РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Бакчар Томской области 17 декабря 2010г.
Бакчарский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Прохоровой Л.П., при секретаре Орловой И.Ю.,
с участием: представителя истца Водолазовой Л.П.;
ответчиков Цыбенко С.А., Ситдыковой Е. Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–379/2010 по иску Кредитного потребительского кооператива «Первый Томский» к Цыбенко С.А., Ситдыковой Е.Р. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Кредитный потребительский кооператив «Первый Томский» (далее по тексту КПК «Первый Томский») обратился в суд с иском к Цыбенко С.А., Ситдыковой Е.Р о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 09.09.2008 года между КПК «Первый Томский» и Цыбенко С.А был заключен договор займа, в соответствии с которым КПК «Первый Томский» предоставило заемщику заем на сумму 195000 рублей на срок 36 месяцев, т.е. до 09.09.2011г., под 36 % годовых. Заем был предоставлен в этот же день. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата займа и уплаты, причитающихся за пользования займом процентов заемщик предоставил поручительство Ситдыковой Елены Романовны. Погашение займа должно было производиться заемщиком в рассрочку ежемесячно 09 числа каждого календарного месяца, следующего за платежным, согласно графику погашения займа. Погашение основного долга должно было производиться одновременно с уплатой процентов. Однако свои обязательства по возврату займа и уплате процентов ответчик Цыбенко С.А. не исполняет. За нарушение обязательств по возврату займа Цыбенко С.А. начислены повышенные проценты (пеня). Задолженность Цыбенко С.А. по состоянию на 15 октября 2010 года составила: по основному займу – 113192 рубля, проценты за пользование займом 21100 рублей, повышенные проценты (пеню) – 27408 рублей, а всего 161700 рублей.
Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по по договору займа в размере161700 рублей, в том числе задолженность по основному займу 113192 рубля, проценты за пользование займом 21 100 рублей, повышенные проценты (пеню) 27 408 рублей, возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины 4434 рубля.
В судебном заседании представитель истца Водолазова Л.П. настаивала на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске.
Ответчица Цыбенко С.А. иск признала полностью и суду пояснила, что действительно получила заем в сумме 195000 рублей, с расчётом суммы задолженности она согласна. В связи с тем, что в её в семье возникли финансовые трудности, она перестала выплачивать заем.
Ответчица Ситдыкова Е.Р. иск признала частично и суду пояснила, что Цыбенко С.А. действительно получила заём в сумме 195000 рублей, а она дала поручительство за выполнение ею обязательств по договору займа. Из-за тяжелого материального положения Цыбенко С.А. прекратила выплачивать заем. Просит снизить размер повышенных процентов, так как считает указанную сумму завышенной.
Рассмотрев дело, выслушав участников процесса, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
09 сентября 2008 года между КПК «Первый Томский» и Цыбенко С.А. в письменной форме был заключен договор займа, согласно которому КПК «Первый Томский» обязался выдать Цыбенко С.А. заем в сумме 195000 рублей на срок 36 месяцев, а Цыбенко С.А. обязалась возвратить заём и уплатить проценты за пользование займом из расчета 36 % годовых в рассрочку до 09 сентября 2011 года, совершая ежемесячные платежи в соответствии с графиком.
Как следует из копии расходного кассового ордера, сумму займа 195000 Цыбенко С.А. получила 09 сентября 2008 года.
Согласно условиям договора и графику гашения займа, Цыбенко С.А. была обязана возвращать заем и уплачивать проценты за пользование займом ежемесячно, 09 числа каждого месяца, начиная с 09 октября 2008 года.
Согласно расчёту истца и выписке по счёту заемщика, Цыбенко С.А. свои обязательства по ежемесячному возврату займа и уплате процентов нарушала. С апреля 2009 года Цыбенко С.А. платежи вносила нерегулярно, и суммами, не соответствующим графику. В марте, июне 2009 года Цыбенко С.А. платежи не производила, в связи с чем производились списания с её сберегательного взноса до окончания суммы остатка. С 08.07.2010 года Цыбенко С.А. совершать платежи по своим обязательствам прекратила. Эти обстоятельства ответчики не оспаривали.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
На основании пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Пунктами 4.2 и 4.3 договора займа установлен иной размер процентов, за просрочку возврата займа - 36 % годовых начиная со дня выдачи займа, и в размере 0,5 % в день начиная с третьего дня, когда заемщик был обязан совершить очередной платеж по возврату займа. Эти условия договора соответствуют приведенным выше положениям Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Из представленного истцом расчёта следует, что в соответствии с пунктом 4.3 договора займа внесённые Цыбенко С.А. платежи в первую очередь направлялись на уплату начисленной пени (если таковая начислялась), во вторую очередь – на уплату процентов за пользование займом, и в третью очередь – на погашение займа. Всего Цыбенко С.А. уплачено истцу 195 045 рубля, из которых на погашение займа было направлено 81 808 рублей, на уплату процентов за пользование займом – 87 356 рублей, на уплату пени – 25 881 рубль.
