Дело №2-673/2012г
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Балахна 19 июня 2012г
Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Полетуевой Н.Н.
при секретаре Лаврентьевой О.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Золиной О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика Золиной О.А. задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме (сумма) (в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу-(сумма); просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами -(сумма); неустойка, начисленная за каждый факт просрочки платежа-(сумма).; комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита-(сумма) процентов за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором-18% годовых на сумму основного долга- (сумма) с <дата> по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, и расходов по уплате госпошлины в сумме (сумма).
В обоснование иска истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от <дата> истцом ответчику Золиной О.А. был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме (сумма). на срок по <дата>, с уплатой 18 % годовых за пользование кредитом.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, зачислив сумму кредита (сумма) на счет Золиной О.А., открытый в филиале ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г.Н.Новгороде мемориальным ордером № от <дата>
Ответчик Золина О.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором размере и сроки не исполняет, с <дата> не вносит платежи в погашение кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет (сумма)., в т.ч. (сумма) -просроченная задолженность по основному долгу; (сумма)-просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; (сумма).-неустойка, начисленная за каждый факт просрочки платежа, (сумма).- комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита.
Требование истца от <дата> о досрочном возврате суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ответчиком оставлено без ответа.
Истец просит взыскать с Золиной О.А. задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме (сумма) по состоянию на <дата>, в т.ч. (сумма)- сумма просроченной задолженности по основному долгу; (сумма)- сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитными средствами; (сумма).- сумма неустойки, начисленной за каждый факт просрочки платежа; (сумма).- сумма комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита. Взыскать с Золиной О.А. проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором-18% годовых на сумму основного долга- (сумма) с <дата> по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, и расходы по уплате госпошлины в сумме (сумма).
В судебное заседание истец ОАО «БАНК УРАЛСИБ», его представитель не явился, в представленном суду заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствии представителя банка, на иске настаивает.
Ответчик Золина О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются данные.
Проверив материалы дела, и дав оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, установленные ст.809ГКРФ (уплата процентов), ст.810ГКРФ (обязанности заемщика по возврату суммы долга), ст.811 ГКРФ (последствия нарушения заемщиком договора займа) и др.,
если иное не предусмотрено правилами, установленными ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.п.1,2 ст. 809 ГКРФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.2ст.811 ГКРФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.п.5.1.3, 6.1,6.3. кредитного договора от <дата>, заключенного с Золиной О.А., банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, в случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком.
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, …, заемщик уплачивает банку неустойку в размере (сумма) за каждый факт просрочки платежа.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в т.ч. и в течение всего периода просрочки их возврата.
По делу установлено: <дата> между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставил ответчику Золиной О.А. кредит в сумме (сумма) на срок по <дата> включительно, с уплатой 18 % годовых за пользование кредитом, на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, на следующих условиях:
-осуществлять платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого аннуитетного платежа- ежемесячно, равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением к кредитному договору;
-уплаты ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 0,70% от суммы кредита, одновременно с ежемесячным аннуитетным платежом;
-размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет (сумма)., последний платеж должен быть внесен не позднее <дата> в сумме (сумма);
-при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договоров, уплаты неустойки в размере (сумма) за каждый факт просрочки платежа.
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, зачислив сумму кредита (сумма) мемориальным ордером № от <дата> на счет заемщика Золиной О.А. №, открытый в филиале ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г.Н.Новгороде.
Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, с <дата> не вносит платежи в погашение кредита, связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на <дата> составляет (сумма)., в т.ч. (сумма) -просроченная задолженность по основному долгу; (сумма) -просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; (сумма).-неустойка, начисленная за каждый факт просрочки платежа, (сумма).- комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита.
Требование истца от <дата> о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнено.
Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора № от <дата> (л.д.15-19), копией графика возврата кредита, уплаты процентов и ежемесячной комиссии (л.д.20-21), копией мемориального ордера от <дата> (л.д.22), расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> (л.д.23-29), копией требования о досрочном возврате кредита от <дата> (л.д.30)
При наличии таких данных суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойки подлежат удовлетворению. Подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором-18% годовых на сумму основного долга- (сумма) с <дата> по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.
Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, данный расчет является верным.
Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в сумме (сумма) суд считает незаконным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998г №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ РФ от 02.12.1990г №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Выдача (предоставление) кредита совершается банком в своих интересах, создает необходимые условия для получения им прибыли от размещения денежных средств, направлена на исполнение его обязательств по кредитному договору. В этой связи данное действие не может рассматриваться как самостоятельная услуга, оказываемая заемщику в смысле положений п.1ст. 779 ГКРФ.
Поскольку единовременный платеж (ежемесячная комиссия) за выдачу (предоставление) кредита не обусловлены предоставлением потребителю самостоятельной услуги, кроме того, ни ГКРФ, ни Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», ни другими нормативными правовыми актами взимание комиссии за выдачу (предоставление) кредита не предусмотрено, суд приходит к выводу, что условие кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за выдачу (предоставление) кредита ущемляет права потребителя, и в силу п.1ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г № 2300-1 Закона РФ «О защите прав потребителей», является недействительным.
Согласно ст. 168 ГКРФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 ГКРФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Положениями ст. 180 ГКРФ предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГКРФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Учитывая приведенные выше положения закона, суд приходит к выводу о ничтожности условия кредитного договора № от <дата>, заключенного между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Золиной О.А., устанавливающего ежемесячную комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, в связи с чем, требование банка о взыскании с ответчика Золиной О.А. указанной комиссии в сумме (сумма) удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПКРФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Золиной О. А. <дата>г.р., уроженки <адрес> в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме (сумма) (в т.ч. сумма просроченной задолженности по основному долгу- (сумма); сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитными средствами- (сумма).; сумма неустойки, начисленной за каждый факт просрочки платежа- (сумма) проценты за пользование кредитом в размере, установленном кредитным договором- 18% годовых на сумму основного долга (сумма) начиная с <дата> по день исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Золиной О. А. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате госпошлины в сумме 3.074руб20коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Балахнинский городской суд.
Судья: