Дело № 2-829/2012
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июля 2012 года
Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:
Председательствующего судьи Рязаповой О.Н.
При секретаре Дроздовой О.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Завадской А. Л. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество
Установил:
Истец обратился в суд к ответчику с иском о расторжении Кредитного договора № от <дата>, взыскании задолженности по Кредитному договору № от <дата> в сумме ... руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на Квартиру, являющуюся Предметом ипотеки, расположенную по адресу: <адрес>, определении способа реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определении начальной продажной стоимости Квартиры в размере ... рублей, в соответствии с заключением независимого оценщика ООО «Рензин компани», отчет об оценке от <дата> №, мотивируя тем, что <дата> Банк ВТБ и Завадская А. Л. заключили Кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ... рублей РФ сроком на 182 календарных месяца, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 2.3. Кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (трех) жилых комнат, имеющей общую площадь <данные изъяты> в собственность Заемщика (далее - Квартира). Согласно п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является Залог (ипотека) Предмета ипотеки - Квартиры.
Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, подтверждаются Закладной, выданной первоначальному залогодержателю - Банку <дата>.
По состоянию на <дата> Квартира оценена в размере (сумма), что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Рензин компани», отчет об оценке от <дата> №.
Свои обязательства по предоставлению кредита в сумме (сумма) рублей Банк выполнил полностью, перечислив сумму кредита на счет Заемщика (Мемориальный ордер № от <дата>).
Заемщик систематически нарушал установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего образовалась задолженность.
В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Истцом в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее <дата> (уведомление о досрочном истребовании № от <дата>). Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было.
По состоянию на <дата> (дата расчета) суммарная задолженность составляет (сумма) из них:
... рублей - остаток ссудной задолженности,
... рублей - задолженность по плановым процентам,
... рублей - задолженность по пени по плановым процентам,
... рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
Представитель истца Банк ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, в отзыве указал, что не возражает на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Завадская А.Л. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о слушании дела в суде.
Суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что <дата> Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Завадская А.Л. заключили кредитный договор № на сумму – ... руб. под 11,75 % годовых сроком на 182 мес. для приобретения квартиры по адресу: <адрес> собственность (л.д.19-31).
Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата> (л.д.32).
Согласно п. 4.1 Кредитного договора за полученный кредит Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,75 процентов годовых.
Согласно п. 4.3. Кредитного договора Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей.
В соответствии с п. 4.3.7. Кредитного договора ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) Заемщик обязан производить не ранее 20-го числа и не позднее 17 часов 30 минут 28-го числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.
В соответствии с п.п. 6.3. и 6.4. Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком обязательств по возврату основного долга по кредиту или по уплате процентов, Заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Проверив расчет, представленный истцом, суд признал его обоснованным, и пришел к выводу о взыскании с ответчицы в пользу истца по состоянию на <дата> остаток ссудной задолженности в размере ... руб., плановые проценты за пользование кредитом - ... руб., пени по плановым процентам – ... руб., пени по просроченному долгу - ... руб. При этом суд исходит из того, что сумма задолженности в данной части рассчитана в точном соответствии с положениями договора.
Решая вопрос о взыскании пени за несвоевременную уплату плановых процентов, размер которых составил ... руб., суд учитывает явную несоразмерность между штрафными санкциями в части пени за несвоевременную уплату плановых процентов и последствиями неисполнения спорного денежного обязательства, и, применив положения ГК РФ, считает возможным снизить размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до ... руб.
В обоснование заявленных требований истец ссылался на те обстоятельства, что ответчик не исполнил взятых на себя в соответствии с заключенным договором обязательств, денежные средства истцу не возвратил.
Представленный расчет ответчиком фактически не оспаривался.
Согласно ст. 334 ч.1,2 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залогодатель имеет право получить, на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
Согласно ст. 77 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Закладной <дата> (л.д.34-38), квартира по адресу: <адрес> находится в залоге Банка.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 5.4.1 Кредитного договора, нарушение Заемщиком сроков возврата очередной части займа и процентов за пользование займом является основанием для досрочного возврата всей суммы задолженности по Кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.
В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Истцом в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее <дата> (уведомление о досрочном истребовании № от <дата>). Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик оставил без ответа, требование Истца выполнено не было.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя и залогодателя.
Согласно отчету об оценке объекта недвижимости от <дата> №, исполненному независимым оценщиком ООО «<данные изъяты>», по состоянию на <дата> Квартира оценена в размере ... руб. (л.д.43-46). Каких-либо доказательств ответчиком в обоснование возражений по установлению начальной продажной стоимости заложенного имущества суду не представлено. Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества на публичных торгах в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости от <дата> № в размере ... руб.
В соответствии с подп. 2 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных законом или договором.
Частью 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
По делу установлено, что Банк направлял ответчику требование от <дата> о досрочном погашении кредита, процентов и неустойки и расторжении кредитного договора, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.39-42). Однако, требования Взыскателя о погашении ссудной задолженности Должниками до сих пор в полном объеме не исполнены.
Таким образом, в связи с существенным нарушением обязательства по кредитному договору, суд считает обоснованным требование Банка о досрочном расторжении кредитного договора с заемщиком Завадской А.Л.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Установлено, что при рассмотрении дела истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей (л.д. 5). С учетом удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... рублей.
Таким образом, изучив материалы дела, выслушав доводы сторон, суд считает возможным, взыскать с ответчика в пользу истца кредитную задолженность в сумме руб., расторгнуть кредитный договор, обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать судебные расходы по оплате госпошлины, в остальной части иска отказать.
Руководствуясь ст.ст., 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Завадской А. Л., родившейся, в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. (в том числе остаток ссудной задолженности в размере ... руб., плановые проценты за пользование кредитом - ... руб., пени по плановым процентам – ... руб., пени по просроченному долгу - ... руб.), в остальной части иска отказать.
Взыскание обратить на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью – ... кв.м., принадлежащую залогодателю Завадской А. Л., находящуюся в залоге Банка ВТБ 24 (ЗАО) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену ... рублей.
Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Завадской А. Л..
Взыскать с Завадской А. Л., родившейся, в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) возврат госпошлины в сумме ... руб., в остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления по отмене заочного решения.
Председательствующий судья- подпись.
Подлинник решения находится в деле № 2-829/2012 в Балахнинском суде.
Решение вступило в законную силу «_______»___________2012г.
<данные изъяты>. Судья-
Секретарь-