Дело № 2-501/12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 октября 2012 г с.Бакалы
Бакалинский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Добрянской А.Ш.
с участием представителя ответчика адвоката Шаймарданова З.Ш., представившего ордер серии 011 Номер обезличен от Дата обезличена, назначенного в порядке ст.50 ГПК РФ,
при секретаре Валиевой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Китову С.Н. о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Банк УРАЛСИБ» (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Китову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме ... (...) рублей 69 копеек, в т.ч.: по кредиту – ... (...) рублей 75 копеек, по процентам – ... (...) рублей 94 копейки, комиссии – ... (...) рублей, прочие неустойки - ... (...) рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... (...) рубля.
Свой иск Банк мотивировал тем, что в соответствии с договором Номер обезличен о предоставлении кредита от Дата обезличена, заключенным между Банком и гражданином РФ Китовым С.Н., последнему был предоставлен кредит в размере ... (...) рублей с уплатой ... % годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по Кредитному договору, сумма кредита в размере ... (...) рублей была перечислена на счет Заемщика. Однако, Заемщик свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполняет ненадлежащим образом, нарушает тем самым кредитный договор.
Представитель истца ОАО «Банк УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Китов С.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен по адресу, указанному в исковом заявлении, причину неявки суду не сообщил, документов об уважительности неявки, доказательств, либо возражений относительно предмета спора не представил.
Суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика с участием назначенного судом в порядке ст.50 ГПК РФ представителя ответчика – адвоката Шаймарданова З.Ш.
В судебном заседании представитель ответчика Шаймарданов З.Ш. иск не признал.
Выслушав мнение представителя ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что в соответствии с договором Номер обезличен о предоставлении кредита от Дата обезличена, заключенным между Банком и гражданином РФ Китовым С.Н. Заемщику был предоставлен кредит в размере ... (...) рублей, а не ... (...) рублей как указано в исковом заявлении, в сроком до Дата обезличена включительно, с уплатой ... % годовых.
В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по Кредитному договору, сумма кредита в размере ...00 (...) рублей была перечислена на счет Заемщика Номер обезличен по мемориальному ордеру Номер обезличен от «Дата обезличена.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Банк со своей стороны исполнил обязательства в полном объеме - предоставил кредит Заемщику в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором.
Пунктом 1.3 Кредитного договора Сторонами определен срок погашения (возврата) предоставленных кредитных средств – Дата обезличена включительно.
Согласно пунктам 6.1.,6.3. Кредитного договора, исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору обеспечивается неустойкой в размере ... (...) рублей за каждый факт просрочки платежа.
В соответствии с пунктами 3.1, 1,4 Кредитного договора Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму кредита в установленном размере.
В соответствии с п. 3.1 договора платежи по возврату Кредита и уплате начисленных - процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга. Календарный период, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользований кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня следующего - за днем зачисления денежных средств по Кредиту на Счет. Последний процентный период заканчивается Дата обезличена. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком погашения, осуществляющимся неотъемлемом частью кредитного Договора (Приложение № 2).
Согласно п.3.2.3 договора датой погашения задолженности по кредиту (уплата основного долга, уплаты процентов, неустоек, комиссий и иных платежей по Договору) является дата поступления платежа на счет Банка или дата списания средств со Счета заемщика, открытого в Банке.
Однако, Заемщик свои обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, нарушив тем самым кредитный договор.
В соответствии с пунктами 5.1., 5.1.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 (семь) календарных дней до устанавливаемых сроков.
В связи с вышеизложенным Дата обезличена Заемщику было направлено Требование о полном погашении задолженности до Дата обезличена.
В соответствии с пунктом 5.2 Кредитного при получении уведомления Банка об изменении сроков возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, Заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении Банка погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме. Требования Банка Китовым С.Н. до настоящего времени не исполнены.
Задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет ... (...) рублей 69 копеек, в т.ч.: по кредиту – ... (...) рублей 75 копеек, по процентам – ... (десять тысяч семьсот пять) рублей 94 копейки, комиссии – ... (...) рублей, прочие неустойки - ... (...) рублей.
В соответствии со ст.333 ГПК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая оплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в данном случае суд считает чрезмерно высокий процент неустойки – ... (...) рублей за каждый факт просрочки платежа, поэтому считает возможным снизить размер неустойки до ... (...) рублей.
Пунктом 1.6 кредитного договора предусматривается взимание комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере ... процентов от суммы кредита ежемесячно, в том числе НДС. Размер ежемесячной комиссии составляет ... рублей. В порядке исполнения условий кредитного договора ответчиком было уплачено ... рублей в счет погашения комиссии за оказание финансовых услуг.
Согласно п.1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Исходя из этого, исполнитель выставляющий заемщику счет за оказание финансовых услуг обязан довести до сведения потребителя – в чем конкретно состоит содержание данных услуг.
Однако Банк не сообщает в кредитном договоре какими потребительскими свойствами для заемщика обладают финансовые услуги, предоставляемые ему. Указанное позволяет прийти к выводу, что данная плата представляет собой дополнительную процентную ставку. Но кредитный договор был заключен на выдачу кредита по ставке ...%.
Следовательно, из условий кредитного договора следует, что комиссия за оказание финансовых услуг являлась платой за кредит, тогда как кредитный договор является возмездным договором и плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором (... % годовых) как это предусмотрено п. 1 ст. 819 ГК РФ. Условия кредитного договора сформулированы самим банком таким образом, что без согласия на оказание финансовых услуг кредит не выдавался.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами не предусмотрен. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского Кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за оказание финансовых услуг не основано на законе.
Поскольку действующим законодательством не предусмотрено такого рода дополнительных платежей, суд считает, что в удовлетворении требований истца о взыскании ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, следует отказать.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Китову С.Н. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с Китова С.Н. в пользу открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» задолженность по договору ... от Дата обезличена в сумме ... (...) рублей 19 копеек, в том числе по кредиту - ... (...) рублей 75 копеек, по процентам – ... (...) рублей 94 копейки, прочие неустойки - ... (...) рублей и расходы по оплате госпошлины в размере ... (...) рубль 50 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения через Бакалинский районный суд Республики Башкортостан.
Председательствующий судья: А.Ш. Добрянская