Дело № 2- 927/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской ФедерацииГ.Балахна 14 июля 2010 года
Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе
председательствующего судьи Щепалкиной Н.В.
при секретаре Агафоновой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» » к Зимину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Зимину А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в ... руб. и обращение взыскания на заложенное имущество автомобиль Н, год выпуска Дата обезличена, идентификационный № Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ....
В ходе рассмотрения дела ООО «Русфинанс Банк» уменьшило исковые требования и просит взыскать с Зимина А.Г. задолженность по кредитному договору в сумме ... руб.
В обоснование иска ООО « Русфинанс Банк» указало, что Дата обезличена в соответствии с кредитным договором Номер обезличен заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и Зиминым А.Г.., ему был предоставлен кредит на сумму ... руб. на срок до Дата обезличена. на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модель Н год выпуска Дата обезличена идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет .... В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена между Зиминым А.Г. и банком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля Номер обезличен.В соответствии с п. 10 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена Зимин А.Г.обязан был осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п.10 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена Зимин А.Г. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. До судебного заседания Зимин А.Г. оплатил часть задолженности. Сумма задолженности Зимина А.Г. по кредитному договору на Дата обезличена составляет ...., из которых: текущий долг по кредиту - ...., долг по погашению кредита (просроченный кредит) ... руб.,
Ответчик Зимин А.Г. в судебное заседание не явился.
Исследовав материалы дела и дав оценку собранным доказательствам, суд считает, что исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс -Банк» подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По делу установлено, что Дата обезличена в соответствии с кредитным договором Номер обезличен заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и Зиминым А.Г.., ему был предоставлен кредит на сумму ... руб. на срок до Дата обезличена. на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модель Н, год выпуска Дата обезличена, идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет .... В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена между Зиминым А.Г. и банком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля Номер обезличен.В соответствии с п. 10 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена Зимин А.Г.обязан был осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушение п.10 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена Зимин А.Г. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности Зимина А.Г. по кредитному договору составляет ...., из которых: текущий долг по кредиту - ... руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) ... руб.
Согласно п.1 кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере ... на срок до Дата обезличена и на условиях предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь, обязуется возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в соответствии с действующими тарифами банка.
Согласно п.10 кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа ... рублей, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, сумму частичного погашения основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Рассчитанная банком задолженность по кредитному договору составляет: текущий долг по кредиту - ... руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) ... руб, всего ... руб.
Как видно из кредитного договора Номер обезличен и договора о залоге Номер обезличен Зимин А.Г. ежемесячно уплачивает банку комиссию за обслуживание ссудного счета Однако включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание ( ведение) ссудного счета не соответствует закону.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного банком России Дата обезличена. Номер обезличен следует, что условием предоставления и погашения кредита ( кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ « О защите прав потребителей», другими федеральными законами, иными нормативно- правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ РФ « О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Указанный вывод также согласуется с положениями постановления президиума ВАС Номер обезличен от Дата обезличена.
Как видно из истории погашений кредита Зиминым А.Г. уплачена комиссия в общей сумме ....
С учетом изложенного суд считает необходимым исключить уплаченную сумму комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере .... из суммы долга по кредитному договору. Таким образом сумма задолженности по кредиту составит ....,которая подлежит взысканию с Зимина А.Г.
Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее
На основании п.2,3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как следует из истории погашения кредита Зимин А.Г. систематически нарушал сроки внесения кредитной задолженности и сумма задолженности является значительной, поэтому суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на имущество.
В силу ст.98 ГПК РФ госпошлина в сумме .... (пропорционально удовлетворенным требованиям), уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Зимина А.Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью « Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме ...., а также расходы по уплате госпошлины в размере ..., всего ...., в удовлетворении остальной части иска отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Н, год выпуска Дата обезличена идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ..., определив начальную цену залогового имущества в размере ....
Срок обжалования решения в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Судья подпись Щепалкина Н.В.