№ 2- 943/2011 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Балахна 30 июня 2011года
Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:
председательствующего судьи Щепалкиной Н.В.
при секретаре Мороковой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Комарова А.Н. к обществу с ограниченной ответственностью КБ « Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия кредитного соглашения и применении последствия недействительности сделки,
установил:
Комаров А.Н. обратился в суд с иском к ООО КБ « Ренессанс Капитал» о признании недействительным п.2.8 и 4.10 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> и применении последствия недействительности сделки.
В судебное заседание Комаров А.Н. не явился, просит рассмотреть дело без его участия.
В обоснование искового заявления Комаров А.Н. указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО КБ « Ренессанс Капитал» заключено соглашение об открытии банковского счета № на получение кредита в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на приобретение автомобиля на срок <данные изъяты> месяцев. ООО КБ « Ренессанс Капитал» включило в п.2.8 условие, согласно которого с него удерживается ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> % от суммы кредита, а п. 4.10 соглашения обусловил выдачу кредита уплатой тарифа за обслуживание кредита. Считает, что данные условия договора противоречат действующему законодательству.
Представитель ООО КБ « Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений в судебное заседание не представлено.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ « Ренессанс Капитал» и Комаровым А.Н. заключено соглашение об открытии банковского счета № на получение кредита в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых на приобретение автомобиля на срок <данные изъяты> месяцев.
Согласно п.2.8 соглашения об открытии банковского счета № ежемесячная комиссия за обслуживание кредита составляет <данные изъяты> % от суммы кредита.
Согласно п.4.10 соглашения об открытии банковского счета № за обслуживание кредита заемщик оплачивает банку комиссию. Сумма комиссии подлежит оплате заемщиком ежемесячно в дату осуществления ежемесячного платежа в погашении задолженности по кредиту. Комиссия взимается за период с даты предоставления кредита на счет в соответствии с условиями и предложением по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту( включительно) в соответствии с порядком, установленном в условиях и предложении.
Согласно графика платежей кредита предоставленного ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ « Ренессанс Капитал» платы и комиссии должны были составить <данные изъяты>.
Согласно выписки из лицевого счета уплата за комиссию за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (время погашения кредита) составила <данные изъяты>.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 статьи 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" (отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ №, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
На основании п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг.
Как видно из п.2.1-2.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства открываемый согласно Предложения и паспорта заемщика счет используется исключительно для совершения операций, связанных с исполнением обязательств Банка и Заемщика по предоставлению и возврату суммы кредита, проценты за пользование денежными средствами не начисляются, банк не осуществляет какие-либо другие операции по счету.
Таким образом суд приходит к выводу, что выдача кредита банком Комарову А.Н. была обусловлена предоставлением другой услуги- открытием вышеуказанного счета.
Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Положениями ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Согласно требований ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законно
Таким образом, суд считает, что исковые требования Комарова А.Н. ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным п.2.8 и 4.10 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссии за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты> подлежат удовлетворению. Взысканию с ответчика подлежит уплаченная им сумма комиссии <данные изъяты>.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК
решил:
Признать недействительным п.2.8 и 4.10 кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью КБ « Ренессанс Капитал» и Комаровым А.Н. об уплате комиссии за обслуживание кредита в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Комарова А.Н. в качестве возврата денежных средств за обслуживание счета по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью КБ « Ренессанс Капитал» и Комаровым А.Н. в сумме <данные изъяты>, в удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в доход бюджета госпошлину в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение 10 дней.
Судья: Н.В. Щепалкина