Именем Российской Федерации

г. Азнакаево РТ 15 декабря 2011 года

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи Сабитова И.Н.,

при секретаре Салаховой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> к Галиеву Р.Ф. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» <данные изъяты> (далее по тексту истец) обратился в суд с иском к Галиеву Р.Ф. (далее по тексту ответчик) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом с одной стороны и ответчиком Галиевым Р.Ф., <данные изъяты>, заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор) в соответствии с которым кредитором предоставлен заемщику кредит в сумме №., сроком на 5 лет под 21% годовых. Обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнялись. Возникла просрочка по платежам, которая составила более 90 дней. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила №

Представитель истца Мугтасимов Р.Р., действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования. С учетом частичного погашения задолженности просит досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере № Свои показания, данные в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ поддерживает полностью.

Ответчик Галиев Р.Ф. в судебном заседании пояснил суду, что не отрицает изложенные в исковом заявлении обстоятельства о нарушении графика погашения кредита и образования просрочки платежа сроком более 90 дней. Расчеты истца о сумме задолженности не оспаривает. Однако, не согласен с требованиями истца о единовременном взыскании всей суммы задолженности и не согласен с позицией истца о включении в сумму долга комиссии в размере № рублей, удержанной банком за подключение к программе страхования. При этом не отрицает, что подписал заявление на страхование и подписал заявление-анкету на подключение к программе страхования. Права, обязанности ответчика по гражданскому делу ему разъяснены, понятны. Встречные требования в рамках рассматриваемого дела предъявлять не желает.

Выслушав доводы явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 55, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ) доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом, <данные изъяты> именуемым кредитор с одной стороны и ответчиком Галиевым Р.Ф., именуемым заемщик с другой стороны, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор принимает на себя обязательство предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме №., в том числе № рублей на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховой премий страховщику, на срок <данные изъяты>, под 21% годовых, а заемщик принимает на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно срочному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязуется по полученному кредиту уплатить кредитору №. в срок по ДД.ММ.ГГГГ, платежи производить ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме № уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, а также с одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. П.4.2.4. кредитного договора закреплено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору. Заемщиком Галиевым Р.Ф. допущены нарушения условий договора, возникла просрочка по платежам, сроком более 90 дней. Истцом, в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о погашении задолженности по кредиту в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения требования. В указанные сроки требования банка ответчиком не выполнены. Мотивируя тем, что неисполнение ответчиком договорных обязательств нарушили права и интересы банка, истец обратился с вышеназванным иском в суд.

При даче оценки доводам сторон, суд руководствуется следующим.

Ст.393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении", если истец изменил основание или предмет иска, увеличил или уменьшил его размер, ответчик признал иск полностью или частично, об этом следует также указать в описательной части решения.

О признании стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения (часть 2 статьи 68 ГПК РФ), указывается в мотивировочной части решения одновременно с выводами суда об установлении этих обстоятельств, если не имеется предусмотренных частью 3 статьи 68 ГПК РФ оснований, по которым принятие признания обстоятельств не допускается.

Как указано выше, ответчик в ходе судебного заседания не оспаривает обстоятельства, на которых основаны требования истца, и не оспаривает уточненный расчет полномочного представителя истца о сумме задолженности по кредитному договору с учетом частичного погашения долга после возбуждения гражданского дела.

То есть, фактически ответчик признает изложенные в исковом заявлении обстоятельства, свидетельствующие о наличии предусмотренных законом и условиями кредитного договора правовых оснований для досрочного взыскания всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору.

При этом ответчик, не предъявляя в рамках рассматриваемого спора встречных исковых требований, не соглашается с позицией представителя истца в части единовременного взыскания суммы задолженности по кредитному договору и обоснованности включения в сумму долга по кредиту размер комиссии за подключение к программе страхования.

В силу сложившейся судебной практики по рассмотрению гражданских дел, признание одной стороной спора обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования, по своей сути является проявлением принципа диспозитивности гражданского процесса, и выступает на основании ч.1 ст.55 ГПК РФ одним из средств судебного доказывания. Признание иска в силу общих положений законодательства о гражданском судопроизводстве подлежит оценке в совокупности и взаимосвязи с другими доказательствами по делу.

Помимо признания самим ответчиком доводов представителя истца о нарушении им принятых на себя договорных обязательств по ежемесячному погашению части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, обоснованность доводов истца в части наличия правовых оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору подтверждается исследованными письменными материалами дела.

При даче оценки позиции ответчика о неправомерном включении истцом в сумму долга комиссии за подключение к программе страхования в размере №, суд руководствуется следующим.

Ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вместе с тем, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

На основании ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования;

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Из материалов дела следует, что ответчик обратился к истцу с предложением о получении кредита. Между сторонами спора заключен кредитный договор, согласно которому истец обязуется предоставить ответчику кредит на неотложные нужды в сумме №, в том числе № на оплату комиссии за подключение к программе страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик представил истцу заявление на страхование, в соответствии с которым выразил согласие стать участником программы добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, а также согласился оплатить сумму в размере № за подключение к указанной программе страхования, также представил истцу заявление-анкету, в котором выразил свое согласие на подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья при реализации банком кредитных продуктов.

В соответствии с дополнительным соглашением №254/1 к соглашению об условиях и порядке страхования № 254 от 31.08.2009г., ОАО «Военно-страховая компания» (страховщик) и акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (страхователь) заключили соглашение об условиях и порядке заключения договоров страхования заемщиков по кредитным договорам от несчастных случаев и болезней, клиентов - застрахованных лиц, физических лиц, заключивших со страхователем кредитный договор.

По условиям договоров страхования при наступлении страхового случая (обстоятельств, связанных с личностью застрахованного лица) страховщик за полученную страховую премию обязан произвести страховую выплату страхователю.

В силу п. 2 ст.935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вышеназванным кредитным договором, заключенным между сторонами спора, не предусмотрено положение, обуславливающее заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика, что не нарушает права и интересы ответчика.

Суд установил, что в данном случае банк (истец) предоставляет клиентам услугу по подключению к программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией. Клиент является не страхователем, а застрахованным лицом. Данную услугу истец предоставляет с согласия клиента, которое выражено в письменной форме.

При таком положении суд приходит к выводу, что при подаче ответчиком заявления о подключении к программе страхования жизни и здоровья заемщиков и дачи согласия на уплату комиссии в размере № за подключение к программе страхования, со стороны истца не были допущены нарушения прав и интересов ответчика как потребителя.

Анализируя в совокупности исследованные доказательства, принимая во внимание позицию самого ответчика, не оспаривающего уточненный расчет полномочного представителя истца о сумме задолженности по кредитному договору с учетом частичного погашения задолженности после возбуждения гражданского дела, суд приходит к выводу, что уточненный иск подлежит удовлетворению.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредиту, просроченные проценты за пользование кредитом и пени, всего в размере №

Порядок и основания возмещения судебных издержек, понесенных сторонами и судом при рассмотрении гражданского дела, регламентированы гл.7 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление открытого акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> к Галиеву Р.Ф. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Галиева Р.Ф. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № и возврат государственной пошлины в размере №

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение десяти дней через Азнакаевский городской суд РТ.

Судья Сабитов И.Н.

Решение не вступило в законную силу.

Согласовано Сабитов И.Н.

исп. Галеева Э.И.