Дело №11-16/2011 г. АПЕЛЛЯЦИОННОЕ Р Е Ш Е Н И Е 19 октября 2011г. село Бакалы РБ Бакалинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Исмагиловой Г.А. при секретаре Шаймардановой Л.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зиннатуллина М.М. к АК Сберегательный банк РФ ... ОСБ Номер обезличен о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе истца Зиннатуллина М.М. и ответчика - ОАО «Сбербанк России» ... отделение Номер обезличен на решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... от Дата обезличена, суд УСТАНОВИЛ: Истец, Зиннатуллин М.М. обратился в суд с иском, в котором просит признать п.3.1. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена недействительным, взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме ... рублей; возвратить уплаченные проценты в сумме ...., а также моральный вред в сумме ... рублей, мотивируя тем, что Дата обезличена между ним и филиалом акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) -Дополнительный офис Номер обезличен ... ОСБ Номер обезличен Уральского банка Российской Федерации и нами был заключен Кредитный договор Номер обезличен на сумму ... (...) рублей, под ... % годовых. На основании п. 3.1 вышеуказанного договора ему был открыт ссудный счет. За обслуживание данного ссудного счета им был уплачен единовременный платеж в размере ... (...) рублей в день даты выдачи кредита, что подтверждается приходно-кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена. Им по приходно-кассовому ордеру было получено не ... тысяч рублей, как указано в договоре, а ... (...) рублей. С данным удержанием со стороны банка он не согласен и считает, что его права были нарушены. Согласно п.1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен Решением мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... от Дата обезличена иск удовлетворен частично. П.3.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена между Зиннатуллиным М.М. и АК Сберегательным банком РФ признан недействительным, с АК Сберегательный банк РФ в пользу Зиннатуллина М.М. взысканы ... рублей- сумма уплаченная за открытие и обслуживание ссудного счета, ... рублей 30 коп. (ст. 395 ГК РФ)- за пользование чужими денежными средствами, в остальной части иска отказано. С АК Сберегательного банка РФ в пользу государства взыскана госпошлина в размере ... рублей 57 копеек. В судебном заседании истец апелляционную жалобу поддержал и просил отменить решение мирового судьи об отказе в удовлетворении требования взыскании морального вреда в размере ... и принять новое решение в этой части, удовлетворив его требование. Представитель ответчика, действующий по доверенности Давлетшин А.С.по доводам апелляционной жалобы истца возражал и считает, что решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... РБ от Дата обезличена в этой части является законным. Ответчик, не согласившись с решением суда, представил апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение мирового суда, мотивируя тем, что данное решение вынесено незаконно и необоснованно. В судебном заседании представитель ответчика, действующий по доверенности Давлетшин А.С. жалобу поддержал, суду пояснил, что решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... от Дата обезличена является незаконным, и подлежащим отмене, в связи с тем, что суд неправильно применил положения закона, и срок исковой давности т.к. это оспоримая следка и срок исковой давности составляет один год, также истцом не были представлены доказательства факта причинения ему нравственных и физических страданий. Суд, выслушав участников процесса и изучив материалы гражданского дела, считает необходимым изменить решение мирового судьи по доводам апелляционной жалобы истца Зиннатуллина М.М., в удовлетворении апелляционной жалобы ответчика отказать. В соответствии со ст. 328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы, представления вправе изменить решение мирового судьи или отменить его и принять новое решение; В соответствии с требованиями ст. 55 ПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Кроме того, в силу положений ст. 67 ГПК РФ никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Судом установлено, что на основании кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, заключенного между АК Сберегательный банк РФ ... отделение Номер обезличен и Зиннатуллиным М.М., В.И.А. п.1.1. кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «кредит на ...» по программе «...» в сумме ... под ...% годовых на строительство жилого дома по адресу: РБ, ..., на срок по Дата обезличена. (л.д. 7-10). Согласно п. 3.1. кредитор открывает заемщику ссудный счет №.За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ... не позднее даты выдачи кредита (л.д. 7 оборот). Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, из существа договора кредита вытекает, что счет был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств Зиннатуллина М.М., а также для единственного способа погашать заемщиком задолженность по кредиту, следовательно, указанный счет является текущим (расчетным) счетом, а не банковским счетом в смысле ст. 845 ГК РФ. Обязанность заемщика по исполнению обязательств по кредитному договору обусловлена открытием и ведением банком счета клиента в соответствии с заявлением, условиями, тарифами, за что предусмотрено взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от Дата обезличена N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе по внесению платы за открытие счетов и расчетно-кассовое обслуживание, ущемляет установленные законом права потребителя. Принимая во внимание изложенное, доводы жалобы о законности оспариваемого условия заключенного между сторонами договора со ссылкой на положения ст. ст. 421, 845, 846, 851 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", являются несостоятельными. В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 167, 168 ГК РФ, условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, являются ничтожными как противоречащие закону и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью. Ссылка ответчика о том, что суд не применил закон, подлежащий применению, в частности при исчислении срока исковой давности, предусмотренный ст. 181 ГК РФ, несостоятельна. На основании ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические и ли нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда. Согласно ст. 15 федерального закона РФ от 07 февраля 1992г. «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Мировой судья при принятии решения в данной части неправильно истолковал закон, что является основанием для изменения решения мирового судьи в части отказа в удовлетворении требований истца о взыскании морального вреда. С учетом фактических обстоятельств дела, характера причиненных нравственных страданий как пояснил суду Зиннатуллин М.М. <данные изъяты>, степени вины ответчика, принципа разумности и справедливости, суд считает необходимым в счет возмещения морального вреда взыскать с АК Сберегательный банк в лице ... ОСБ Номер обезличен в пользу Зиннатуллина М.М. .... Таким образом, выводы суда в части отказа в удовлетворении требований истца о взыскании морального вреда являются необоснованными в связи с неправильным толкованием закона, что является основанием для изменения решения мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... РБ от Дата обезличена в апелляционном порядке, взыскав в счет возмещения морального вреда с АК Сберегательный банк в лице ... ОСБ Номер обезличен в пользу Зиннатуллина М.М. .... В остальной части решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... РБ от Дата обезличена по иску Зиннатуллина М.М. к АК Сберегательный банк РФ ... ОСБ Номер обезличен о защите прав потребителя оставить без изменения. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Изменить решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... РБ от Дата обезличена Взыскать с АК Сберегательный банк РФ в лице ... ОСБ Номер обезличен в пользу Зиннатуллина М.М. в счет возмещения морального вреда ... (...) рублей. В остальной части решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... РБ от Дата обезличена оставить без изменения. Решение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия. Председательствующий судья: Г.А. Исмагилова
соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и
иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностибанка в рамках кредитного договора.Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ Гражданского кодекса банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь; обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее- Закон N 15-ФЗ) в случаях, когда одной из сторон в обязательстве в соответствии гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для ли личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве и в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю в соответствии Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»,
утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условие предоставления и погашение кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то
есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета и
нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.22 июня 2011г. им было направлено претензионное письмо в адрес ответчика с требованием вернуть уплаченную сумму комиссии за обслуживание ссудного счета в добровольном порядке. В ответе на данное письмо банк ссылается на ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», но не учитывает тот факт, что согласно ст. 29 закона процентные ставки по кредитам, вкладам, комиссии устанавливаются кредитной организацией, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ссылка Банка на письмо Банка России от 01.06.2007 N 78-Т "О применении п. 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П", в соответствии с которым взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды неосновательна.