Дело Номер обезличен /10 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Баево Дата обезличена г.
Баевский районный суд Алтайского края в составе:
Председательствующего Кулаевой А.А.,
при секретаре Романенко Н.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Палехиной Надежде Александровне о взыскании суммы долга по кредитному договору.
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, на том основании, что Дата обезличена г. между ОАО КБ «Региональный кредит» и Палехиной Надеждой Александровной (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) Номер обезличенSBND-009-ВR-07 (далее Договор, Кредитный договор) на сумму 17325 руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 12% годовых, начисляемых за пользованием кредитом до даты его погашения Согласно условиям Кредитного договора, заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссий в виде единого ежемесячного платежа. Размер ежемесячных платежей на дату подписания Договора установлен в Графике осуществления платежей Кредит был предоставлен сроком на 12 месяцев.
Истец выполнил Дата обезличена г. свои обязательства перед ответчиком в полном объеме по Кредитному договору и выдал ответчику кредит в сумме 17 325 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.
Поручителем по данному Кредитному договору выступило ООО «Региональное кредитное агентство» в соответствии с акцептованным заявлением на поручительство (далее - Договор поручительства) от Дата обезличена г. Согласно условиям Договора поручительства, ответчик просил предоставить за него поручительство перед банком ООО «Региональное кредитное агентство»
Договором поручительства также предусмотрена неустойка в размере 120% годовых на все суммы, уплаченные ООО «Региональное кредитное агентство» за ответчика (либо списанные Банками в безакцептном порядке).
В связи с тем, что, ответчик надлежаще не исполнил своих обязанностей, кредитор Банк безакцептно списывал денежные средства со счета ООО «Региональное кредитное агентство». Тем самым ООО «Региональное кредитное агентство» исполняло обязательства за ответчика.
В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита в установленный срок, поручителем ООО «Региональное кредитное агентство» исполнено обязательство кредитору своевременным перечислением суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом. Сумма перечислений составила 19 489,56 рублей, что подтверждается справкой о списании по состоянию на Дата обезличена г. В связи с изложенным к ООО «Региональное кредитное агентство» перешли права кредитора по Кредитному договору Номер обезличенSBND-009-BR-07.
Дата обезличенаг. единственным участником Общества с ограниченной ответственностью « Регионалыюе кредитное агентство» - Обществом с ограниченной ответственностью «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» было принято решение Номер обезличен о реорганизации ООО «Региональное кредитное агентство» в форме присоединения к Обществу с ограниченной ответственностью «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» (далее - ООО «АРКА»). Данный факт зарегистрирован инспекцией Федеральной налоговой службы по ... области Дата обезличенаг., о чем было выдано свидетельство серии 54 Номер обезличен.
Дата обезличена года между ООО «АРКА» и ООО ИКБ «Совкомбанк», был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент (ООО «АРКА») уступает, а Цессионарий (ООО ИКБ «Совкомбанк») принимает права кредитора (поручителя) к заемщикам (поверенным), принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам поручительства в рамках кредитования. В связи с этим все права кредитора перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк».
Однако до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся перед ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по оплате внесенных за ответчика сумм основного долга, процентов и комиссий в размере 19 489, 56 рублей, в том числе возврат суммы кредита составил 17325руб., уплата процентов за пользование кредитом -1125,1 руб., уплата комиссий-1039,56 руб.
Ответчик в счет погашения кредита внесла в ОАО «Региональный кредит» лишь часть указанной суммы равную 500 руб.
Ответчик продолжает нарушать условия Кредитного договора и Договора поручительства.
Истец просит взыскать с Палехиной Н.А. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в размере 57 758,85 руб. и госпошлину в размере 1932, 77рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.
С учетом мнения ответчика, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчик Палехина Н.А. исковые требования признала частично. Суду показала, что она не отрицает, что в 2007году, она брала кредит ОАО « Региональный кредит» в сумме 17325 рублей. Она погасила сумму 500 рублей. Затем, у нее сложились трудные семейные обстоятельства, и некоторое время она не могла гасить задолженность. Одновременно с ней, в этом же банке, кредит брал ее муж. После того как к ним приехал курьер из банка, она оплатила сумму 29000 рублей, посчитав, что рассчиталась со своим кредитом и кредитом мужа.
Признает сумму основного долга и процентов по кредиту. Просит уменьшить сумму неустойки, так как в течение двух лет к ней не предъявлялось ни каких претензий и она считала, что сумму долга она погасила.
Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В силу ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Как установлено в судебном заседании, не отрицается ответчицей и подтверждено материалами дела, что Дата обезличена года Палехина Н.А. обратилась в ОАО КБ «Региональный кредит» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 17325 рублей сроком на 12 месяцев под 12% годовых с условием о погашении кредита, процентов за пользование кредитом и комиссий в соответствии с установленным графиком платежей и тарифами Банка
Судом достоверно установлено, что Палехина Н.А. денежные средства в размере 17325 руб. получила наличными деньгами. Данное обстоятельство ответчик Палехина Н.А. не отрицает.
Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента получения денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности.
При этом, анализируя текст заявления суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.
Согласно ч.2 ст.30 ФЗ РФ от Дата обезличена года «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
Судом достоверно установлено, что ответчик Палехина Н.А. свои обязательства по кредитному договору не исполняет. За период с Дата обезличенагода по день обращения истца в суд Дата обезличенагода. Ответчик внесла сумму в погашение кредита 500 рублей.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Разделом « Б» заявления - оферты на предоставление кредита, предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 12 % годовых.
Как следует из графика платежей, Палехина Н.А. обязалась ежемесячно уплачивать платеж в размере 1443,75руб., с процентами и комиссией банка, начиная с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. включительно, последний платеж в размере 1544 руб. 11 коп. - в срок до Дата обезличенаг.
Как следует из расчета за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенагода. задолженность Палехиной Н.А. по кредиту складывается из суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 17325 рублей коп., неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. в размере 1125,1 руб. 59 коп. и банковские комиссии за 1039,56 коп.
В судебном заседании также установлено, что Дата обезличена года между ООО «АРКА» и ООО ИКБ «Совкомбанк», был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент (ООО «АРКА») уступает, а Цессионарий (ООО ИКБ «Совкомбанк») принимает права кредитора (поручителя) к заемщикам (поверенным), принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам поручительства в рамках кредитования. В связи с этим все права кредитора перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк».
Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство им исполнено в полном размере, либо исполняется надлежащим образом, размер основного долга также не оспорен.
Однако условие кредитного договора о внесении как части ежемесячного аннуитетного платежа комиссии банка в размере 86,63 рублей, противоречит требованиям действующего законодательства.
Так, в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении и исполнении кредитного договора.
Таким образом, сумма комиссии 1039,56 не подлежит взысканию с ответчика.
Из абзаца 4 Заявления в ООО « Региональное кредитное агентство, следует, что на указанные суммы подлежит начислению и взысканию неустойка в размере 120% годовых в сумме 38769,29 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.
П.7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями от 4 декабря 2000 г.) разъяснил, что если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
Статья 333 ГК предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Суд считает, что подлежащая уплате неустойки в размере 38769,29 рублей явно несоизмерима с последствиями нарушения обязательств в сумме 17950,1руб
Статья 404 ГК РФ предусматривает, что
1. Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
2. Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.
Суд считает, что в образовании неустойки за 638 дней, имеется и вина кредитора, который не принял разумных мер к ее уменьшению. Как показала ответчик, в течение 2-х лет, к ней не было ни каких претензий. Она считала, что кредит она погасила. Истец не представил суду доказательств, того, что он принимал меры к уменьшению неустойки.
Таким образом, суд считает, что размер неустойки может быть уменьшен до 10 тысяч рублей.
Сумму подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составила:
Сумма кредита 17325 рублей + сумма процентов 1125,1 - 500 рублей сумма взносов клиента = 17950,1руб.
Всего к взысканию 17950,1 рублей + 10000 рублей неустойка =27950,1рубль.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с уменьшением размера подлежащей взысканию задолженности, которая составляет 27950,1 рублей, уменьшению подлежит и размер государственной пошлины, расходы по уплате которой подлежат взысканию с ответчицы. Согласно пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска до 200 000 рублей - 4% цены иска, но не менее 400 рублей.
Следовательно, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1118рублей рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО ИКБ « Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Палехиной Надежды Александровны Дата обезличена года рождения, уроженки с Верх - ..., Алтайского каря, проживающей в ..., ... в пользу ООО ИКБ « Совкомбанк» 27950,1рублей:
Сумма кредита 16825 рублей;
Сумма процентов 1125,1рублей;
Сумма неустойки -10000рублей.
Взыскать с Палехиной Н.А. в пользу ООО ИКБ « Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 1118рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в ...вой суд, через ... суд в течение 10 дней.
Председательствующий А.А. Кулаева