Дело № 2-1926/11г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 декабря 2011 года
Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе
председательствующего судьи Козлова О.А.
при секретаре Лимоновой А.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» филиал – Городецкое отделение №4340 ОАО «Сбербанк России» к Калашниковой Н. В., Бородихиной Л. А., Зеленову А. В., Григорьяну С. В. о взыскании просроченной ссудной задолженности и неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» филиал – Городецкое отделение №4340 ОАО «Сбербанк России» (далее ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с требованиями взыскать с Калашниковой Н.В., Бородихиной Л.А., Зеленова А.В., Григорьяна С.В. солидарно всю ссудную задолженность по состоянию на <дата> в сумме ... руб., неустойку, начисленную на дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.. В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от <дата> и договорами поручительства № от <дата>, № от <дата>, № от <дата>, истцом <дата> ответчице Калашниковой Н.В. (заемщик) под солидарную ответственность ответчиков Бородихиной Л.А., Зеленова А.В., Григорьян С.В. (поручители) был выдан кредит на неотложные нужды сроком на 5 лет (по <дата>) в сумме ... руб. на условиях:
- ежемесячной уплаты, начиная с <дата>., части кредита в сумме ... руб.;
- ежемесячной уплаты суммы процентов, начисляемых на остаток долга, одновременно с погашением части кредита из расчета 17% годовых;
- внесения ежемесячных платежей по кредиту и процентам не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным.
В ходе исполнения кредитного договора заемщик систематически нарушал принятые на себя кредитные обязательства, с <дата> образовалась просроченная ссудная задолженность. <дата> Кредитным комитетом по предоставлению кредитов частным клиентам Городецкого отделения №4340 ОАО «Сбербанк России» было принято решение о досрочном взыскании и судебном порядке всей ссудной задолженности с заемщика и поручителей по кредитному договору в связи с существенным нарушением договора. Однако, требования истца о погашении ссудной задолженности должниками до сих пор в полном объеме не исполнены. По состоянию на <дата> просроченная ссудная задолженность по кредитному договору составила:
- сумма просроченного платежа по кредиту – ... руб.;
- сумма просроченного платежа по процентам – ... руб.. Сумма неустойки по состоянию на <дата> составила ... руб..
В судебном заседании представитель истца по доверенности – Николаева Н.А. заявленные требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.
Ответчица Калашникова Н.В. исковые требования признала в полном объеме. Признание иска изложено на отдельном листе и приобщено к материалам дела. Суду ответчица пояснила что в Сбербанке она получила кредит на сумму ... рублей в <дата> В связи с кризисом она не в состоянии была возвратить кредит в соответствии с условиями кредитного договора и графика погашения задолженности. Расчет задолженности, представленный банком она не оспаривает.
Определением Балахнинского городского суда от <дата> в принятии признания иска отказано.
Ответчики Бородихина Л.А., Зеленов А.В., Григорьян С.В. в судебное заседание не явились. Извещения, направленные в их адрес по почте вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Бородихиной Л.А., Зеленова А.В., Григорьяна С.В., поскольку в соответствии со ст.113 ГПК РФ о месте и времени рассмотрения дела они извещены надлежащим образом.
Выслушав мнение представителя истца, ответчицы Калашниковой Н.В., проверив материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд находит, что исковые требования Сбербанка РФ подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч.1 тс.330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч.1,2 ст.363 ГК РФ:
1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и с порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1.1 Кредитного договора № от <дата> Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит «На неотложные нужды» в сумме ... руб. под 17% годовых на цели личного потребления на срок по <дата> Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.
Согласно п.2.1. Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору:
2.1.1. поручительство граждан РФ:
1) поручительство физического лица: Бородихина Л. А.;
2) поручительство физического лица: Зеленов А. В.;
3) поручительство физического лица: Григорьян С. В..
Согласно п.3.2. Договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика наличными деньгами после:
- надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по Договору согласно п.2.1. Договора.
Согласно п.4.1. Договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
Согласно п.4.3. Договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч.окончательным.
Согласно п.4.4. Договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двухкратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п.4.7. Договора в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения проченной задолженности (включительно).
Согласно п.5.1. Договора кредитор обязуется произвести выдачу кредита по заявлению заемщика в соответствии с условиями п.3.2,3.3. Договора после выполнения условий, изложенных в п.3.2. Договора наличными деньгами в день подачи заявления.
Согласно п.5.2.4. Договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования поручителю(ям), обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.
