РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2011 года г. Москва

Бабушкинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Иваненко Ю.С., при секретаре Зубовой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2586/11 по иску Открытого Акционерного Общества «Банк Финсервис» к Илюшину Игорю Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец – ОАО «Банк Финсервис», являющийся правопреемником ООО «Банк Финсервис», обратился в суд с названным иском к ответчику Илюшину И.В., обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Финсервис» (кредитор) и Илюшин И.В. (заемщик) в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор №, условиями которого предусматривалось предоставление заемщику денежных средств в сумме <данные изъяты> сроком на 549 дней, при процентной ставке в размере 20 % годовых, за операционное обслуживание ссудного счета предусмотрена комиссия в размере 1,5% от суммы кредита, за нарушение ответчиком сроков исполнения денежных обязательств штраф в размере 10% от суммы задолженности. Кредитным договором установлена обязанность заемщика в счет погашения задолженности по кредиту ежемесячно, не позднее 26 числа каждого месяца, уплачивать истцу <данные изъяты>, что включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета. Заемщик Илюшин И.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем истец обратился в суд с названным иском, где просит взыскать с ответчика Илюшина И.В. образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере <данные изъяты>, состоящую из суммы основного долга в размере <данные изъяты>, начисленные проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>, начисленную комиссию за операционное обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>, штраф за просрочку платежей в размере <данные изъяты>, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Илюшин И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем суд, руководствуясь п.4 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредита в ООО «Банк Финсервис» от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Финсервис» (правопреемник ООО «Банк Финсервис» (кредитор) и Илюшиным И.В. (заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, условиями которого предусмотрено предоставление истцом (ОАО «Банк Финсервис») заемщику кредита в сумме <данные изъяты> на срок на 549 дней, при процентной ставке в размере 20 % годовых, за операционное обслуживание ссудного счета предусмотрена комиссия в размере 1,5% от суммы кредита, за нарушение ответчиком сроков исполнения денежных обязательств штраф в размере 10% от суммы задолженности, погашение задолженности предусмотрено ежемесячно, не позднее 26 числа каждого месяца, в размере <данные изъяты>, что включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, и комиссию за операционное обслуживание ссудного счета (л.д.8-9).

Истцом свои обязательства по кредитному договору были исполнены ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет Илюшина И.В. (л.д.12).

Ответчик Илюшин И.В. воспользовался предоставленными ему истцом денежными средствами (л.д. 14).

Ответчик принятые на себя обязательства перед истцом не исполнил, согласно предоставленному ОАО «Банк Финсервис» расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Илюшина И.В. перед ОАО «Банк Финсервис» составляет <данные изъяты>, из которой сумма основного долга в размере <данные изъяты>, начисленные проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>, начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>, штраф за просрочку платежей в размере <данные изъяты> (л.д.6).

Истцом предоставлен расчет задолженности ответчика Илюшина И.В. по основному долгу, начисленным процентам, проверен судом и является верным, оснований не доверять предоставленному расчету задолженности у суда не имеется.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.2,3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п.3 ст. 438 ГПК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Действия ОАО «Банк Финсервис» по перечислению денежных средств заемщику Илюшину И.В. соответствуют положениям п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания начисленной комиссии за ведение ссудного счета заемщика в размере 6312 рублей 40 копеек в связи со следующим.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно п.4.60 Положения ЦБ РФ «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ №, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ №, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Кроме того, нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Действующим законодательством, в том числе ст.ст.1, 421, 422 ГК РФ, а также Законом «О защите прав потребителей», не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны – банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.

По вышеизложенным обстоятельствам, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а следовательно, условие кредитного договора, заключенного с Илюшиным И.В., о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита, обязанность по ведению которого возложена на банк в рамках исполнения им принятых на себя обязательств по кредитному договору №, не основано на законе и применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют законные права Илюшина И.В. как потребителя, оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кре­дита было обусловлено указанной дополнительной услугой по ведению ссудного счета, что в силу положений названной нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимо.

При указанных обстоятельствах суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ОАО «Банк Финсервис» к Илюшину И.В. в части взыскания начисленной комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> отказать.

Оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Банк Финсервис» к Илюшину И.В. подлежат удовлетворению частично без учета начисленной комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Илюшина Игоря Викторовича в пользу Открытого Акционерного Общества «Банк Финсервис» («Банк Финсервис») сумму задолженности в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего подлежит взысканию <данные изъяты>

В остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение десяти дней.

Федеральный судья Иваненко Ю.С.