Дело №11-20/2011 г. Апелляционное ОПРЕДЕЛЕНИЕ 12 декабря 2011г. село Бакалы РБ Бакалинский районный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Исмагиловой Г.А. при секретаре Шаймардановой Л.М. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мухаметшина А.А. к АК Сберегательный банк РФ <данные изъяты> о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе ответчика - ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> отделение Номер обезличен на решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... от Дата обезличена, суд УСТАНОВИЛ: Истец, Мухаметшин А.А. обратился к мировому судье судебного участка Номер обезличен по ... с иском, в котором просит взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме ... рублей; возвратить уплаченные проценты ... с Решением мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... от Дата обезличена иск удовлетворен частично. П.3.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена между Мухаметшиным А.А. и АК Сберегательным банком РФ признан недействительным с АК Сберегательный банк РФ в пользу Мухаметшина А.А. взысканы ... рублей- сумма уплаченная за открытие и обслуживание ссудного счета, .... (ст. 395 ГК РФ)- за пользование чужими денежными средствами, ... - моральный вред, ... судебные расходы за оформление доверенности, в остальной части иска отказано. С АК Сберегательного банка РФ в пользу государства взыскана госпошлина в размере .... На судебное заседание истец и его представитель, действующий по доверенности Митрофанов Ю.Н. представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, согласно данного заявления по доводам апелляционной жалобы возражают, надлежащим образом извещены суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. Представитель ответчика, не согласившись с решением суда, представил апелляционную жалобу, в которой просят отменить решение мирового суда, мотивируя тем, что данное решение вынесено незаконно и необоснованно. На судебном заседании представитель ответчика, действующий по доверенности Давлетшн А.С. апелляционную жалобу поддержал и просил решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... Республики Башкортостан от Дата обезличена отменить. Суд, заслушав представителя ответчика, действующего по доверенности Давлетшина А.С,, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, считает, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению. В соответствии со ст. 328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы вправе оставить решение мирового судьи без изменения, жалобу, без удовлетворения. Судом установлено, что на основании кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, заключенного между АК Сберегательный банк РФ <данные изъяты> Номер обезличен и Мухаметшиным А.А. п.1.1. кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «кредит на недвижимость» в сумме ... под <данные изъяты> годовых на строительство жилого дома по адресу: РБ, ..., на срок по Дата обезличена. (л.д. 5-7). Согласно п. 3.1. кредитор открывает заемщику ссудный счет №.За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере ... не позднее даты выдачи кредита (<данные изъяты>). Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, из существа договора кредита вытекает, что счет был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств Мухаметшиным А.А., а также для единственного способа погашать заемщиком задолженность по кредиту, следовательно, указанный счет является текущим (расчетным) счетом, а не банковским счетом в смысле ст. 845 ГК РФ. Обязанность заемщика по исполнению обязательств по кредитному договору на неотложные нужды обусловлена открытием и ведением банком счета клиента в соответствии с заявлением, условиями, тарифами, за что предусмотрено взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от Дата обезличена N 395-1 РФ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе по внесению платы за открытие счетов и расчетно-кассовое обслуживание, ущемляет установленные законом права потребителя. Принимая во внимание изложенное, доводы жалобы о законности оспариваемого условия заключенного между сторонами договора со ссылкой на положения ст. ст. 421, 845, 846, 851 ГК РФ, ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", являются несостоятельными. В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 167, 168 ГК РФ, условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, являются ничтожными как противоречащие закону и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью. Ссылка ответчика о том, что суд не применил закон, подлежащий применению, в частности при исчислении срока исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, несостоятельна, т.к. Дата обезличена был заключен кредитный договор, последний платеж им был осуществлен Дата обезличена. Таким образом, нарушений норм, влекущих отмену решения, судом не допущено. При таких обстоятельствах, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, суд ОПРЕДЕЛИЛ: Решение мирового судьи судебного участка Номер обезличен по ... от Дата обезличена по иску Мухаметшин А.А. к АК Сберегательный банк РФ <данные изъяты> Номер обезличен о защите прав потребителя - оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика - ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> Номер обезличен - без удовлетворения. Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу с момента его принятия. Председательствующий судья: Г.А. Исмагилова
комиссии в сумме ...., а также моральный вред в сумме ... рублей, расходы по оплате за нотариальные услуги ... рублей, мотивируя тем, что Дата обезличена между ним и филиалом акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) -Дополнительный офис Номер обезличен <данные изъяты> Номер обезличен Уральского банка Российской Федерации и ним был заключен Кредитный договор Номер обезличен на сумму ... <данные изъяты>) рублей, ... годовых. На основании п. 3.1 вышеуказанного договора ему был открыт ссудный счет. За обслуживание данного ссудного счета им был уплачен единовременный платеж в размере ... (<данные изъяты>) рублей в день даты выдачи кредита. С данным удержанием со стороны банка он не согласен и считает, что его права были нарушены. Согласно п.1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор долженсоответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и
иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностибанка в рамках кредитного договора.Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ Гражданского кодекса банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь; обязуется возвратить полуженную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 9 Федерального закона от Дата обезличена N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее- Закон N 15-ФЗ) в случаях, когда одной из сторон в обязательстве в соответствии гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для ли личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве и в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю в соответствии Законом РФ от Дата обезличена N 2300-1 "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»,
утвержденного Банком России Дата обезличена N 302-П, следует, что условие предоставления и погашение кредита (кредиторская обязанность банка) является открытее и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности,
есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета и
нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.Ссылка Банка на письмо Банка России от Дата обезличена N 78-Т "О применении п. 5.1 Положения Банка России от Дата обезличена N 254-П", в соответствии с которым взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет
эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды неосновательна.