Именем Российской Федерации

г. Азнакаево РТ 14 марта 2012 года

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи - Сабитова И.Н.,

при секретаре - Салаховой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Бугульминского отделения №4694 Сбербанка России к Зарипову И.Ф., Исхаковой З.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Бугульминского отделения №4694 Сбербанка России (далее по тексту истец) обратился в суд с иском к Зарипову И.Ф., Исхаковой З.И. (далее по тексту ответчики) о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом с одной стороны и ответчиком Зариповым И.Ф., именуемый заемщик с другой стороны, заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор) в соответствии с которым кредитором предоставлен заемщику кредит в сумме №, сроком на 5 лет под 19% годовых. Условиями кредитного договора закреплены срок, порядок погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом, также основания для взимания неустойки за нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору. Данные условия оговорены и в срочном обязательстве, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, возникла просрочка по платежам сроком более 90 дней. В связи с этим, руководствуясь действующим законодательством и регламентирующими документами банка комитетом по активно-пассивным операциям Бугульминского отделения №4694 Сбербанка России принято решение досрочном взыскании задолженности путем обращения в суд без расторжения кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила №., из них задолженность по кредиту №., просроченные проценты за пользование кредитом – №. В соответствии с п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма пени за просроченный кредит составила №. В обеспечение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом, с одной стороны и ответчиком Исхаковой З.И., именуемой поручитель, с другой стороны, был заключен договор поручительства №. Согласно условиям договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик. В адрес ответчиков истцом направлялись письменные уведомления с указанием срока возврата просроченного долга. Задолженность ответчиками не погашена. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору, всего в размере №.

Представитель истца – Мугтасимов Р.Р., действующий на основании доверенности, поддержал иск. Показал суду, что последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка платежа составляет более чем 3 месяца подряд. Просит принять во внимание, что согласно условиям кредитного договора, банк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, причитающихся процентов и пеней в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Не смотря на требования банка погасить образовавшуюся задолженность, долг по настоящее время ответчиками в добровольном порядке не погашен.

Ответчик Зарипов И.И. в суд не явился. По телефону просил дело рассмотреть без его участия. Не оспаривает доводы банка о том, что имеется просрочка по платежам более трех месяцев. В указанный период просрочки работал на Севере, и по причине задержки выплаты заработной платы не смог своевременно погашать кредит. В настоящее время временно проживает по адрес: <адрес>.

Ответчик Исхакова З.И. в суд не явилась. О времени и месте рассмотрения дела была извещена по месту регистрации.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав представленные письменные материалы, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 55, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ) доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Юридически значимыми по делу являются обстоятельства: возникновение отношений сторон спора вследствие заключения кредитного договора и договора поручительства; наличие (отсутствие) доказательств, подтверждающих нарушения сторонами договора принятых на себя обязательств.

В рамках рассматриваемого дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО «Сбербанк России», именуемым кредитор, в лице заместителя заведующего дополнительного офиса №4694/054 Бугульминского отделения № 4694 Шайхевалиевой Р.Э., с одной стороны, и ответчиком Зариповым И.Ф., именуемым заемщик, с другой стороны, заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор), в соответствии с которым кредитором принимает на себя обязательство предоставить заемщику на срок 5 лет под 19% годовых кредит в сумме № рублей, в том числе №. на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Данные условия оговорены в срочном обязательстве № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик по полученному кредиту обязуется уплатить кредитору № рублей по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 03 числа платежного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме №. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. В обеспечение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между истцом с одной стороны и Исхаковой З.И., именуемой поручитель, с другой стороны, заключен договор поручительства №. Согласно п.2.1, п.2.2. договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. П.5.2.3. кредитного договора закреплено право кредитора потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования поручителю в случаях, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором. Заемщиком Зариповым И.И. неоднократно нарушались принятые на себя обязательства по кредитному договору, возникла просрочка по платежам сроком более 90 дней. Руководствуясь действующим законодательством и регламентирующими документами банка, комитетом по активно-пассивным операциям Бугульминского отделения №4694 Сбербанка России принято решение досрочном взыскании задолженности путем обращения в суд без расторжения кредитного договора. Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту составила №., из них задолженность по кредиту №., просроченные проценты за пользование кредитом – №. В соответствии с п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма пени за просроченный кредит составила №. Истцом, в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ направлены требования в срок не позднее 15 календарных дней со дня получения требования досрочно возвратить сумму кредита вместе с причитающимся процентами, погасить неустойку, начисленную в связи с нарушением договорных обязательств. В указанные сроки требования банка ответчиками не выполнены. Мотивируя тем, что ответчиками нарушены права и интересы банка, истец обратился с вышеназванным иском в суд.

При оценке доводов представителя истца и представленных доказательств, суд руководствуется следующим.

Ст.393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано выше, согласно п. 5.2.3. кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.

В силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Признание стороной спора обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования, по своей сути является проявлением принципа диспозитивности гражданского процесса, и выступает на основании ч. 1 ст. 55 ГПК РФ одним из средств судебного доказывания. Признание в силу общих норм ГПК РФ подлежит оценке в совокупности и взаимосвязи с другими доказательствами по делу.

Доводы представителя истца о нарушении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, помимо признания их самим ответчиком Зариповым И.И. подтверждаются исследованными в порядке ст.181 ГПК РФ письменными материалами дела, в частности представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что погашение основного долга по кредиту не производилось ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж по договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеизложенное, доводы представителя истца о наличии предусмотренных законом и условиями кредитного договора оснований для досрочного взыскания с заемщика оставшейся задолженности по кредитному договору являются обоснованными, требования банка в этой части подлежат удовлетворению.

При решении вопроса об определении суммы задолженности суд принимает во внимание позицию участников процесса, отсутствие доказательств, опровергающих полноту, объективность расчета истца о сумме такой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и считает возможным принять данный расчет за основу.

Согласно данному расчету, сумма задолженности по кредитному договору составляет №.

Обоснованными суд признает требования истца и в части взыскания суммы задолженности солидарно как с заемщика, так и с поручителей.

Выводы суда в этой части основаны на следующем.

В силу ст.ст.361, 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как указано выше в настоящем решении, согласно п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнения заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Так как обстоятельства нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору нашли подтверждение исследованными доказательствами по делу, ответственность за неисполнение заемщиком условий кредитного договора в данном случае возлагается на заемщика и поручителя в солидарном порядке.

Анализируя в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Порядок и основания возмещения судебных издержек, понесенных сторонами и судом при рассмотрении гражданского дела, регламентированы гл.7 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (открыток акционерное общество) в лице Бугульминского отделения № 4694 Сбербанка России к Зарипову И.Ф., Исхаковой З.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Зарипова И.Ф., Исхаковой З.И. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Бугульминского отделения №4694 Сбербанка России сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего в размере №, и возврат государственной пошлины в размере №

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РТ через Азнакаевский городской суд в течение месяца.

Судья Сабитов И.Н.

Решение не вступило в законную силу.

Согласовано Сабитов И.Н.

Исполнила ФИО5