Дело № 2-1603/2010 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
26 ноября 2010 года
Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе
председательствующего судьи Беловой С.В.
при секретаре Ширшовой Т.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Емелина В.А. к ОАО «Акционерный коммерческий банк «Саровбизнесбанк» о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Емелин В.А. обратился в суд с иском к ответчику с требованиями:
- признать ничтожным договор банковского счета для выдачи и гашения кредита физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ответчиком;
- признать ничтожным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ответчиком, согласно которому на него была возложена обязанность уплаты тарифа в размере <данные изъяты> рублей за открытие и ведение банковского счета, а именно пункт ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ;
- применить последствия недействительности ничтожного условия - пункта ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязав ответчика возвратить неосновательно полученные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей;
- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
В обоснование заявленных требований истец Емелин В.А. указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был подписан кредитный договор № на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей под 13% годовых на покупку автомобиля на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.2.3.10 кредитного договора заёмщик обязуется в течение 3-х дней с момента выдачи кредита уплатить банку комиссию за открытие и ведение банковского счёта для расчётов по кредиту, согласно тарифам, действующим в банке на день уплаты, в сумме <данные изъяты> рублей.
Данное условие кредитного договора не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Кроме того, в нарушение п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ответчик навязал истцу заключить договор банковского счёта для выдачи и гашения кредита физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ
В судебном заседании истец Емелин В.А. исковые требования поддержал, суду пояснил, что основанием для признания сделки ничтожной является отсутствие на договоре банковского счёта его номера. Договор банковского счёта считает навязанным ему банком. Кредит полностью погашен.
Представитель ответчика ОАО «АКБ «Саровбизнесбанк» Ефимов Ю.М. иск не признал, суду пояснил, что Емелин В.А. обратился с заявлением об открытии банковского счёта, банк его открыл. Открытый Емелину В.А. счёт использовался им в качестве банковского счёта в своих личных целях для проведения расчётных операций. Взимание платы за открытие и ведение банковского счёта правомерно и не нарушает норм действующего законодательства. Кредитные обязательства Емелиным В.А. были исполнены досрочно. На сегодняшний день банковский счёт, открытый на имя Емелина В.А., активный и с ним можно работать.
Выслушав объяснения сторон, проверив материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд находит, что исковые требования Емелина В.А. удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Согласно ст.9 Федерального закона РФ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
В силу п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Исходя из смысла вышеуказанного пункта Положения, способ получения денежных средств (кредита) определяется непосредственно физическим лицом, открытие клиенту банковского счёта в целях перечисления на него суммы кредита физическому лицу не является обязанностью банка.
Согласно п.1.4 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П, настоящее Положение не регулирует отношения по открытию и ведению банковских счетов клиентов банков. Этот порядок регламентируется законодательством Российской Федерации и соответствующими нормативными актами Банка России.
В соответствии с Положением ЦБР от 26.03.2007 г. № 302-П, ссудный счет представляет собой специальный счет в банке (внутрибанковский счёт), открываемый кредитной организацией заёмщику в целях учета предоставления (выдачи) кредита, а также учёта осуществляемых платежей в счёт погашения ссудной задолженности по кредитному договору.
Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с ч.2 ст.846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
В силу ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся… открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Емелиным В.А. и ОАО «АКБ «Саровбизнесбанк» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на покупку автомобиля в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13 % годовых (л.д.6-7) и открыт ссудный счёт №, что подтверждается выпиской по ссудному счёту (л.д.34).
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца (л.д.62) между Емелиным В.А. и ОАО «АКБ «Саровбизнесбанк» был заключен договор банковского счёта для выдачи и гашения кредита физическим лицом, в соответствии с которым на имя Емелина В.А. открыт банковский счёт № (л.д.14-15).
Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Емелиным В.А. произведена уплата комиссии за открытие и ведение банковского счёта в размере <данные изъяты> рублей (л.д.16).
ДД.ММ.ГГГГ кредит истцом был полностью погашен, однако банковский счёт №, открытый на имя Емелина В.А., до настоящего времени является действующим, что подтверждается выпиской по банковскому счёту № (л.д.31-33).
Суд приходит к выводу, что истец, вследствие неверного толкования положений норм материального права, ошибочно идентифицирует ссудный и банковский счёт, являющийся основанием заявленных требований.
Доводы истца Емелина В.А. о том, что ответчик навязал ему заключение договора банковского счёта, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку как установлено в судебном заседании Емелиным В.А. собственноручно было написано заявление в банк об открытии на его имя банковского счёта (л.д.62). Кроме того, в данном заявлении указано, что «отсутствуют обстоятельства, вынуждающие подписать договор банковского счёта на крайне невыгодных для себя условиях».
Таким образом, судом не установлено оснований для признания сделки недействительной, в связи с чем исковые требования Емелина В.А. о признании ничтожным договора банковского счета для выдачи и гашения кредита физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ответчиком; о признании ничтожным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и ответчиком, согласно которому на него была возложена обязанность уплаты тарифа в размере <данные изъяты> рублей за открытие и ведение банковского счета, а именно пункт ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а, следовательно, и исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей - удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
В удовлетворении исковых требований Емелина В.А. к ОАО «Акционерный коммерческий банк «Саровбизнесбанк» о признании ничтожным договора банковского счета для выдачи и гашения кредита физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ; о признании ничтожным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на него была возложена обязанность уплаты тарифа в размере <данные изъяты> рублей за открытие и ведение банковского счета, а именно пункт ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; о применении последствия недействительности ничтожного условия - пункта ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обязав возвратить неосновательно полученные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей; о взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение 10 дней с момента вынесения решения в окончательной форме.
Судья Белова С.В.