Согласно п.1.1. Договора поручительства № от <дата>, № от <дата>, № от <дата> поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Калашниковой Н.В. (Заемщик) всех ее обязательств перед Кредитором по кредитному договору № от <дата>, заключенному между Заемщиком и Кредитором.
В силу п.1.2. Договора поручительства Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств полностью.
Согласно п.2.1. Договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком.
Согласно п.2.2. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
Согласно п.2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.
Согласно п.2.8. Договора поручительства Поручитель принимает за себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
Согласно п.2 Срочного обязательства от <дата> Калашникова Н.В. обязуется производить платежи в погашение основанного долга по кредиту ежемесячно равными долями, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, начиная с <дата> в сумме ... рублей.
Согласно п.3 Срочного обязательства от <дата> Калашникова Н.В. обязуется проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.
Судом установлено, <дата> между АК Сбербанк РФ (ОАО) (Кредитор) и Калашниковой Н.В. (Заемщик) был заключен Кредитный договор № на предоставление кредита «На неотложные нужды» в сумме ... руб. под 17% годовых на цели личного потребления на срок по <дата> (л.д.8-11). В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному договору Заемщик предоставил поручительство физических лиц: Бородихиной Л.А., Зеленова А.В., Григорьян С.В., с которыми Кредитор соответственно заключил Договора поручительства № от <дата> (л.д.12-13, 14-15, 16-17). В приложение к Кредитному договору Заемщик Калашникова Н.В. подписала Срочное обязательство от <дата> (л.д.7), в котором определен порядок погашения кредита по Кредитному договору № от <дата> Кредитные денежные средства в размере ... руб. были выданы Заемщику наличными денежными средствами единовременно (л.д.5). В ходе исполнения Кредитного договора Заемщик систематически нарушала взятые на себя кредитные обязательства, в результате чего с <дата> за ней образовалась просроченная ссудная задолженность (л.д.4). <дата> Комитетом по предоставлению кредитов частным клиентам Городецкого отделения №4340 Сбербанка России было вынесено решение о досрочном взыскании в судебном порядке ссудной задолженности по Кредитному договору № от <дата> В адрес Заемщика Калашниковой Н.В. и Поручителей: Бородихиной Л.А., Зеленова А.В., Григорьян С.В. Кредитор направил требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.18,19,20,21,22,23). В настоящее время, по состоянию на <дата>, просроченная ссудная задолженность по кредитному договору составила:
- сумма просроченного платежа по кредиту – ... руб.;
- сумма просроченного платежа по процентам – ... руб..
Сумма неустойки по состоянию на <дата> составила ... руб..
А всего сумма ссудной задолженности – ... руб..
Данные обстоятельства также подтверждаются распоряжением на открытие ссудного счета.
Обязательства по выдаче наличных денежных средств ответчице Калашниковой Н.В. в сумме ... руб. истец выполнил в полном объеме. Ответчица Калашникова Н.В. не выполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита и у нее образовалась задолженность перед истцом, ответчики Бородихина Л.А., Зеленов А.В., Григорьян С.В. являются поручителями по данному кредитному договору и несут солидарно с ответчицей Калашниковой Н.В. ответственность перед истцом.
Что касается требования истца взыскать неустойку, начисленную на дату вступления решения суда в законную силу, суд находит данное требование необоснованным, поскольку оно противоречит решению Комитета по предоставлению кредитов частным клиентам Городецкого отделения №4340 Сбербанка России об отмене начисления неустоек (л.д.24).
Судом проверен представленный истцом расчет задолженности ответчицы Калашниковой Н.В. перед истцом на <дата>, ответчица его не оспаривает, суд находит его обоснованным, в связи с чем, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме, ссудная задолженность в сумме ... руб. подлежит взысканию с ответчика Калашниковой Н.В. и ответчиков Бородихиной Л.А., Зеленова А.В., Григорьян С.В. солидарно.
Руководствуясь ст. ст.194-199, 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» филиал – Городецкое отделение №4340 ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Взыскать с Калашниковой Н. В., Бородихиной Л. А., Зеленова А. В., Григорьяна С. В. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» филиал – Городецкое отделение №4340 ОАО «Сбербанк России» ссудную задолженность в сумме ... руб..
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» филиал – Городецкое отделение №4340 ОАО «Сбербанк России» возврат государственной пошлины с Калашниковой Н. В. в сумме ... руб., с Бородихиной Л. А., Зеленова А. В., Григорьяна С. В. – по ... рублей с каждого.
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Сбербанк России» филиал – Городецкое отделение №4340 ОАО «Сбербанк России» в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение 10 дней с момента вынесения решения в окончательной форме.
Судья: