Именем Российской Федерации

08.12.2011 г.         с. Азово

Азовский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Иордан Н.А.,

при секретаре Демьяновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Функ Е.В. о взыскании задолженности в сумме 69 847,29 руб. и судебных расходов в размере 2295,42 руб., а также встречному исковому заявлению Функ Е.В. к ОАО «АЛЬФА-БАНК» о признании недействительным договора в части,

у с т а н о в и л :

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Функ Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 69 847,29 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 2295,42 руб., указывая на то, что 02.07.2008 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) и заключили Соглашение о кредитовании на получении персонального кредита в офертно-акцептной форме (далее - кредитный договор). В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 106 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 23% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 2-го числа каждого месяца в размере 3000 рублей. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику денежные средства, согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик свои обязательства не исполняет. Сумма задолженности Функ Е.В. перед Банком составляет 69 847,29 рублей.

Ответчик Функ Е.В. во встречном исковом заявлении просит признать договор недействительным в части и исключить из общей суммы задолженности уплаченную ею комиссию за выдачу кредита, денежную сумму, перечисленную в ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ», а также комиссию за внесение денежных средств через банкомат ОАО «АЛЬФА-БАНК», ссылаясь на то, что подписала заявление-анкету на получение персонального кредита от ОАО «Альфа-Банк», которую заполняла в одном экземпляре и возвратила его Банку, никаких документов на руки не получала. Считает, что Банк незаконно включил пункт о заключении договора страхования и сам договор Функ Е.В. не заключала. Кроме того, необоснованны удержаны суммы за внесение денежных средств через банкомат, поскольку данная комиссия договором не оговорена. Тем самым, из общей суммы задолженности следует исключить 21 540 руб., из которых 12 888 руб. составляет сумма страхования и начисленные на него проценты, 7590 руб. - единовременная комиссия за выдачу кредита и начисленные на него проценты, 1062 руб. - комиссия за внесение денежных средств через банкомат.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на заявленных требованиях, встречные исковые требования не признает.

Функ Е.В. в судебном заседании не признала исковые требования Банка, одновременно представив чеки о погашении задолженности в размере 12 000 руб. из заявленной Банком суммы, на встречных исковых требованиях настаивает.

Привлеченный в качестве третьего лица ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» в судебное заседание не явился, извещен по последнему известному месту нахождения.

Выслушав доводы Функ Е.В., изучив отзыв ОАО «АЛЬФА-БАНК», исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании 02.07.2008 года между Банком и Функ Е.В. заключено соглашение о кредитовании № в размере 106 000 руб. Данное соглашение было заключено на основании анкеты-заявления на получение персонального кредита от 28.06.2008 года.

Согласно материалам дела Функ Е.В. предоставлен кредит в размере 106 000 рублей; дата подписания договора - 02.07.2008 года; срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка по кредиту - 23 % годовых. В соответствии с п. 4 Анкеты - заявления заемщик, подписав Анкету - заявление дает согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании и Общими условиями предоставления Персонального кредита.

Функ Е.В., подтверждая факт заключения кредитного соглашения, подписала уведомление о предоставлении Персонального кредита, после чего 02.07.2008г. Банк перечислил на счет Функ Е.В. кредит в размере 106 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ Анкета - Заявление о предоставлении кредита от 28.06.2008 года является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица - Функ Е.В., сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из данного кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

В соответствии с п. 5.1.,5.2. Общих условий предоставления персонального кредита, являющихся неотъемлемой частью Соглашения, Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет клиента и действует до полного выполнения сторонами всех принятых ими на себя обязательств.

Из материалов дела следует, что в настоящее время Функ Е.В. не исполняет свои обязательства по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному Банком, задолженность Функ Е.В. перед Банком составляет 69 847 рублей 29 коп.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий предоставления персонального кредита Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению в случае нарушения Заемщиком графика погашения кредита.

В силу п.4 ст. 819 ГК РФ Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Условия предоставления кредита, не противоречит нормам действующего законодательства.

Тем самым, требование Банка о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению, однако Функ Е.В. представлены чеки от 29.10.2011 г., 23.09.2011 г., 15.09.2011 г. о погашении ею задолженности соответственно 6000 руб., 3000 руб. и 3000 руб. (всего 12 000 руб.) При таких обстоятельствах общая сумма задолженности составляет 57 847,29 руб. (69 847,29 руб. - 12 000 руб.)

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы Функ Е.В., по которым заявлены встречные исковые требования, о том, что из суммы задолженности должны быть исключены уплаченная ею комиссия за выдачу кредита, денежная сумма, перечисленная в ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ», а также комиссию за внесение денежных средств через банкомат ОАО «АЛЬФА-БАНК», не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с Законом о банках и банковской деятельности размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего

имени и за свой счет. Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с положениями ст.181 ГК РФ. Доказательств уважительности причин пропуска срока, препятствующих своевременному обращению в суд, не представлено.

Согласно п.2 ст. 207 ГК РФ.

Кроме того, Функ Е.В. также пропущен срок исковой давности по оспариванию условия кредитования в части заключения договора страхования. Исходя из содержания анкеты-заявления, договор страхования жизни, заключенный Функ Е.В. с ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» не является обязательным условием для предоставления персонального кредита. При подписании анкеты-заявления на получение кредита физические лица самостоятельно решают вопрос о необходимости заключения договора страхования жизни и здоровья, при этом в соответствующем разделе имеется право выбора, где Функ Е.В. проставила отметку, подтверждающую свое желание на заключение договора страхования.

Также согласно п. 4 анкеты-заявления Функ Е.В. была ознакомлена и полностью согласна с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц. В анкете-заявлении в разделе «контактная информация» Функ Е.В. указала номер телефона, где обозначено, что он будет использован для предоставления услуги «Альфа-Чек». В соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц предоставление услуги «Альфа-Чек» оплачивается заемщиком. За оказание данной услуги Функ Е.В. производилась оплата согласно общим условиям, договору о комплексном банковском обслуживании и тарифами Банка.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, располагая на стадии его заключения полной информации обо всех существенных условиях, стороны могут добровольно принять на себя все права и обязанности, определенные договором либо отказаться от его заключения.

Со стороны Банка соблюдено требование гражданского законодательства о свободе заключения договора, у Функ Е.В. имелось право выбора и возможность поиска иного кредитора и заключения договора на иных условиях.

При указанных выше обстоятельствах во встречных требованиях Функ Е.В. следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Оплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Функ Е.В. в пользу ОТКРЫТОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» задолженность в размере 57 847,29 руб. и судебные расходы в сумме 2205,29 руб., всего - 60 052 руб. 58 коп.

Отказать Функ Е.В. в исковых требованиях к ОТКРЫТОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «АЛЬФА-БАНК» о признании договора недействительным в части и исключении из общей суммы задолженности комиссию за выдачу кредита, страховую сумму, перечисленную в ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ», а также комиссию за внесение денежных средств через банкомат ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд в течение десяти дней.

Судья           Н.А.Иордан