Дело № 2-2796
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22.08.2012 года город Балаково
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
судьи Курцевой И.А.
при секретаре судебного заседания Полянской Н.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее - ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») к Синеву С.В., индивидуальному предпринимателю Подоляковой В.С., физическому лицу Подоляковой В.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» (далее Банк) обратилось в суд с исками к Синеву С.В., индивидуальному предпринимателю Подоляковой В.С., физическому лицу Подоляковой В.С. Истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № --- от --- года по состоянию на --- года в сумме --- рублей --копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начисленных на остаток суммы основного долга за период с --- года по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в сумме --- рублей -- копеек; задолженность по кредитному договору № --- от --- года по состоянию на --- года в сумме --- рубля, проценты за пользование кредитом по ставке 31% годовых, начисленных на остаток суммы основного долга за период с ---года по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в сумме --- рублей --- копеек; задолженность по кредитному договору № --- от --- года по состоянию на --- года в сумме --- рублей --- копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начисленных на остаток суммы основного долга за период с --- года и по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в сумме --- рублей -- копеек.
Исковые требования мотивированы следующим.
--- года между Банком и ИП Синевым С.В. был заключен кредитный договор № ---, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме --- рублей на срок до --- года под 29% годовых.
При несвоевременной уплате ежемесячного платежа договором предусмотрена уплата заемщиком пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В обеспечение возврата кредита --- года между Банком и ИП Подоляковой В.С., физическими лицами Подоляковой В.С. и Синевым С.В. были заключены договоры поручительства № ---, № --- и № ---. По условиям договоров поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение обязательств ИП Синева С.В. по кредитному договору № --- от ---- года.
Кредитные средства в размере --- рублей были перечислены на расчетный счет заемщика. Тем самым истец полностью исполнил принятые на себя обязательства.
В соответствии с п.6.4. кредитного договора ответчик обязался производить погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемым приложением к кредитному договору, возвратить кредит и уплачивать проценты ежемесячно до 05 числа включительно, начиная с ---, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
Начиная с --- года, ответчик неоднократно нарушал установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, уплате процентов.
По состоянию на --- года задолженность по кредитному договору № --- от --- года составляет --- рубля -- копеек, из которых: основной долг в размере --- рублей -- копеек, плата за пользование кредитом в размере --- рублей -- копеек, плата за пользование просроченным основным долгом в размере --- рублей -- копейки; пени по просроченному основному долгу в размере --- рублей -- копеек; пени по просроченной плате в размере --- рубля -- копеек. До настоящего времени ответчики свои обязательства по кредитному договору не выполнили, задолженность не погасили, мер к урегулированию спора в досудебном порядке не предприняли.
--- года между Банком и ИП Синевым С.В. был заключен кредитный договор № ---, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме --- рублей на срок до --- года под 31% годовых с целью пополнения оборотных средств. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа договором предусмотрена уплата заёмщиком пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В обеспечение возврата кредита --- года между Банком и ИП Подоляковой В.С., физическими лицами Подоляковой В.С и Синевым С.В. были заключены договоры поручительства № ---, № --- и № ---. По условиям договоров поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение обязательств ИП Синева С.В. по кредитному договору № ---от --- года.
Кредитные средства в размере --- рублей были перечислены на расчетный счет заемщика. Тем самым истец полностью исполнил принятые на себя обязательства.
В соответствии с п.6.4. кредитного договора ответчик обязался производить погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемым приложением к кредитному договору, возвратить кредит и уплачивать проценты ежемесячно до 14 числа включительно, начиная с --- года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
Начиная с --- года, ответчики неоднократно нарушали установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, уплате процентов.
По состоянию на --- года задолженность ответчика по кредитному договору № --- от --- года перед Банком составляет --- рубля, из которых: основной долг в размере --- рублей -- копеек, плата за пользование кредитом в размере --- рублей -- копеек, плата за пользование просроченным основным долгом в размере --- рублей -- копеек; пени по просроченному основному долгу в размере --- рублей -- копеек; пени по просроченной плате в размере --- рублей -- копеек. До настоящего времени ответчики свои обязательства по кредитному договору не выполнили, задолженность не погасили, мер к урегулированию спора в досудебном порядке не предприняли.
--- года между Банком и ИП Синевым С.В. был заключен кредитный договор № ---, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме --- рублей на срок до --- года под 29% годовых с целью пополнения оборотных средств. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа оговором предусмотрена уплата заёмщиком пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В обеспечение возврата кредита --- года между Банком и ИП Подоляковой В.С., физическими лицами Подоляковой В.С. и Синевым С.В. были заключены договоры поручительства № ---, № --- и № ---. По условиям договоров поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение обязательств ИП Синева С.В. по кредитному договору № --- от --- года.
Кредитные средства в размере --- рублей были перечислены на расчетный счет заемщика. Тем самым истец полностью исполнил принятые на себя обязательства. В соответствии с п.6.4. кредитного договора ответчик обязался производить погашение задолженности по кредиту в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемым приложением к кредитному договору, возвратить кредит и уплачивать проценты ежемесячно до 22 числа включительно, начиная с --- года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.