Изложенные сведения о совершённых платежах ответчица не оспаривала, доказательств об иных внесённых суммах не представила.
По состоянию на 15 октября 2010 года долг заемщика Цыбенко С.А.. перед истцом по возврату займа составил 113192 рубля, по уплате процентов за пользование займом – 21 100 рублей, по уплате пени – 27 408 рублей.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 2.6 договора займа, при нарушении заёмщиком Цыбенко С.А. срока, установленного для уплаты процентов и возврата очередной части займа в течение одного месяца, заимодавец КПК «Первый Томский» вправе требовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты начисленных процентов.
Поскольку, начиная с апреля 2009 года Цыбенко С.А. стала нарушать сроки уплаты процентов и возврата очередной части займа более чем на 1 месяц, то требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа, уплате начисленных процентов за пользование займом и повышенных процентов (пени) за нарушения сроков исполнения денежного обязательства являются правомерными.
В качестве обеспечения обязательств по возврату займа и уплате процентов заемщик Цыбенко С.А. при заключении договора займа предоставила поручительства Ситдыковой Е.Р., с которыми истец заключил договор поручительства от 09 сентября 2008 года.
С условиями договора займа и последствиями неисполнения заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов поручитель ознакомлен, что подтверждается её подписью в договоре займа и указано в договоре поручительства.
В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно частям 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п.п.1.1,1.3 договора поручительства Поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Заимодавцем за исполнение заемщиком Цыбенко С.А. своих обязательств по договору займа.
Согласно части 3 статьи 363 Гражданского кодекса РФ, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Пунктом 1.4 договора предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов.
Поскольку заемщик Цыбенко С.А. ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по возврату займа и уплате процентов, то суммы задолженности по возврату займа 113192 рубля, уплате процентов за пользование займом 21 100 рубля и повышенные проценты (пеня) за нарушение сроков исполнения обязательства по возврату займа должны быть взысканы с Цыбенко С.А. и поручителя Ситдыковой Е.Р. солидарно.
Повышенные проценты на сумму просроченного в возврату основного долга и уплате неустойки на сумму просроченных к уплате процентов суд расценивает как меру ответственности за нарушение договорных условий, которая законодательству не противоречит.
В соответствии со статьей 333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По смыслу закона, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
Суд находит, что установленный договором займа (пункт 4.2) размер неустойки (повышенных процентов) за нарушение сроков исполнения обязательства по возврату займа (0.5 процента в день) более чем в 10 раз превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки и явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Из представленного истцом расчёта следует, что в период действия договора займа Цыбенко С.А. уже уплатила истцу сумму неустойки за нарушение сроков исполнения своих обязательств 25 881 рубля.
При таких обстоятельствах суд считает, что размер задолженности по уплате неустойки (повышенных процентов) за нарушение сроков возврата займа, начисленной Цыбенко С.А. в соответствии с пунктами 4.2 и 4.3 договора займа, должен быть уменьшен в 5 раз, т.е. до суммы 5481 рублей 60 коп.
На основании анализа действующего законодательства и представленных документов, суд приходит к выводу о том, что ответчики ненадлежащим образом исполнили свои обязательства по указанному договору займа и у суда имеются основания досрочно взыскать с заемщика Цыбенко С.А., с поручителя Ситдыковой Е.Р. солидарно задолжность по договору займа.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4434 рубля подтверждаются платежным поручением. Поскольку иск удовлетворен частично, эти расходы должны быть взысканы в сумме, пропорционально удовлетворенной части иска, т.е. 3832 рубля 75 коп., и в силу статьи 363 Гражданского Кодекса РФ подлежат взысканию с ответчиков солидарно.
Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Цыбенко С.А., Ситдыковой Е.Р., солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первый Томский» невозвращённую сумму займа по договору от 09 сентября 2008 года 113192 рубля, проценты за пользование займом 21100 рубля, пеню за нарушение обязательств по возврату займа в размере 5 481 рублей 60 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 832 рубля 75 коп., а всего взыскать 143606 рублей 35 коп..
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через канцелярию Бакчарского районного суда.
Председательствующий Л.П. Прохорова
.
.
.
.
.а