Дело № 2-1597/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 сентября 2012 года
Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе:
председательствующего Рязаповой О.Н.
при секретаре Д.О.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Солодову С. В. о взыскании кредитной задолженности
УСТАНОВИЛ:
ООО «ЭОС» обратилось в суд к Солодову С.В. с иском о взыскании кредитной задолженности по кредитному договору № в размере ... руб., судебных расходов по уплате госпошлины в сумме ... руб. мотивируя тем, что <дата> между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс №, в соответствии с которым ответчику был установлен кредит в размере ... руб. с конечным сроком возврата и на условиях определенных кредитным договором. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и платежного периода, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере ... руб. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.
<дата> между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования 57/09 согласно которому, право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере ... руб.
Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчик Солодов С.В. иск признал частично, суду пояснил, что действительно за два раза получил кредит в размере ... руб. (...). После получения первой суммы кредита в размере ... руб., внес первый платеж в размере ... руб., а потом получил вторую часть кредита- ... руб. Частично погасил кредит в размере (сумма).
Суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору вместе со связанными с требованием правами (в том числе правами, обеспечивающими исполнение обязательств).
Согласно Договору уступки прав требования № от <дата> ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (Цедент) передает ООО «ЭОС» (Цессионарий) свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на Дату вступления в силу, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованиями права, в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в Приложении № к Договору, а Цессионарий принимает на себя указанные Права требования от Цедента в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.
В Приложении № к Договору уступки прав требования № от <дата> в Реестре передаваемых договоров указан Договор № от <дата> стоимость уступаемых прав в сумме ... руб.
Указанный договор соответствует требованиям ст.ст. 383-384,38-389 ГК РФ.
Согласно п. 1ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованием закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ст. 811 ГК РФ предусматривает, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму долга или очередного платежа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ или условиями договора со дня, когда эта сумма должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ.
Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из материалов дела усматривается, что <дата> года между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ответчиком Солодовым С.В. был заключен Договор №, в соответствии с которым ответчику был установлен кредит в размере ... руб. с уплатой процентов в размере 25% годовых с конечным сроком возврата до <дата> и на условиях определенных кредитным договором. Дата платежа- 7 число ежемесячно в течение срока возврата кредита. Ежемесячный платеж о погашение задолженности по кредиту составляет ... руб.
Согласно выписке по ссудному счету ответчик осуществил снятие наличных денежных средств единовременно в сумме ... руб.
Согласно п.2 Приложения к кредитному договору дата начала платежного периода 7 число каждого месяца в течение срока кредита. Дата последнего платежа <дата>
С <дата> по <дата> ответчиком были осуществлены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, задолженность по основному долгу составляет ... руб.
В соответствии с Тарифами для физических лиц для клиентов, заключивших договор процентная ставка по кредиту составляет 25% и на <дата> размер просроченных процентов составил ... руб. Кроме того, в соответствии с Тарифами взимаются штрафы: за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в предыдущем платежном периоде (составляет 2% от суммы неуплаченной в срок задолженности), а также штраф за несвоевременное и/или неполное погашения задолженности при длительности просрочки от 15 календарных дней в размере ... руб. В связи с чем, в результате ненадлежащего исполнения обязательств ответчику были начислены штрафы в размере ... руб.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 11 ГК РФ закреплена судебная защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов. Защита гражданских прав осуществляется перечисленными в статье 12 данного Кодекса способами, причем эта статья также содержит указание на возможность применения иных способов, предусмотренных в законе.
Суд приходит к выводу, что истец не представил доказательств того, что он погасил часть кредита.
Однако, в отношении единовременной комиссии за предоставление кредита в размере 1,5% от суммы предоставляемого кредита и ежемесячной комиссии за обслуживание кредита 1,5% от суммы предоставленного кредита суд приходит к следующему.
Включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв.Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. При этом следует помнить, что указанные положения касаются только физических лиц. Что касается взаимоотношений банка и юридических лиц, правовой режим, установленный Законом о защите прав потребителей, применению не подлежит. Субъекты предпринимательской деятельности вправе самостоятельно определять платежи, связанные с кредитным договором, в силу принципа свободы договора и несения риска предпринимательской деятельности, в том числе в части установления комиссионных платежей за ведение ссудного счета.
Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика комиссий в размере 9 450 руб. удовлетворению не подлежит.
В остальной части иска расчеты кредитной задолженности судом проверены и признаются верными, возражений со стороны ответчика в суд не поступало.
В силу ст.98 ГПК РФ госпошлина, уплаченная истцом, подлежит взысканию с ответчика соразмерно удовлетворенным исковым требованиям в сумме ... руб. (с суммы ... руб.), в остальной части требование истца удовлетворению не подлежит.
Таким образом, изучив материалы дела, изучив доводы представителя истца, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу ООО «ЭОС» кредитную задолженность в размере ... руб., из которых задолженность по основному долгу- ... руб., по процентам- ... руб., штрафам- ... руб., судебные расходы в размере ... руб., в остальной части иска отказать.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Солодова С. В., родившегося <дата> в <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» кредитную задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере ... руб. (из которых задолженность по основному долгу- ... руб., по процентам- ... руб., штрафам- ... руб., судебные расходы в размере ... руб.), в остальной части иска- отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца с подачей апелляционной жалобы чрез Балахнинский суд.
Председательствующий судья - подпись.
Подлинник решения находится в деле № 2-1596/2012г. в Балахнинском суде.
Решение вступило в законную силу «_____»__________2012г.
<данные изъяты>. Судья- Рязапова О.Н.
Секретарь-