Начиная с --- года, ответчики неоднократно нарушали установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, уплате процентов.
По состоянию на --- года задолженность ответчика по кредитному договору № --- от --- года перед Банком составляет --- рублей -- копеек, из которых: основной долг в размере --- рублей -- копеек, плата за пользование кредитом в размере --- рублей -- копейки, плата за пользование просроченным основным долгом в размере --- рублей --- копеек; пени по просроченному основному долгу в размере --- рублей -- копейки; пени по просроченной плате в размере --- рублей -- копеек. До настоящего времени ответчики свои обязательства по кредитному договору не выполнили, задолженность не погасили, мер к урегулированию спора в досудебном порядке не предприняли.
Представитель ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчики ИП Подолякова В.С., физические лица Синев С.В. и Подолякова В.С. о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили.
Ответчики заявили о пропуске Банком срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным договорам с поручителей в соответствии со статьей 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ).
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные доказательства, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 819 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Факт заключения кредитных договоров № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ИП Синевым С.В. на условиях, указанных истцом в исковых заявлениях, подтверждается копиями кредитных договоров (листы дела № 11-16, 92-97, 184-189).
В обеспечение возврата кредита, выданного ИП Синеву С.В. по договору № --- от --- года, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключило с ИП Подоляковой В.С. договор поручительства № --- от --- года, с Подоляковой В.С. - договор поручительства № --- от --- года, с Синевым С.В. - договор поручительства № --- от --- года.
В обеспечение возврата кредита, выданного ИП Синеву С.В. по договору № --- от --- года, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключило с ИП Подоляковой В.С. договор поручительства № --- от --- года, с Подоляковой В.С. - договор поручительства № --- от --- года, с Синевым С.В. - договор поручительства № --- от --- года.
В обеспечение возврата кредита, выданного ИП Синеву С.В. по договору № --- от --- года, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключило с ИП Подоляковой В.С. договор поручительства № --- от --- года, с Подоляковой В.С. - договор поручительства № --- от --- года, с Синевым С.В. - договор поручительства № --- от --- года.
Кредитные договоры и договоры поручительства отвечают требованиям статей 362, 432, 434, 820 ГК РФ, составлены в письменной форме в виде одного документа, подписанного сторонами, содержат все существенные условия. Ответчики договоры не оспорили.
В соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ из указанных договоров возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.
Согласно пунктам 1.1 - 1.3, 4.1 кредитного договора № --- от --- года Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме --- рублей, со сроком погашения кредита до --- года с целью пополнения оборотных средств, с взиманием платы в день выдачи кредита и с взиманием платы за пользование кредитом в течение срока пользования кредитом в размере 29 % годовых. Заемщик обязался до 05 числа (включительно) каждого месяца, начиная с --- года обеспечивать наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.
В графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (пункт 3.1 кредитного договора № --- от --- года) указан размер ежемесячного платежа, приведен развернутый расчет платы за кредит (лист дела № 17).
Согласно пунктам 1.1 - 1.3, 4.1 кредитного договора № --- от ---года Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме --- рублей, со сроком погашения кредита по --- года с целью пополнения оборотных средств, с взиманием платы в день выдачи кредита и с взиманием платы за пользование кредитом в течение срока пользования кредитом в размере 31 % годовых. Заемщик обязался до 14 числа (включительно) каждого месяца, начиная с --- года обеспечивать наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.
В графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (пункт 3.2 кредитного договора № --- от --- года) указан размер ежемесячного платежа, приведен развернутый расчет платы за кредит (лист дела № 98).
Согласно пунктам 1.1 - 1.3, 4.1 кредитного договора № --- от --- года Банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме --- рублей, со сроком погашения кредита по --- года с целью пополнения оборотных средств, с взиманием платы в день выдачи кредита и с взиманием платы за пользование кредитом в течение срока пользования кредитом в размере 29 % годовых. Заемщик обязался до 22 числа (включительно) каждого месяца, начиная с --- года обеспечивать наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.
В графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора (пункт 3.2 кредитного договора № --- от --- года) указан размер ежемесячного платежа, приведен развернутый расчет платы за кредит (лист дела № 190).
Судом на основании платежного поручения № --- от --- года на сумму --- рублей, платежного поручения № --- от --- года на сумму --- рублей, платежного поручения № --- от --- года на сумму --- рублей установлено исполнение Банком своих обязательств по выдаче заемщику кредитов на указанные суммы (листы дела № 38, 121, 202).
В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ИП Синев С.В. свои обязательства по своевременному внесению платежей в погашение кредитов в соответствии с графиками платежей выполнять отказался, в результате у ответчика образовалась задолженность перед Банком. Наличие задолженности и её размер подтверждается расчетами, предоставленными истцом (листы дела № 31-32, 122-123, 203-204), которые проверены судом и сомнений не вызывают.
Доказательств выполнения заемщиком ИП Синевым С.В. своих обязательств по кредитным договорам по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредитов суду не представлено.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из договоров поручительства № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года Синев С.В., как физическое лицо, ИП Подолякова В.С. и Подолякова В.С., как физическое лицо, обязались отвечать перед Банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заёмщик, включая возврат суммы кредита, платы за пользование кредитом, штрафных санкций, сумм в возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка.
Согласно пунктам 1.2 указанных договоров при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк направляет поручителю письменное уведомление о погашении задолженности, в котором указывается общая сумма задолженности по договору. Указанные требования Банка подлежат удовлетворению поручителем в полном объеме в течение трех рабочих дней со дня получения поручителем письменного требования (части 3 договоров).
Ответчиками ИП Подоляковой В.С., Синевым С.В. и Подоляковой В.С. заявлено о пропуске срока исковой давности в соответствии с частью 4 статьи 367 ГК РФ, которой предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Пунктами 6.1 договоров поручительства № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года, № --- от --- года предусмотрено, что поручительства по данным договорам даны на срок 10 лет. Срок поручительства исчисляется со дня заключения кредитных договоров.
Таким образом, требование ответчиков о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению, поскольку на момент предъявления иска срок действия договоров поручительства не истек.
--- года истец направил в адрес ответчиков уведомления с требованием об уплате задолженности по кредитному договору № --- от --- года, в котором указал, что, начиная с --- года, ими неоднократно допускались нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (лист дела № 33-37).
--- года истец направил в адрес ответчиков уведомления с требованием об уплате задолженности по кредитному договору № --- от --- года, в котором указал, что, начиная с --- года, ими неоднократно допускались нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (лист дела № 124-128).
--- года Банк направил в адрес ответчиков уведомления с требованием об уплате задолженности по кредитному договору № --- от --- года, в котором указал, что, начиная с --- года, ими неоднократно допускались нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (листы дела № 205-209).
Однако ответчики мер к погашению задолженности не приняли.
По состоянию на --- года задолженность по кредитному договору № --- от --- года составляет --- рубля -- копеек, из которых: основной долг в размере --- рублей -- копеек, плата за пользование кредитом в размере --- рублей --- копеек, плата за пользование просроченным основным долгом в размере --- рублей -- копейки; пени по просроченному основному долгу в размере --- рублей -- копеек; пени по просроченной плате в размере --- рубля -- копеек.
По состоянию на --- года задолженность ответчика по кредитному договору № --- от --- года перед Банком составляет --- рубля, из которых: основной долг в размере --- рублей -- копеек, плата за пользование кредитом в размере --- рублей -- копеек, плата за пользование просроченным основным долгом в размере --- рублей --- копеек; пени по просроченному основному долгу в размере --- рублей -- копеек; пени по просроченной плате в размере --- рублей -- копеек.
По состоянию на --- года задолженность ответчика по кредитному договору № --- от --- года перед Банком составляет --- рублей -- копеек, из которых: основной долг в размере --- рублей -- копеек, плата за пользование кредитом в размере --- рублей -- копейки, плата за пользование просроченным основным долгом в размере --- рублей -- копеек; пени по просроченному основному долгу в размере --- рублей -- копейки; пени по просроченной плате в размере --- рублей -- копеек.
Ответчики не представили доказательств, подтверждающих исполнение обязательств перед Банком, не оспорили и не опровергли представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному договору № --- от --- года по состоянию на --- года в сумме --- рубля -- копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начисленных на остаток суммы основного долга за период с --- года по день фактического исполнения обязательства; по кредитному договору № --- от --- года по состоянию на --- года в сумме --- рубля, проценты за пользование кредитом по ставке 31% годовых, начисленных на остаток суммы основного долга за период с --- года по день фактического исполнения обязательства; по кредитному договору № --- от --- года по состоянию на --- года в сумме --- рублей -- копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых начисленных на остаток суммы основного долга за период с --- года по день фактического исполнения обязательства.
При удовлетворении иска в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию уплаченная Банком при подаче исковых заявлений государственная пошлина в размере --- рублей -- копейка.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
удовлетворить иск закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга».
Взыскать солидарно с Синева С.В., --- года рождения, уроженца ---, зарегистрированного по адресу: ---, индивидуального предпринимателя Подоляковой ВС., зарегистрированной за основным регистрационным номером ---, и физического лица Подоляковой В.С., --- года рождения, уроженки ---, зарегистрированной по адресу: ---, в пользу закрытого акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность:
- по кредитному договору № --- от --- года по состоянию на --- года в сумме --- рубля -- копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых, начисленных на остаток суммы основного долга за период с --- года по день фактического исполнения обязательства;
- по кредитному договору № --- от --- года по состоянию на --- года в сумме --- рубля, проценты за пользование кредитом по ставке 31% годовых, начисленных на остаток суммы основного долга за период с --- года по день фактического исполнения обязательства;
- по кредитному договору № --- от --- года по состоянию на --- года в сумме --- рублей -- копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых начисленных на остаток суммы основного долга за период с --- года по день фактического исполнения обязательства;
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере --- рублей -- копейку.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.
Судья И.А. Курцева