2-111/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15 марта 2011 года г.Баймак Республики Башкортостан Баймакский районный суд Республики Башкортостан председательствующий федеральный судья Салихова Ф.А., при секретаре Султангареевой З.Х., с участием представителя истца Озерцова С.В., ответчика Заматаева Н.Г., представителя ответчика Ярбулова Р.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «________» к Заматаев Н.Г о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО «________» обратился в суд с иском к Заматаеву Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что банк согласно кредитного договора ________ от 01.10.2007 г. выдал кредит Заматаеву Н.Г. в сумме 500000 рублей сроком до 28.09.2012г. с уплатой 16 % годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с договором должны осуществляться заемщиком ежемесячно. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за его пользование неоднократно нарушал. Уведомления банка о погашении задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заматаева Н.Г. по кредитному договору, банком был заключен договор ипотеки ________ от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому в залог банку было передано недвижимое имущество в виде нежилого строения расположенного по адресу ________., право аренды на земельный участок, функционально обеспечивающий находящееся на нем нежилое строение - производственное здание (мастерская), расположенный по адресу: ________. Истец просит взыскать с Заматаева Н.Г. в пользу ОАО «________» сумму задолженности в размере 212967 руб. 45 коп., в том числе: задолженность по кредиту 181810 рублей 84 коп., задолженность по уплате процентов 12980 руб. 14 коп., неустойка начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 13758 руб. 16 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов - 4418 руб. 31 коп., обратить взыскание на заложенное имущество в виде нежилого строения производственного здания общей площадью 457,40 кв.м расположенного по адресу: ________, на право аренды на земельный участок, функционально обеспечивающий находящееся на нем нежилое строение - производственное здание (мастерская), расположенного по адресу: ________, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1025000 рублей, взыскать расходы по оплате услуг эксперта 4500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9329 рублей 67 копеек. На суде представители истца Озерцов С.В. иск поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Пояснил, что последний платеж ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ. и на эту дату задолженность по основному долгу составила 181 810,84 руб. На ДД.ММ.ГГГГ. задолженностей по оплате процентов и неустойки у ответчика не имелось. Но, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик перестал оплачивать кредит, и до сегодняшнего дня платежи не осуществляет. Соответственно начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и до ДД.ММ.ГГГГ г. основной долг по кредиту остался прежним, но образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом и неустойка за нарушение сроков уплаты сумм по кредиту (графика). Ответчиком несколько раз были оплачены суммы превышающие платежи, которые необходимо было вносить по графику ежемесячно, соответственно излишние оплаченные суммы направлялись банком на погашение основного долга по кредиту, и сумма основного долга по кредиту уменьшалась. Это предусмотрено пунктом 3.7 кредитного договора в соответствии с условиями которого после осуществления заемщиком частичного досрочного возврата кредита (части кредита) перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится, при этом срок кредита соответственно сокращается. При наличии письменного заявления заемщика банк производит изменение (пересчет) размера ежемесячного аннуитетного платежа с выдачей нового графика возврата кредита, уплаты процентов. После внесения сумы превышающей платежи по кредитному договору был составлен новый график, в соответствии с которым установлен размер ежемесячных платежей 8440руб., но ежемесячно Заматаев Н.Г. данную сумму не вносил. Оценка стоимости недвижимого имущества соответствует рыночной стоимости, произведена независимым экспертом. Ответчик Заматаев Н.Г. иск не признал, по тем основаниям, что задолженность по уплате кредита он не допускал. Им уплачена сумма сверх графика, поэтому считает, что кредит уплачен на 7 месяцев вперед, т.е. до февраля 2011 год,. в с этим, он в дальнейшем платежи не вносил. Его неоднократные требования о проведении сверок банком оставлены без удовлетворения. Банк неправомерно отказал ему в реструктуризации. Ввиду отсутствия задолженности по основному долгу не могут быть начислены проценты и пени. Также не согласен с тем, что банк списывал суммы с других счетов. Представитель ответчика Ярбулов Р.Г. просит в удовлетворении иска отказать по основаниям, указанным ответчиком, также по тем основаниям, что взыскание не может быть обращено на заложенное имущество, так как размер требований залогодержателя вследствие крайне незначительного нарушения основного обязательства явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи заложенного имущества с публичных торгов и устанавливает начальную продажную цену в размере 1025000 рублей, однако согласно п.2.2 договора об ипотеке от 01.10.2007г. залоговая стоимость составляет 2050000 рублей. Данный договор не отменен, изменения в него не вносились, недействительным он не признан. Следовательно, для проведения истцом новой оценки не имелось оснований. Имущество, являющее предметом залога находится в уставном фонде ООО «________» поэтому на него не может быть обращено взыскание. ООО «________» принадлежит Заматаеву Н.Г. Третье лицо ________иск считает неправомерным по основаниям, изложенным ответчиком Заматаевым Н.Г. и его представителем Ярбуловым Р.Г.. Допущенная к участию в деле в качестве специалиста - работник ОАО «________» ________ пояснила, что по кредитному договору заемщиком последний платеж ответчик произведен на 17.08.2010г.. Задолженность на момент последнего платежа, по основному долгу составила 181 810,84 руб.. С 18.08.2010г. ответчик платежи не осуществляет. С 18.08.2010г. и до 21.01.2011 г. основной долг по кредиту остался прежним, но образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом и неустойка за нарушение сроков уплаты сумм по кредиту (графика). Излишние суммы превышающие ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора направлялись банком на погашение основного долга по кредиту, и сумма основного долга по кредиту уменьшалась. Заматаев Н.Г. подписал новый график возврата кредита и уплаты процентов, но установленную графиком сумму 8440руб. ежемесячно не вносил. Реструктуризация это право банка а не обязанность. Ответчику была предоставлена реструктуризация в соответствии с его заявлением от 02.10.2009г.,однако график платежей Заматаевым Н.Г. был нарушен. Задолженность подлежит обращению на заложенное имущество, так как ответчиком допускались нарушения сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, дав им оценку в совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор)обязуются предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно кредитного договора № № 0029-493/00004 от 01.10.2007 г. истец выдал кредит Заматаеву Н.Г. в сумме 500000 рублей сроком до 28.09.2012г. с уплатой 16 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее на условиях и в порядке предусмотренных договором. В соответствии со ст. ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. В соответствии с п.3.6 договора при наличии просроченной задолженности банк вправе списывать денежные средства в соответствующих суммах со счетов заемщика, открытых в банке, в том числе со счетов, открываемых заемщиком в будущем, в безакцептном (бесспорном) порядке на основании расчетных документов банка, предусмотренных действующим законодательством. Из представленных материалов следует, что условия кредитного договора заемщиком Заматаевым Н.Г. были нарушены, платежи по кредитному договору осуществлялись не в установленной договором и графике суммы. В связи с нарушением заемщиком Заматаевым Н.Г. срока установленного для возврата очередной части кредита, на основании ст.811 ГК РФ с него подлежит взысканию оставшаяся сумма кредита вместе с причитающимися процентами. Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается: неустойкой, залогом имущества в соответствии с договором залога от 01.10.2007г. (п.6.1). В соответствии с п.6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата. Сумма задолженности по кредитному договору за период с 11.10.2007г. по 20.01.2011г. составляет: начислена сумма процентов 157939руб.87коп.,из них погашено 146961 руб.86коп.., с учетом непогашенной суммы-10978руб.01.коп. и суммы процентов за просроченную ссудную задолженность 2002руб.13коп., остаток задолженности по процентам составляет 12980руб.14коп. Сумма погашенного кредита составляет 318189руб.16коп.,соответственно сумма задолженности по кредиту 181810руб.84коп. Сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита по состоянию на 21.01.2011г.-22899руб.30коп., из них погашено 9141руб.14коп.,соответственно задолженность про уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита на 21.01.2011г.- 13758руб.16коп. Сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами по состоянию на 21.01.2011г. 8743руб.98коп.,из них погашено 4325руб.67коп.,соответственность задолженность 4418руб.31коп. Итого задолженность по кредитному договору по состоянию на 21.01.2011года составляет 212967руб.45коп. Данный кредитный договор обеспечен договором залога. Согласно договора залога №________ заключенного 01.10.2007г., в залог банку было передано недвижимое имущество в виде нежилого строения расположенного по адресу ________, право аренды на земельный участок, функционально обеспечивающий находящееся на нем нежилое строение - производственное здание (мастерская), общей площадью 4323 (четыре тысячи триста двадцать три) кв.м., расположенный по адресу: ________, Право собственности Заматаева Н.Г. на нежилое строение расположенное по адресу ________., подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ________ от ________. Номер объекта: ________, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации ________. Право аренды Заматаева Н.Г. на земельный участок расположенный по адресу ________. подтверждается постановлением администрации муниципального района <адрес> № ________.; договором аренды земель г<адрес> № ________., заключенным на срок по ________. между Заматаев Н.Г (арендатором) и администрацией муниципального района Баймакский район РБ (арендодателем). Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено другое. Ответчик Заматаев Н.Г не согласен с оценкой заложенного имущества, представленного истцом, согласно которому заложенное имущество оценено в 1025000 рублей. Однако согласно отчета об определении стоимости здания произведенного независимым экспертом ИП ________ рыночная стоимость здания мастерской (Литера А), расположенного по адресу ________, по состоянию на 14 декабря 2010 года составляет 1025000 рублей. В соответствии со ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком не исполнялись обязательства по кредитному договору неоднократно, в течении всего времени действия кредитного договора и не исполнены до настоящего времени. За время пользования кредитом ответчиком за 2010год допущено нарушение сроков исполнения обязательств по кредиту шесть раз. Доказательств о том, что заложенное имущество находится в уставном фонде ООО «________ « суду не представлено. Супруга ответчика Заматаев Н.Г - ________ на оформление договора залога нежилого строения и земельного участка дала свое согласие, которое удостоверено нотариусом Идельбаевой Ф.Х. 18.06.2007 года. В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с изложенным задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Заматаев Н.Г, обращению подлежит взыскание на заложенное имущество, право аренды земельного участка, также взысканию подлежат расходы связанные оценкой заложенного имущества, расходы по оплате государственной пошлины. Руководствуясь ст.ст. 194-198,233 235,237 ГПК РФ, РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «________» удовлетворить. 1. Взыскать с Заматаев Н.Г в пользу открытого акционерного общества «________» 212967 (Двести двенадцать тысяч девятьсот шестьдесят семь) рублей 45 копеек. 2. Взыскать с гр. Заматаев Н.Г в пользу Открытого акционерного общества «________» проценты за пользование кредитом, по ставке 16,0 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 181 810, 84 (сто восемьдесят одна тысяча восемьсот десять) рублей 84 копейки, с учетом его фактического погашения, за период с «22» января 2011г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. 3. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Заматаев Н.Г,а именно: а) Нежилое строение - производственное здание (мастерская), общей площадью 457,40 (четыреста пятьдесят семь целых четыре десятых) кв.м., лит. А, расположенное по адресу: ________, принадлежащее Заматаев Н.Г на праве собственности, которое было зарегистрировано Баймакским отделом Управления федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан на основании договора купли-продажи № б/н от ________., и подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ________. Номер объекта: ________, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации ________. б) Право аренды на земельный участок, функционально обеспечивающий находящееся на нем нежилое строение - производственное здание (мастерская), общей площадью 4323 (четыре тысячи триста двадцать три) кв.м., расположенное по адресу: ________, которое подтверждается: - постановлением администрации муниципального района Баймакский район РБ № ________.; - договором аренды земель г. Баймака № ________ зем от ________., заключенным на срок по ________ между Заматаев Н.Г (арендатором) и Администрацией муниципального района Баймакский район РБ (арендодателем), зарегистрированным Баймакским отделом Управления федеральной регистрационной службы по Республике Башкортостан ________. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 1025000 (один миллион двадцать пять тысяч) рублей. 4. Взыскать с Заматаев Н.Г в пользу ОАО «________» расходы по оплате услуг эксперта, в сумме 4500 (четыре тысячи пятьсот) рублей. 5. Взыскать с Заматаев Н.Г в пользу ОАО «________» расходы по уплате государственной пошлины в размере - 9329 (девять тысяч триста двадцать девять) рублей 67 копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней со дня вынесения судом решения в окончательной форме. Судья: