Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Большое Мурашкино                                          31 августа 2012 года

Большемурашкинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Мироновой Е.В.,

при секретаре Забавиной Н.М.,

с участием представителя ответчика Калашян А.А. адвоката Агапова С.В., предоставившего удостоверение № 27 и ордер № 52417,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Калашян А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к Калашян А.А. о взыскании денежных средств в сумме 65 559 рублей 79 копейки, а также уплаченной госпошлины в размере 2 166 рублей 79 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что 18.05.2010 года заключил с ответчиком Соглашение о кредитовании на получении Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 66 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимся в «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытие и кредитования счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» №№ от 27.02.2010 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 66 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставляемого кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик Калашян А.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Просят взыскать с Калашян А.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 18.05.2010 года в сумме 65 559 рублей 79 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 166 рублей 79 копеек.

Представитель истца Баширова Г.М., действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась. Просит рассмотреть дело в их отсутствие. Требования, изложенные в исковом заявлении поддерживает в полном объеме (л.д. 3).

Ответчик Калашян А.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания не извещен, место его жительства не известно (л.д. 33-34,40-41).

Определением Большемурашкинского районного суда Нижегородской области от 20.08.2012 года в качестве представителя ответчика в соответствии со ст. 50 ГПК РФ назначен адвокат адвокатской конторы Перевозского района (л.д. 37).

     Представитель ответчика - адвокат Агапов С.В., участвующий в деле по назначению суда (л.д.37), исковые требования не признал и просит вынести решение в соответствии с действующим законодательством.

Изучив материалы дела: расчет задолженности по состоянию на 20.07.2012 года (л.д.6-7); копию справки по кредитной карте по состоянию на 21.06.2012 года (л.д. 8), копию выписки по счёту (л.д.9-14); методику расчёта по кредитной карте (л.д. 15); копию кредитного предложение от 06.05.2010 года (л.д. 16); общие условия выдачи кредитной карты (л.д. 17-19); копия Устава ОАО «Альфа-Банка (л.д. 21-24), копию свидетельств о постановке на налоговый учёт и внесении записи в ЕГРЮЛ (л.д. 25-26), суд находит, требования истца подлежащими частичному удовлетворению в силу следующего.

Как следует из материалов дела, 06.05.2010 года ОАО «Альфа-Банк» и Калашян А.А. заключили Соглашение о кредитовании на получении Кредитной карты (л.д. 16). Данному Соглашению был присвоен номер № №. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в сумме 66 000 рублей (л.д. 8). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимся в «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытие и кредитования счёта Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», сумма кредитования составила 66 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца в размере не менее 320 рублей. Согласно выписки по счёту ответчик Калашян А.А. воспользовался денежными средствами по предоставленной ему суммы кредитовании ( л.д.6).

Согласно расчёту задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Калашян А.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 65 559 рублей 79 копеек, а именно: основной долг - 54111 рублей 39 копеек; плановые проценты - 3831 рубль 12 копеек; комиссия за обслуживание счёта - 4150 рублей 29 копеек; неустойка и штрафы - 3 466 рублей 99 копеек ( л.д. 6-8).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодексаРоссийской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Свои обязательства по кредитному Соглашению Калашян А.А. надлежащим образом не выполняет, ежемесячные платежи по возврату суммы займа не производит.

По правилам главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ для договора займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, в связи с нарушением Калашян А.А. срока возврата очередной части кредита, с него в пользу истца подлежит взысканию остаток основного долга, а также задолженность по плановым процентам.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Стороны пришли к соглашению об установлении пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 1 % в день от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (л.д.19).

Суд проверил и находит правильным произведенный истцом расчет сумм задолженности: по основному долгу - 54111 рублей 39 копеек; по плановым процентам - 3831 рубль 12 копеек; по неустойкам и штрафам - 3 466 рублей 99 копеек, а всего 61 409 рублей 50 копеек (л.д. 6-7).

Между тем, проверяя законность требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по банковской комиссии, суд считает, что данное требование не подлежит удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от 26.01.1996 г. "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утв. Банком России 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства, в связи с чем считает возможным отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.

Таким образом, требования Открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Калашян А.А. о взыскании с ответчика банковской комиссии за ведение счета в размере 4150 рублей 29 копеек удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № № от 18.05.2010 года в сумме 61 409 рублей 50 копеек, в том числе: по основному долгу - 54111 рублей 39 копеек; по плановым процентам - 3831 рубль 12 копеек; по неустойкам и штрафам - 3 466 рублей 99 копеек, а всего 61 409 рублей 50 копеек.

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично государственная пошлина подлежит взысканию в сумме 2042 рубля 27 копеек, пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований в силу ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,330,450 ГК РФ, ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Калашян А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № № в сумме 61 409 (Шестьдесят одна тысяча четыреста девять) рублей 50 копеек.

Взыскать с Калашян А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2042 (Две тысячи сорок два рубля) 27 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий                                                    Е.В. Миронова