Дело № 2-45/2011.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 января 2011 года
Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:
председательствующегоРязаповой О.Н.
при секретареДроздовой О.Л.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Михайловой Л.Н. о взыскании кредитной задолженности
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Михайловой Л.Н. о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе основной долг- <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом-<данные изъяты> руб. Также взыскать с ответчиков на основании п.2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором- 22 % годовых на сумму основанного долга (<данные изъяты> руб.) с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату суммы основного долга. Взыскать с ответчика госпошлину, уплаченную при подаче заявления.
В обоснование заявления истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРАЛСИБ» и Михайловой Л.Н. заключен договор об открытии кредитной линии держателям- клиентам кредитных карт международных платежных систем ; № с установленным лимитом кредитования на <данные изъяты> руб. на срок «до востребования», под 22 % годовых. Должник обязательства оп возврату кредита и оплате процентов не исполняет. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ должник уведомлен банком о необходимости погасить задолженность по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Требование банка о погашении задолженности не исполнено.
Согласно п. 3.4. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование кредитом, банк имеет право взыскать с заемщика пени в размере 0,3 за каждый день просрочки от неоплаченной (недоплаченной) в срок суммы задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание стороны не явились, хотя о времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получении с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами(ч.2).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявкой на получение в пользование международной банковской карты, выпущенной ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (л.д.5).
В заявке указано, что заявитель (ответчик по делу) ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать: «Условия предоставления и обслуживания карт «БАНК УРАЛСИБ».
Судом установлено, что имеющееся в материалах дела Заявление Михайловой Л.Н. о предоставлении кредита и зачислении его на именную карту ответчику, а так же неотъемлемые части договора, а именно Условия предоставления и обслуживания карт «БАНК УРАЛСИБ» и тарифы по картам «БАНК УРАЛСИБ», содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.
Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, об этом свидетельствуют подписи на Заявлении, открытии лицевого счета, предоставлении кредита, перечислении кредитных средств на карту «БАНК УРАЛСИБ» на имя Михайловой Л.Н.
На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком Михайловой Л.Н. договор № об открытии кредитной линии держателям- клиентам кредитных карт международных платежных систем с установленным лимитом кредитования на <данные изъяты> руб. на срок «до востребования» (л.д.6).
В соответствии с указанным заявлением и условиями предоставления и обслуживания карт истец открыл ответчику лицевой счет (счет карты) №, выдал кредитную карту и предоставил ей возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с разделом 3 Договора ответчик обязан был обязан ежемесячно, не позднее 40-го календарного дня с первого календарного дня месяца, следующего за отчетным ( если 40-й день является рабочим днем. Если 40-й день нерабочий, то не позднее ближайшего следующего за ним рабочего дня), обеспечить поступление средств в размере не мене установленной Договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а также суммы процентов, начисленных на всю ссудную задолженность за отчетный месяц, на счет указанный в п.3.1. в) настоящего Договора Минимальная сумма ежемесячного платежа по Договору составляет 10% от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму Перелимита, если он допущен. Банк обязуется произвести в день поступления средств на счет, указанный в п.3.1.в) настоящего Договора, гашение ссудной задолженности, а также суммы процентов, начисленных на ссудную задолженность за отчетный месяц (л.д.6).
Ответчик не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно, вовремя не осуществил минимальные платежи в размерах, указанных в соответствующих счетах-выписках.
Задолженность ответчика перед банком по возврату долга составляет <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию в пользу истца.
Кроме того, в соответствии с условиями договора ответчик обязана выплачивать проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Михайловой Л.Н. по процентам составляет ... руб. Ссылки истца о повышении процентной ставки по кредиту до 26% судом не принимается, т.к.Банк не имеет право повышать процентную ставку, кроме того надлежащего уведомления Михайловой Л.Н. о повышении процентной ставки суду не представлено, в уведомлении нет ни даты направления, ни данных о его направлении и получении адресатом.
Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….
Согласно ст.329 ГК РФ Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1, 4 ст.421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст.332 ГК РФ Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон (п.1).
Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает (п.2).
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющего прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).
Критериями для установления несоразмерности могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.
В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора за неисполнение ответчиком обязательств по своевременному возврату минимальных ежемесячный платежей, он обязан оплатить пени в размере 0,3 % за каждый день просрочки от неоплаченной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности.
В соответствии с положениями Кредитного договора и Условий Банк вправе изменять размер пени за неисполнение Клиентом условий Кредитного договора.
Представленными доказательствами установлено, что Михайлова Л.Н. нарушила условия возврата кредита и уплаты процентов.
Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по процентам, комиссиям и платам за пропуск платежа. Расчет судом проверен и является правильным, однако суд считает необходимым применить ст.333 ГК РФ и снизить размер пени до <данные изъяты> руб., учитывая наступившие отрицательные последствия для должника и установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для должника, в остальной части иска отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает, возможным взыскать с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., в остальной части иска отказать.
Таким образом, изучив материалы дела, выслушав доводы истица и ответчика, суд считает необходимым удовлетворить требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» частично, взыскать с Михайловой Л.Н. кредитную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в т.ч. просроченную задолженность по основному долгу- <данные изъяты>., просроченную задолженность по процентам за пользование крдитом-<данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом-<данные изъяты> руб., в остальной части иска отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, ч.3 чт.173 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Михайловой Л.Н., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» кредитную задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в т.ч. просроченную задолженность по основному долгу- <данные изъяты>., просроченную задолженность по процентам за пользование крдитом-<данные изъяты> руб., пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом- <данные изъяты> руб., возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты>., в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней с подачей кассационной жалобы через Балахнинский суд.
Председательствующий судья -Рязапова О.Н.