Дело 2-526/11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 05 августа 2011 года станица Багаевская Ростовской области Багаевский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Сидорова А.И., при секретаре Хорузик Е.В., с участием: ответчика ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Форус-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Форус-Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 66599,26 рублей, в том числе: - сумма основного долга по кредиту - 32817,20 руб.; - задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - 28022,06 руб.; - задолженность по банковской комиссии - 5760 руб.; - расходы по оплате государственной пошлины - 6198,00 рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 взяла у него (ЗАО «Форус-Банк») кредит в сумме 55 000 рублей. Договорные правоотношения между сторонами были оформлены путем направления заемщиком Истцу Заявления-оферты о заключении кредитного договора №. Истец в соответствии с п. 3 Кредитного договора и п. 1.2 Существенных условий кредитования акцептовал, путем выдачи денежных средств Заемщику в размере 55000 рублей. Кредит представлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с пунктом 1.5 Кредитного договора сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определены сторонами в графике платежей. Ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст. 4 Условий предоставления кредита, погашение кредита производил с просрочкой, на дату подачи иска в суд, обязательства по кредитному договору не исполнены. Поручитель ФИО2 приняла на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору (договор поручительства №/П1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный путем направления ФИО2 заявления-оферты). Ответчики обязательства по своевременному возврату кредита не выполнили, в связи с чем, ЗАО «Форус-Банк» обратился в суд с данным иском. Представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просил суд рассмотреть дело без ее участия, иск поддерживает в полном объеме (л.д.36). ФИО1 в судебном заседании иск признала частично, о взыскании с нее суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Просила суд отказать в иске в части взыскания с нее суммы банковской комиссии, так как взимание комиссии является незаконным, а, также она считает, что размер государственной пошлины, уплаченной банком при подаче иска, рассчитан неправильно и слишком завышен. Также просила суд сумму уплаченной ею ранее банку комиссии в размере 1000 рублей за выдачу кредита и 480 рублей за обслуживание кредита зачесть в счет уплаты основного долга и процентов по кредиту. ФИО2 возражала против взыскания с нее кредиторской задолженности, процентов, комиссии, так как, по ее мнению обязанность по выплате долга лежит на заемщике. Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле и изучив материалы дела, суд полагает, что иск ЗАО «Форус-Банк» подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 взяла у ЗАО «Форус-Банк» кредит в сумме 55 000 рублей. Договорные правоотношения между сторонами были оформлены путем направления заемщиком Истцу Заявления-оферты о заключении кредитного договора №. Истец в соответствии с п. 3 Кредитного договора и п. 1.2 Существенных условий кредитования акцептовал, путем выдачи денежных средств Заемщику в размере 55000 рублей. Кредит представлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1.3 Заявления-оферты о заключении кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязуется уплатить Кредитору проценты в размере 30% годовых. В соответствии с пунктом 1.5 Кредитного договора сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определены сторонами в графике платежей. Согласно п. 1.7 При просрочке уплаты платежей в погашение задолженности по кредиту Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку из расчета 0,3% в день от суммы просроченного основного долга (л.д.25). Из графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма основного долга составляет 55 000 рублей00 копеек, ежемесячные проценты 28022,06 руб., комиссия за обслуживание кредита 6 240 рублей 00 копеек, комиссия за выдачу кредита 1000 руб.00 коп., общая сумма платежа - 74 817 руб. 07 копеек. Фактически оплачено по кредиту: - сумма платежа в погашение задолженности по основному долгу - 22182,8 руб.; - оплаченная сумма банковской комиссии - 1480 руб. (л.д.6). Общая задолженность по кредитному договору: - текущая задолженность по основному долгу - 32817,2 руб.; - задолженность по процентам 28022,06 руб.; - задолженность по банковской комиссии - 5760,00 руб. (л.д.6-8). Ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст. 4 Условий предоставления кредита, погашение кредита производил с просрочкой, на дату подачи иска в суд, обязательства по кредитному договору не исполнены. Поручитель ФИО2 приняла на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору (договор поручительства №/П1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный путем направления ФИО2 заявления-оферты). В соответствии с пунктами 3.7 Условия предоставления кредита при просрочке исполнения обязательств по Кредитному договору, заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом за период фактического пользования кредитными денежными средствами. Суд соглашается с расчетами истца по задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части, а именно с суммами: - сумма платежа в погашение задолженности по основному долгу - 32817,2 руб.; - сумма процентов начисленных на остаток задолженности по основному долгу - 28022,06 руб. Судья, считает, что из заявленных к взысканию сумм, подлежит исключению сумму банковской комиссии в размере 5760 руб. по следующим основаниям. На основании ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ №-П. В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Таким образом, ссудные счета используются банками для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности и действия банка по ведению ссудного счета нельзя расценивать как банковскую услугу клиенту. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей и другими федеральными законами не предусмотрен, а поскольку данные действия банка для потребителя являются платными, то они противоречат части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Таким образом, имеющаяся на сегодняшний день задолженность: - сумма платежа в погашение задолженности по основному долгу - 32817,2 руб.; - сумма процентов начисленных на остаток задолженности по основному долгу - 28022,06 руб. Данная задолженность подлежит взысканию с заемщика ФИО1 и с поручителя ФИО2 в солидарном порядке за исключением суммы уплаченной ранее банку ФИО1 банковской комиссии в размере 1480 рублей, которую суд полагает необходимым зачесть в счет уплаты основного долга, соразмерно, уменьшив проценты и размер госпошлины. Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ЗАО «Форус-Банк»: - сумму основного долга - 31337 (тридцать одна тысяча триста тридцать семь рублей) 20 копеек; - задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам - 26758 (двадцать шесть тысяч семьсот пятьдесят восемь рублей) 31 копейка, в остальной части исковых требований отказать. Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Форус-Банк» государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска в суд пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 1942 (одна тысяча девятьсот сорок два рубля) 87 копеек. Излишне уплаченную государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 4000 (Четыре тысячи) рублей возвратить истцу. Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд в течение десяти дней после изготовления решения в окончательной форме. С мотивированным решением суда стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ. Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. судья А.И. Сидоров