Дело № 2 – 384 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Азнакаевский городской суд РТ в составе:
председательствующего судьи - Гильфановой Т.И.,
при секретаре - Юсуповой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «...» к Нигматзянову М. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «...» обратилось в суд с иском к Нигматзянову М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере ... согласно представленным расчетам и возврате государственной пошлины в размере ...., на том основании, что Дата обезличена года между ООО «...» и ответчиком Нигматзяновым М.Г. заключен кредитный договор, по которому ответчику предоставлен кредит в размере ... сроком до Дата обезличена года для покупки автомобиля. Ответчик неоднократно нарушал свои долговые обязательства, что подтверждается историей погашений. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере ...., из них текущий долг по кредиту – ...., срочные проценты на сумму текущего долга – ...., долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ...., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ...., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ...., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – .... и взыскать в возврат госпошлины ... Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ..., ..., год выпуска ... г., идентификационный № Номер обезличен, двигатель № Номер обезличен, кузов № Номер обезличен, цвет черный.
Представитель истца, ООО «...», представил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Нигматзянов М.Г. в суд не явился, представил отзыв по существу иска, с иском не согласен, т.к. истцом не представлены данные о текущем погашении сумм по кредиту и процентам. Просил дело слушанием отложить, т.к. находится на работе в .... После возобновления производства по делу представил заявление о рассмотрении дела без его участия, иск признает частично.
Суд, огласив заявления не явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению частично.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из ст. 309 ГК РФ усматривается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно ст. 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ООО «...» и ответчиком Нигматзяновым М.Г. заключен кредитный договор № Номер обезличен, по которому для покупки автомобиля истец выдал ответчику кредит в размере .... на срок до Дата обезличена года под ... годовых. Установлены размер, срок и порядок погашения кредита по графику погашения, при этом в договоре прописаны штрафные санкции за нарушение условий договора. Данный кредитный договор ответчиком подписан, каких-либо замечаний со стороны ответчика не заявлено.
Заемщиком Нигматзяновым М.Г. банку направлено заявление на перевод средств, банк свои обязательства перед заемщиком исполнил. Однако ответчик перестал выплачивать обусловленные договором денежные средства. Дата обезличена года в адрес ответчика направлена претензия об исполнении обязательства по кредитному договору. Нигматзянов М.Г. нарушил принятые на себя обязанности по кредитному договору от Дата обезличена года, поэтому образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ частично. Выводы суда подтверждаются представленными суду документами: кредитным договором, договором залога автомобиля, заявлениями на перевод средств, платежными поручениями об их перечислении.
Из п. 18 Кредитного договора следует, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1 (б), 10, 11 настоящего договора, суммы начисленных процентов переносятся на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет ... от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). В п. 19 Кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1 (б), 10, 11 настоящего договора сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет ... от суммы непогашенной в срок ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) следует, что (п.15) при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Согласно же п. 7 тех же Постановлений, если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
Из представленных суду расчетов задолженности по кредитному договору следует, что расчет повышенных процентов за допущенную просрочку погашения основного долга по кредиту и повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов, произведен исходя из двойной процентной ставки по кредитному договору. Задолженность Нигматзянова М.Г. по состоянию на Дата обезличена года определена в размере ...., из них: ... - текущий долг по кредиту, .... - срочные проценты на сумму текущего долга; .... - просроченный кредит; ... - просроченные проценты, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – .... - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ...
Расчет повышенных процентов произведен из ... за каждый день просрочки от суммы неуплаченных в срок процентов, что составит ... годовых по каждому из просроченных процентов, вместо ... годовых за пользование кредитом в пределах срока пользования им.
Поскольку в Кредитном договоре сторон установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, то размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, в соответствии с п. 15 приведенных выше Постановлений Пленумов следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. Таким образом, повышенные проценты за пользование кредитом (...% годовых от суммы кредита по каждому основанию или ...% годовых по двум основаниям) следует квалифицировать не в соответствии с их буквальным смыслом, указанным в кредитном договоре, а как неустойку за нарушение сроков исполнения заемщиком своего обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.
В соответствии с общепринятым толкованием неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
При этом необходимо учитывать, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, также компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.
Поскольку Кредитным договором предусмотрены достаточно высокие размеры процентов за пользование кредитом, то взыскание неустоек, наряду с процентами за пользование кредитом, по мнению суда, явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств заемщиком.
В соответствии с п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14, если определенный в соответствии со ст. 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
При применении ст. 333 ГК РФ (приложение к информационному письму ВАС РФ от 14 июля 1997 г. № 17).
С учетом указанных обстоятельств, при расчете неустойки суд считает необходимым исходить из банковской ставки рефинансирования, которая на Дата обезличена года (на день расчета задолженности) установлена в размере ... годовых. Данный процент является отражением минимального размера потерь, понесенных истцом в связи с неисполнением ответчиком договорных обязательств.
Поскольку суд пришел к выводу о необходимости применения к правоотношениям сторон ст. 333 ГК РФ об уменьшении ответственности заемщика, то размер процентов, взыскиваемых с заемщика в связи с просрочкой исполнения кредитного договора, следует уменьшить до ... годовых совокупно по двум основаниям. Общую сумму задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года следует определить в размере ...., в том числе: текущий долг по кредиту – ...., срочные проценты на сумму текущего долга – ...., просроченный кредит – ... просроченные проценты – .... повышенные проценты на просроченный кредит – ....
Т.к. ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, сумма просрочки превышает ... от стоимости имущества по договору залога, срок просрочки составил более 3 месяца, то суд требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль – находит обоснованным, подлежащим удовлетворению. Начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере .... – по остаточной рыночной стоимости автомобиля, определенной по Отчету № ... эксперта-оценщика ФИО7. Доказательств недостоверности этой суммы суду не представлено. В остальной части иска в удовлетворении отказать.
Доводы ответчика о том, что в расчет задолженности не включены суммы страхового возмещения, опровергаются представленными суду расчетами задолженности по кредитному договору. Иные доводы ответчика по договору страхования не могут служить основанием для отказа в иске. За ответчиком сохраняется право оспаривания этих отношений в установленном законом порядке в отдельном производстве по месту нахождения ответчика или месту исполнения договора.
В ст. 98 ГПК РФ определено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Т.к. требования истца судом удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат госпошлины ...., и госпошлина в доход государства ... – пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194, 196-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Общества с ограниченной ответственностью «...» к Нигматзянову М. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Нигматзянова М. Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «...» задолженность по кредитному договору № Номер обезличен от Дата обезличена года в размере ..., в возврат госпошлины ....
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ... год выпуска Дата обезличена, идентификационный № Номер обезличен, двигатель № Номер обезличен, кузов № Номер обезличен, цвет черный, гос. номер Номер обезличен, определив его начальную продажную цену ... рублей.
В остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью «...» в удовлетворении отказать.
Взыскать с Нигматзянова М.Г. госпошлину в доход государства ... руб. ... коп.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РТ в течение 10 дней через Азнакаевский городской суд РТ.
С У Д Ь Я: Т.И. ГИЛЬФАНОВА
Решение суда не вступило в законную силу.