую очередь – в погашение задолженности по кредиту.
Банк вправе без согласия заемщика производить погашение обязательств Заемщика в иной очередности, по сравнению с предусмотренной настоящим пунктом.
В пункте * договора указано, что банк при наличии основания для расторжения договора имеет право расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке, либо потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, предусмотренных договором. При этом банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).
Согласно статье 450 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Истцом исполнены условия кредитного договора, согласно расходному кассовому ордеру № * от * года (лист дела № *) сумма кредита в размере * рублей получена ответчиком Торопицыным А.В. в кассе ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».
Ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, поскольку существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не вносил плату за кредит в сроки, установленные графиком погашения кредита, в результате чего состоянию на * года образовалась задолженность.
Из расчета задолженности по кредитному договору № * от * года видно, что с * года имеется остаток просроченного основного долга, общая задолженность ответчика перед банком на * года составила * рублей * копеек, из которых: основной долг в размере * рублей * копеек, в том числе просроченный в размере * рублей * копеек; плата за пользование кредитом в размере * рубля * копейка, в том числе просроченная * рублей * копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом * рубля * копейки, пени по просроченному основному долгу в размере * рубль * копеек; пени по просроченным процентам * рубля * копейки.
Факт нарушения принятых на себя обязательств по договору № * от * года не оспаривался ответчиком.
В соответствии с пунктом 2 статьи 452 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Во исполнение пункта * кредитного договора в адрес Торопицына А.В. ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» направлялось письменное уведомление * года о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до * года (листы дела № *). Указанное уведомление получено лично адресатом. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасил.
При таких обстоятельствах, учитывая существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № * от * года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс Волга» и Торопицыным А.В. с даты вступления решения суда в законную силу и взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере * рублей * копеек, проценты за пользование кредитом в размере * рубля * копейка, проценты за пользование просроченным основным долгом – * рубля * копейки.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени: по просроченному основному долгу - * рубль * копеек, по просроченным процентам - * рубля * копейки.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая цену договора, размер задолженности, период нарушения обязательства и обстоятельства при которых произошло нарушение ответчиками обязательства, суд находит размер неустойки по кредитному договору № * от * года явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, и полагает целесообразным уменьшить размер предусмотренной договором неустойки: пени по просроченному основному долгу – до * рублей, пени по просроченной плате (процентам) – до * рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца с ответчика Торопицына А.В. задолженности по кредитному договору № * от * года в сумме * рублей * копеек, из которых: основной долг в размере * рублей * копеек, в том числе просроченный в размере * рублей * копеек; плата за пользование кредитом в размере * рубля * копейка, в том числе просроченная * рублей * копеек; проценты за пользование просроченным основным долгом * рубля * копейки, пени по просроченному основному долгу в размере * рублей; пени по просроченным процентам * рублей..
Кроме того, с ответчика в пользу Банка подлежи взысканию плата за кредит по кредитному договору № * от * года в размере * % ежедневно, начисленных на остаток задолженности на текущую дату за период с * ода по день вступления решения суда в законную силу.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме * рубль * копейку (лист дела № *).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 119, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
удовлетворить иск закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга».
Расторгнуть кредитный договор № * от * года, заключенный между закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Торопицыным А.В.
Взыскать с Торопицына А.В., * года рождения, уроженца *, зарегистрированного по адресу: *, в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № * от * года в сумме * рубля * копеек, плату за кредит в размере * % ежедневно, начисленных на остаток задолженности за период с * года по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рубль * копейку.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.
Судья Ф.А. Спирин