РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2012 г.                                           Балахтинский районный суд Красноярского края

в составе

председательствующего судьи Дергаленко А.В.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре Колесовой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала (далее по тексту - ОАО АКБ «РОСБАНК»)обратилось в суд с иском кФИО1, ФИО2о взыскании задолженности по кредитному договору №<адрес>133 (далее по тексту - Договор) в сумме 244690 руб. 96 коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор, на получение кредита в размере 139000 руб. 00 коп., по<адрес> % годовых. Третьей стороной указанного Договора является поручитель ФИО2, которая приняла на себя ответственность за исполнение заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчица ФИО1 в период пользования кредитом не исполняет обязательства по ежемесячному гашению кредита, платежи своевременно не вносит, допустив тем самым ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 244690 руб. 96 коп., в том числе: основной долг - 131209 руб. 55 коп.; проценты за пользование кредитом - 98469 руб. 41 коп.; комиссия за ведение ссудного счета - 15012 руб. 00 ко<адрес> истец просит взыскать с ответчиков задолженность на указанную выше сумму и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, поэтому суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась. По последнему известному месту жительства отсутствует, поэтому суд полагает рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании исковые требования не оспаривала.

Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании: ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор №<адрес>133, на получение кредита в размере 139000 руб. 00 коп., по<адрес> % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Третьей стороной указанного Договора являются поручитель ФИО2, которая приняла на себя ответственность за исполнение заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1 кредитного договора, ОАО АКБ «РОСБАНК» (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные договором, а поручитель обязуется солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно п. 1.2 Договора размер кредита составляет 139000 рублей.

Пунктом 1.3 договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 16% годовых.

В соответствии с пунктами 1.5-1.6 Договора заемщик принял на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей по возврату кредита, 15 числа каждого месяца, в сумме не менее 3659 руб. 64 коп. с уплатой последней части возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пунктов 1.12 - 1.13 поручитель безотрывно дал согласие отвечать за заемщика по Договору в полном объеме.

Пунктом 4.3 Договора установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед кредитором.

В период пользования кредитом ФИО1 неоднократно не исполняла обязательства по ежемесячному гашению кредита, платежи своевременно не вносила, допустив тем самым ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 244690 руб. 96 коп., в том числе: основной долг - 131209 руб. 55 коп.; проценты за пользование кредитом - 98469 руб. 41 коп.; комиссия за ведение ссудного счета - 15012 руб. 00 коп.. Поэтому истец просит взыскать с ответчиков задолженность на указанную выше сумму и расходы по уплате государственной пошлины.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить требования ОАО АКБ «РОСБАНК» частично, взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору №<адрес>133 в сумме 229678 руб. 96 коп., в виде основного долга в сумме 131209 руб. 55 коп и процентов за пользование кредитом - 98469 руб. 41 коп,поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1, являясь заемщиком по кредитному договору, надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита, в связи, с чем у кредитора возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита. При этом судом учтено, что поручитель по Договору ФИО2, давшая поручительство по Договору до ДД.ММ.ГГГГ, несет ответственность по обязательствам заемщика ФИО1 в силу ст. 363 ГК РФ.

В части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме 15012 руб. 00 коп., суд считает необходимым в заявленных исковых требованиях отказать, поскольку отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ "О защите прав потребителей".

Так, согласно п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Обязанности кредитора - банка или иной кредитной организации и заемщика по кредитному договору регулируются п. 1 ст. 819 ГК РФ, положения которого указаны выше.

Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено. Следовательно, взимание платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей.

В связи с указанным, условие кредитного договора №<адрес>133 об оплате комиссии за ведение ссудного счета в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 ГК РФ является ничтожным и недействительным, из расчета задолженности по кредитному договору должны быть исключены и в этой части иска удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 5496 рублей. 78 коп., то есть по 2748 руб. 39 коп. с каждого из ответчиков.

              Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала задолженность по кредитному договору №<адрес>133 в размере 229678 руб. 96 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала возврат государственной пошлины по 2748 руб. 39 коп. с каждого.                    

В остальной части иска отказать.            

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца, подачей жалобы через Балахтинский районный суд <адрес>.

Председательствующий: