21.03.2011 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Михеевой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Капелюх Е.С.,

с участием

ответчика Кузнецовой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Кузнецовой Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчице, в котором просит взыскать сумму долга по договору о предоставлении потребительского кредита № <…> от <…> года, заключенному между истцом и Кузнецовой Г.Г., так как заемщик не исполняет условия договора, не вносит своевременно платежи по договору.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчица исковые требования признала. Она пояснила, что в связи с затруднительным материальным положением она своевременно не вносила ежемесячные платежи по договору.

Заслушав объяснения истицы, и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

<…> года Кузнецова Г.Г. - Заёмщик, обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей. Данное заявление в соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) является офертой.

ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовало данную оферту путем открытия банковского Счета на имя Кузнецовой Г.Г., и зачислил на него сумму кредита. Следовательно, договор займа был заключен, и ему присвоен номер № <…>.

В соответствии с поручением Заемщика, изложенным в Заявлении, ООО «РУСФИНАНС БАНК» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета Заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого Заемщиком товара.

Таким образом, ООО «РУСФИНАНС БАНК» полностью исполнило свои обязательства по договору займа № <…>.

Согласно пункту 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № <…> (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО «РУСФИНАНС БАНК» общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.

Согласно подпункту 3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее Общие условия), сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно пункту 3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (заёмщик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьёй 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке которые предусмотрены договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик в нарушении условий договора надлежащим образом не выполнил свои обязательства по возврату суммы займа, что подтверждается расчетом задолженности по договору, и не оспаривается самой ответчицей.

Факт получения ответчиком кредита в ООО «РУСФИНАНС БАНК» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами: заявлением об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита № <…>; общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов Банка; графиком платежей; калькуляцией.

В заявленных требованиях истец указал, что в настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности в размере <данные изъяты> руб., из которых: долг по уплате комиссии - <данные изъяты> руб., текущий долг по кредиту - <данные изъяты> руб., срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> руб., просроченный кредит - <данные изъяты> руб., просроченные проценты - <данные изъяты> руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ правила, регулирующие заем, применяются к кредитным правоотношениям, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа обязательства, поэтому к кредитным правоотношениям между истцом и ответчиком применимы правила, регулирующие заем.

Из представленных истцом графика платежей и расчетов усматривается, что ответчицей Кузнецовой Г.Г. после заключения кредитного договора его условия о погашении суммы кредита и уплаты процентов, не исполнялись.

Сумма, подлежащая взысканию, подтверждается представленными банком расчетами и не оспорена ответчицей.

Вместе с тем, действия банка по включению в договор обязательства по взиманию комиссии за ведение ссудного счета являются неправомерными и ущемляют установленные законом права потребителя по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-01 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Таким образом, предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В нарушение пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ответчик при заключении договора с истцами включил в договор условие, согласно которым заемщик дополнительно уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. В данной части условие кредитного договора противоречат действующему законодательству.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчицы долга по уплате комиссии в сумме <данные изъяты> руб. не основаны на законе, и удовлетворению не подлежат.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчицы суммы долга по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб.).

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная при подаче иска в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет <данные изъяты> руб..

Всего с Кузнецовой Г.Г. следует взыскать <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб.).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой Г.Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп..

В остальной части иска отказать.

В течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд.

Судья