Дело № 2-142/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 4 апреля 2012 года п. Балахта Балахтинский районный суд Красноярского края В составе председательствующего судьи Зыковой Ю.В., С участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, при секретаре Ивашиной С.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании денежных средств по кредитному договору и возврата уплаченной государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала (далее по тексту - Росбанк)обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании денежных средств по кредитному договору №РС (далее по тексту - Договор), мотивируя свои требования тем, что истец ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 кредитный договор, на получение кредита в размере 150.000 руб. 00 коп., на неотложные нужды, по<адрес> % годовых. В соответствии с кредитным Договором поручителями до нему являются ФИО2, ФИО3, ФИО4, которые приняли на себя ответственность за исполнение заемщиком (должником) обязательств в соответствии с условиями кредитного договора. Однако ФИО1 допустила неисполнение обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, в части погашения кредита и уплаты процентов, комиссий, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту в размере 152.590 руб. 22 коп., что подтверждается выписками по банковским счетам на ДД.ММ.ГГГГ, из которых 96.542,46 руб. - основной долг, 54.153,44 руб. - проценты за пользование кредитом, 1.894,32 руб. - комиссия за ведение ссудного счета и расходы по уплате государственной пошлине в сумме 4.251,80 руб. Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» ФИО7, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно, надлежащим образом, путем направления повестки, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела без участия представителя истца, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело без её участия. Ответчица ФИО1 в судебном заседании против заявленных требований не возражала и показала, что данный кредит брала не для себя, а по просьбе знакомой, но отдавая деньги, не взяла с заемщика расписку. Ответчица ФИО2 в судебном заседании возражала по заявленным требованиям, показав, что выплачивать долг должно лицо, по просьбе которого был взят кредит. Ответчик ФИО3 в судебном заседании против заявленных требований не возражал. Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, надлежащим образом своевременно извещен о времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебной повестки, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Изучив материалы дела, суд считает требования подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Как установлено в судебном заседании: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и заемщиком ФИО1, а так же с ФИО4, ФИО2 и ФИО3 с третьей стороны как поручителями заключен кредитный договор №РС на неотложные нужды по<адрес> % годовых (л.д. 12-13). В силу п.1.1 Кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные настоящим Договором, а Поручители обязуются солидарно отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему договору. Согласно п.1.5., 1.6, п.1.13 Кредитного договора установлено, что заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение Ссудного счета. «Ежемесячный платеж» подлежит уплате Заемщиком путем ежемесячного зачисления 2 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 7.855,76 руб. на банковский счет Заемщика, на который был предоставлен кредит. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и Заемщик включая возврат кредита, процентов, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. В силу п.4.1, 4.3 Кредитного договора заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку - пени, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по Договору, в том числе возвратить кредит или уплатит начисленные проценты, комиссии. Неустойка подлежит начислению из расчет 0,5% в день от просроченной исполнением суммы, начиная со дня, следующего за днем, который установлен настоящим Договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика. Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты процентов, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанности перед Кредитором. В период пользования кредитом ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые обязательства. Так, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 152.590 руб. 22 коп, без учета штрафных санкций, в том числе по основному долгу 96.542,46 руб.,проценты 54.153, 44 руб. и комиссия за ведение ссудного счета 1894,32 руб., что подтверждается расчетом задолженности и лицевым счетом ФИО1 (л.д. 10-11, 22-29). В связи с этим истец просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и поручителей ФИО4, ФИО2 и ФИО3 денежные средства по договору кредита. Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить требования ОАО АКБ «Росбанк» частично, взыскать в солидарном порядке с заемщика ФИО1 и поручителей ФИО4, ФИО2 и ФИО3 денежные средства по кредитному договору в размере 150.695,90 руб. 40 коп., из которых 96.542,46 руб. - просроченный основной долг и проценты за пользование кредитом 54.153, 44 руб., поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 являясь заемщиком по кредитному договору, надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита, в связи, с чем кредитор имеет право требовать досрочного возврата свей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком не оспорен и опровергнут не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просил. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика. В части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1.894,32 рубля - суд считает необходимым в заявленных требованиях истцу отказать, поскольку отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ "О защите прав потребителей". Так, согласно п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия истца ОАО АКБ «Росбанк» за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено. Следовательно, взимание платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей. Таким образом, условие кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 ГК РФ является ничтожным и недействительно независимо от такого признания судом. Учитывая вышеизложенное, суд считает, что условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета, предусмотренные п.п. 1.5, 1.10. Кредитного договора №РС не могут быть признаны верными и из расчета задолженности по кредитному договору должны быть исключены. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. Частью 1 ст. 98 ГПК РФ определено, что в случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом заявлен иск о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО8, ФИО4 152.590,22 руб, однако требования истца подлежат удовлетворению в размере 150.695 руб. 90 коп., что составляет 3200 рублей плюс 2% от суммы, превышающей 100 000 рублей: (50695,90 х 2%) + 3200 = 4.213 руб. 91 коп. / 4. Следовательно, судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчиков в размере 1053 руб. 48 коп. с каждого. Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с ФИО1, ФИО4, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала в счет возмещения задолженности по кредитному договору №РС в размере 150.695 руб. 90 коп. Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала возврат государственной пошлины в сумме 1053 руб. 48 коп. Взыскать с ФИО4 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала возврат государственной пошлины в сумме 1053 руб. 48 коп. Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала возврат государственной пошлины в сумме 1053 руб. 48 коп. Взыскать с ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала возврат государственной пошлины в сумме 1053 руб. 48 коп. В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в <адрес>вой суд через Балахтинский районный суд. Судья: