О взыскании долга

Дело № 2-110/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2012 года Балахтинский районный суд Красноярского края

В составе:

председательствующего судьи - Дергаленко А.В.

с участием: ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5

при секретаре - Колесовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала (далее по тексту - ОАО АКБ «РОСБАНК»)обратилось в суд с иском кФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору №рс (далее по тексту - Договор) в сумме 86120 руб. 57 коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор, на получение кредита в размере 150000 руб. 00 коп., на неотложные нужды, по<адрес> % годовых. Третьей стороной указанного Договора являются поручители ФИО3, ФИО4 и ФИО5, которые приняли на себя ответственность за исполнение заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» с ответчиками было заключено дополнительное соглашение к Договору, которым процентная ставка изменена на 22% годовых.

Ответчица ФИО2 в период пользования кредитом неоднократно не исполняла обязательства по ежемесячному гашению кредита, платежи своевременно не вносила, допустив тем самым ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 86120 руб. 57 коп., в том числе: основной долг - 64503 руб. 23 коп.; проценты за пользование кредитом - 20494 руб. 40 коп.; комиссия за ведение ссудного счета - 1122 руб. 94 ко<адрес> истец просит взыскать с ответчиков задолженность на указанную выше сумму и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие, о чем представила соответствующее заявление, в котором также уточнила исковые требования, просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 66102 руб. 67 коп., в том числе: основной долг - 54503 руб. 23 коп.; проценты за пользование кредитом - 11439 руб. 02 коп.; комиссия за ведение ссудного счета - 160 руб. 42 коп. В связи с ходатайством представителя истца о рассмотрении дела в её отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» и основания предъявления иска не оспаривала.

Ответчица ФИО3 в судебном заседании уточненные исковые требования не оспаривала.

Ответчица ФИО4 в судебном заседании уточненные исковые требования не оспаривала.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании уточненные исковые требования не оспаривал.

Выслушав объяснение ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании: ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор №рс, на получение кредита в размере 150000 руб. 00 коп., на неотложные нужды, по<адрес> % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Третьей стороной указанного Договора являются поручители ФИО3, ФИО4 и ФИО5, которые приняли на себя ответственность за исполнение заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1 кредитного договора, ОАО АКБ «РОСБАНК» (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные договором, а поручители обязуются солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно п. 2 Договора размер кредита составляет 150000 рублей.

Пунктом 3 договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 21% годовых.

В соответствии с пунктами 5-6 Договора заемщик принял на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей по возврату кредита, 27 числа каждого месяца, в сумме не менее 7856 руб. 51 коп. с уплатой последней части возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п. 1.11 поручители безотрывно дали согласие отвечать за заемщика по Договору в полном объеме.

Пунктом 4.3 Договора установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед кредитором.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» с ответчиками было заключено дополнительное соглашение № к Договору, которым изменены процентная ставка на 22% годовых и срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом ФИО2 неоднократно не исполняла обязательства по ежемесячному гашению кредита, платежи своевременно не вносила, допустив тем самым ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 66102 руб. 67 коп., в том числе: основной долг - 54503 руб. 23 коп.; проценты за пользование кредитом - 11439 руб. 02 коп.; комиссия за ведение ссудного счета - 160 руб. 42 ко<адрес> истец просит взыскать с ответчиков задолженность на указанную выше сумму и расходы по уплате государственной пошлины.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить требования ОАО АКБ «РОСБАНК» частично, взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 задолженность по кредитному договору №рс в сумме 65942 руб. 25 коп., в виде основного долга в сумме 54503 руб. 23 коп. и процентов за пользование кредитом - 11439 руб. 02 коп.,поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2 являясь заемщиком по кредитному договору, надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита, в связи, с чем у кредитора возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита. При этом судом учтено, что поручители по Договору ФИО3, ФИО4 и ФИО5 несут ответственность по обязательствам заемщика ФИО2 в силу ст. 363 ГК РФ.

В части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме 160 руб. 42 коп., суд считает необходимым в заявленных исковых требованиях отказать, поскольку отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ "О защите прав потребителей".

Так, согласно п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Обязанности кредитора - банка или иной кредитной организации и заемщика по кредитному договору регулируются п. 1 ст. 819 ГК РФ, положения которого указаны выше.

Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено. Следовательно, взимание платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей.

В связи с указанным, условие кредитного договора №рс об оплате комиссии за ведение ссудного счета в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 ГК РФ является ничтожным и недействительным, из расчета задолженности по кредитному договору должны быть исключены и в этой части иска удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 2178 рублей.20 коп., то есть по 544 руб. 55 коп. с каждого из ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала задолженность по кредитному договору №рс в размере 65942 руб. 25 коп.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала возврат государственной пошлины по 544 руб. 55 коп. с каждого.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца, подачей жалобы через Балахтинский районный суд <адрес>.

Председательствующий: