Дело № 2-441/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2012 года                                Балахтинский районный суд Красноярского края

В составе:

председательствующего судьи - Дергаленко А.В.

с участием представителя ответчика ФИО2 - ФИО5 (действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ)

при секретаре Колесовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала (далее по тексту - ОАО АКБ «РОСБАНК»)обратилось в суд с иском кФИО2, ФИО3о взыскании задолженности по кредитному договору №<адрес>134 (далее по тексту - Договор) в сумме 196998 руб. 89 коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор, на получение кредита в размере 300000 руб. 00 коп., по<адрес> % годовых. Третьей стороной указанного Договора является поручитель ФИО3, которая приняла на себя ответственность за исполнение заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчик ФИО2 в период пользования кредитом не исполняет обязательства по ежемесячному гашению кредита, платежи своевременно не вносит, допустив тем самым ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 196998 руб. 89 коп., в том числе: основной долг - 107423 руб. 47 коп.; проценты за пользование кредитом - 65334 руб. 46 коп.; комиссия за ведение ссудного счета - 24240 руб. 96 ко<адрес> истец просит взыскать с ответчиков задолженность на указанную выше сумму и расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. До судебного заседания представил распечатку данных лицевого счета ответчика ФИО2, согласно которого, задолженность по кредитному договору ответчика ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг - 102423 руб. 47 коп.; проценты за пользование кредитом - 18904 руб. 29 коп.; комиссия за ведение ссудного счета - 19270 руб. 96 коп.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, для участия в судебном заседании явился его представитель, поэтому суд полагает рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что не согласен с процентами на сумму основного долга и комиссией за ведение ссудного счёта.

Ответчица ФИО3 в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Выслушав объяснение представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено в судебном заседании: ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор №<адрес>134, на получение кредита в размере 300000 руб. 00 коп., по<адрес> % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Третьей стороной указанного Договора являются поручитель ФИО3, которая приняла на себя ответственность за исполнение заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1 кредитного договора, ОАО АКБ «РОСБАНК» (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные договором, а поручитель обязуется солидарно отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно п. 1.2 Договора размер кредита составляет 300000 рублей.

Пунктом 1.3 договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых.

В соответствии с пунктами 1.5-1.6 Договора заемщик принял на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей по возврату кредита, 28 числа каждого месяца, в сумме не менее 8353 руб. 67 коп. с уплатой последней части возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пунктов 1.12 - 1.13 поручитель безотрывно дал согласие отвечать за заемщика по Договору в полном объеме.

Пунктом 4.3 Договора установлено, что кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед кредитором.

В период пользования кредитом ФИО2 неоднократно не исполнял обязательства по ежемесячному гашению кредита, платежи своевременно не вносил, допустив тем самым ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 140598 руб. 72 коп., в том числе: основной долг - 102423 руб. 47 коп.; проценты за пользование кредитом - 18904 руб. 29 коп.; комиссия за ведение ссудного счета - 19270 руб. 96 ко<адрес> истец просит взыскать с ответчиков задолженность на указанную выше сумму и расходы по уплате государственной пошлины.

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает необходимым удовлетворить требования ОАО АКБ «РОСБАНК» частично, взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору №<адрес>134 в сумме 121327 руб. 76 коп., в виде основного долга в сумме 102423 руб. 47 коп. и процентов за пользование кредитом - 18904 руб. 29 коп.,поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2, являясь заемщиком по кредитному договору, надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по ежемесячному погашению кредита, в связи, с чем у кредитора возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита. При этом судом учтено, что поручитель по Договору ФИО3, давшая поручительство по Договору до ДД.ММ.ГГГГ, несет ответственность по обязательствам заемщика ФИО2 в силу ст. 363 ГК РФ.

В части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в сумме 19270 руб. 96 коп, суд считает необходимым в заявленных исковых требованиях отказать, поскольку отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона РФ "О защите прав потребителей".

Так, согласно п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Обязанности кредитора - банка или иной кредитной организации и заемщика по кредитному договору регулируются п. 1 ст. 819 ГК РФ, положения которого указаны выше.

Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено. Следовательно, взимание платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей.

В связи с указанным, условие кредитного договора №<адрес>134 об оплате комиссии за ведение ссудного счета в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 ГК РФ является ничтожным и недействительным, из расчета задолженности по кредитному договору должно быть исключено и в этой части иска удовлетворению не подлежит.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3626 рублей. 56 коп., то есть по 1813 руб. 28 коп. с каждого из ответчиков.

На Основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала задолженность по кредитному договору № №<адрес>134 в размере 121327 руб. 76 коп.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала возврат государственной пошлины по 1813 руб. 28 коп. с каждого.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца, подачей жалобы через Балахтинский районный суд <адрес>.

Председательствующий: