Дело №2-365/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Багратионовск 31 мая 2011 г.

Багратионовский районный суд Калининградской области в составе судьи Жогло С.В.,

при секретаре Фроловой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «xxx» к Гассару М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «xxx» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Гассару М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52993 рублей 08 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 10.04.20xx г. между ним и Гассаром М.С. был заключен кредитный договор посредством заключения в офертно-акцептной форме соглашения о кредитовании на условиях открытия и кредитования счета кредитной карты.

Согласно условиям данного кредитного договора Гассару М.С. был предоставлен кредит в сумме 73200 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых.

Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 10-го числа каждого месяца в размере не менее минимального.

Однако Гассар М.С. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет - ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Задолженность Гассара М.С. по кредитному договору составила 52993 рубля 08 копеек, которая складывается из следующего:

-сумма задолженности по возврату кредита – 48855 рублей 36 копеек;

-сумма задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета – 4137 рублей 72 копейки.

В связи с изложенным Банк обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца Банка, извещенного о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Гассар М.С., извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. При таких обстоятельствах суд считает возможным в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика Гассара М.С.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

10.04.20xx г. посредством направления Гассаром М.С. оферты в виде анкеты-заявления о получении потребительского кредита и ее принятия Банком посредством выдачи ему кредитной карты и кредитования счета кредитной карты, между ними был заключен кредитный договор, неотъемлемой частью которого являются Общие условия выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты в ОАО «xxx».

В соответствии с условиями данного кредитного договора Банк предоставил Гассару М.С. кредит, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых, сумма кредитования составила 73200 рублей.

Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 10-го числа каждого месяца.

Судом установлено, что Гассар М.С. нарушил принятые на себя обязательства, неоднократно допустив нарушение сроков, предусмотренных кредитным договором для возврата очередной части кредита, что повлекло за собой возникновение просроченной задолженности по указанному выше кредитному договору.

Таким образом, Гассар М.С. не исполняет обязанность, установленную пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, по возврату кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Принимая во внимание изложенное, на основании указанной нормы закона, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания с Гассара М.С. в пользу Банка всей суммы кредита.

При этом суд приходит к выводу об отсутствии у Банка оснований для взыскания с Гассара М.С. комиссии за обслуживание счета в связи со следующим.

В соответствии с Общими условиями выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты в ОАО «xxx» для предоставления кредита и его погашения заёмщику открывается счет потребительской карты, который по существу является текущим счетом, используемым для учета проведения операций в соответствии с условиями кредитования, а для учета задолженности по кредитному договору Банк открывает ссудный счет.

Согласно пункту 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и главам 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Вместе с тем, из анкеты-заявления о предоставлении потребительского кредита и Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «xxx», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что предоставление кредита обусловлено Банком оказанием услуг по открытию банковского счета в банке-кредиторе, при этом за обслуживание данного счета взимается комиссия.

Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению банковского счета, что является нарушением пункта 2 статьи 16 закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей». Данной нормой закона установлен запрет обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора по предоставлению заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение соответствующего счета.

Соответственно, ведение такого счета - обязанность банка.

Взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в связи с предоставлением и погашением кредита законодательством не предусмотрено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора о взимании с физического лица - заемщика комиссии за обслуживание Банком счета ущемляют права заемщика как потребителя.

Согласно пункту 1 статьи 16 закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, условие кредитного договора, возлагающее на заемщика Гассара М.С. обязанность оплачивать Банку комиссию за обслуживание счета, является недействительным.

В этой связи исковые требования Банка о взыскании с Гассара М.С. комиссии за обслуживание счета в размере 4137 рублей 72 копеек удовлетворению не подлежат.

В остальной части представленный истцом расчет задолженности Гассара М.С. по кредитному договору по состоянию на 22.03.20xx г. судом проверен и сомнений не вызывает.

Таким образом, размер задолженности Гассара М.С. по данному кредитному договору по состоянию на указанную дату составляет 48855 рублей 36 копеек, складывающийся из суммы задолженности по возврату кредита.

Вместе с тем, судом установлено, что при исполнении кредитного договора с Гассара М.С. взималась комиссия за заведение счета на общую сумму в размере 19381 рубля 11 копеек и штраф за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета в размере 113 рублей 01 копейки.

При разрешении настоящего дела судом установлена недействительность условия кредитного договора, возлагающего на заемщика Гассара М.С. обязанность оплачивать Банку комиссию за обслуживание счета.

Согласно пункту 1 статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки, в силу пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса РФ, каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения последствий недействительности вышеуказанного условия кредитного договора, направленных на возврат Банком Гассару М.С. уплаченных последним комиссии за обслуживание счета на общую сумму в размере 19381 рубля 11 копеек и штрафа за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета в размере 113 рублей 01 копейки.

Однако, учитывая, что Гассар М.С. имеет перед Банком задолженность по кредитному договору, суд полагает необходимым в порядке применения последствий недействительности указанного условия кредитного договора уменьшить сумму задолженности Гассара М.С. по кредитному договору в размере 48855 рублей 36 копеек на сумму необоснованно уплаченных им комиссии за обслуживание счета в размере 19381 рубля 11 копеек и штрафа за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета в размере 113 рублей 01 копейки.

Таким образом, размер задолженности Гассара М.С. по кредитному договору составляет 29361 рубль 24 копейки (48855,36 рублей – 19381,11 рублей – 113,01 рублей = 29361,24 рублей).

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Гассара М.С. в пользу Банка задолженности по кредитному договору от 10.04.20xx г. в сумме 29361 рубля 24 копеек.

Таким образомызложенное, суд находит исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно положению части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд настоящего иска Банком была уплачена государственная пошлина в размере 1789 рублей 79 копеек, рассчитанная в соответствии с пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, исходя из цены иска в размере 52993 рублей 08 копеек.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены частично на сумму 29361 рубль 24 копейки, с ответчика Гассара М.С. в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в сумме 991 рубля 65 копеек:

29361,24 х 1789,79 : 52993,08 = 991 рубль 65 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «xxx» к Гассару М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Гассара М.С., в пользу Открытого акционерного общества «xxx» задолженность по кредитному договору от 10.04.20xx г. в сумме 29361 рубля 24 копеек (двадцать девять тысяч триста шестьдесят один рубль 24 копейки).

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать с Гассара М.С. в пользу Открытого акционерного общества «xxx» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 991 рубля 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Багратионовский районный суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 02.06.2011 г.

Судья подпись ЖОГЛО С.В.

Решение вступило в законную силу 15.06.2011