9 ноября 2011 года Азовский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Акименко Н.Н., с участием Маноцкого А.Н., Шараповой О.А., при секретаре Алексеева Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «<данные изъяты>» к Шараповой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Шараповой О.А. заключен кредитный договор путем присоединения последней к правилам ОАО АКБ «<данные изъяты>» по кредитованию физических лиц на основании заявления о предоставлении кредита. Истец выдал Шараповой О.А. кредит на сумму <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев на условиях оплаты процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами по <данные изъяты> рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ числа каждого месяца. Шарапова О.А. не оплатила задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «<данные изъяты>» обратился к ответчику с требованием о возврате основного долга, процентов, пени. До установленного срока обязанность по возврату долга не исполнена. Истец просит взыскать с Шараповой О.А. задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей 55 копеек, начисленные проценты <данные изъяты> рубль 84 копейки, пеню по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей. Представитель ОАО АКБ «<данные изъяты>» в судебное заседание явился, иск поддержал, сославшись на изложенные выше доводы, просил иск удовлетворить. Ответчик Шарапова О.А. в судебное заседание явилась, с иском не согласилась, считает, что оплатила кредитную задолженность в полном объеме, так как банк не имел права взыскивать расходы на содержание ссудного счета, считает, что данные денежные средства должны быть зачтены в расчеты по основному долгу, просила в иске отказать. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Из материалов дела усматривается, что между ОАО АКБ «<данные изъяты>» и Шараповой О.А. возникли заемные обязательства в силу заявления о заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Письменными доказательствами подтверждается и не оспаривается ответчиком факт получения денежных средств суммой <данные изъяты> рублей. Ответчик Шарапова О.А. обязалась пользоваться денежными средствами и оплачивать проценты в размере <данные изъяты>% годовых. Кредит предоставлен сроком на <данные изъяты> месяцев. На основании дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились продлить срок погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование займом снижены до <данные изъяты> % ежедневно. Ответчик нарушила график погашения кредита, с ДД.ММ.ГГГГ года прекратила выплаты, в связи с чем, банк просит о досрочном взыскании долга по кредиту и начисленным процентам. Сторонами не достигнуто соответствующее соглашение относительно того, что при досрочном прекращении кредитных отношений оплата процентов прекращается со дня, когда банк потребовал о возврате долга. Между тем, истец просит взыскать проценты, начисленные за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, когда истец потребовал от Шараповой О.А. о досрочном возврате выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность по основному долгу <данные изъяты> рублей 55 копеек, начисленным процентам <данные изъяты> рубль 84 копейки. На основании п.7.8 Правил ОАО АКБ «<данные изъяты>» по кредитованию физических лиц, в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платежа начисляется пеня в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности в день. Согласно расчету за период просрочки начислена пеня <данные изъяты> рублей 15 копеек. Истец просит об уменьшении размера пени исходя из принципа несоразмерности последствиям нарушения обязательств по данному договору. Позиция истца соответствует положениям ст.333 ГК РФ, не ущемляет прав ответчика. Расчет ссудной задолженности по основному долгу, процентам, пени ответчик не оспаривала, иного расчета не представила. Возражения ответчика сводятся к тому, что оплачена сумма основного долга и процентов ввиду того, что производилась оплата услуг банка за ведение ссудного счета. Статья 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. По условиям кредитного договора Шарапова О.А. обязалась оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита ежемесячно. За период сохранения кредитных отношений Шарапова О.А. оплатила за введение ссудного счета <данные изъяты> рублей 55 копеек. Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст.5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). На основании ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем применения последствий недействительности ничтожной сделки. В силу ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок. Данным правом ответчик не воспользовалась, встречных требований к ОАО АКБ «<данные изъяты>» не предъявила, а суд на основании ст.196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям. Необоснованно полученные суммы за введение счета могут быть возвращены Шараповой О.А. в рамках самостоятельных требований. На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика должны быть взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины, вызванные разрешением спора в суде, в размере <данные изъяты> рублей 84 копейки. Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Шараповой О.А. в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору в размере основного долга <данные изъяты> рублей 55 копеек, просроченных процентов <данные изъяты> рубль 84 копейки, пени по просроченному основному долгу <данные изъяты> рублей, судебные расходы <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение 10 суток. Судья Н.Н.Акименко Решение в мотивированной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.