Заочное Решение

Именем Российской Федерации

12 апреля 2012 года г. Азнакаево РТ

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи - Сабитова И.Н.,

при секретаре - Салаховой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к Мухлисовой Ф.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту истец) в лице полномочного представителя Игнатьева А.Г. обратилось в суд с исковым заявлением к Мухлисовой Ф.И. (далее по тексту ответчик) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, пени. В обосновании заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом, именуемый кредитор, с одной стороны и ответчиком, именуемый заемщик, с другой стороны заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор) в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в № рублей на срок ДД.ММ.ГГГГ. Кредитным договором предусмотрен порядок, срок погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом ежемесячно, а также начисление пени за нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору. Заемщиком неоднократно нарушались принятые на себя обязательства. Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в размере №., из них: задолженность по основному долгу №., задолженность по плате за пользование кредитом №., пени по просроченному основному долгу №., пени по просроченным платежам за пользование кредитом № взыскать судебные издержки.

Представитель истца Игнатьев А.Г., действующий на основании доверенности, иск поддержал. Показал суду, что согласно условиям договора ответчиком из суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ. произведена ежегодная оплата за обслуживание счета по тарифному плану в размере № рублей, страховая премия по договору страхования № в размере № рублей, страховая премия по договору страхования № в размере № рублей. Ответчиком свои обязательства неоднократно нарушались. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ Срок просрочки составил более трех месяцев подряд. Меры досудебного порядка урегулирования спора, положительных результатов не дали. Просит суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Мухлисова Ф.И. в суд не явилась, была извещена по месту регистрации. Доказательства о наличии уважительных причин, препятствующих явке на судебное заседание, также заявления о рассмотрении дела без ее участия либо об отложении судебного заседания, суду не представила. Определением Азнакаевского городского суда РТ от 12.04.2012г. дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 55, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В рамках рассматриваемого дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО АКБ «Пробизнесбанк», именуемым кредитор, в лице Коноваловой Л.А. с одной стороны и ответчиком Мухлисовой Ф.И., именуемой заемщик, с другой стороны, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды (за исключением случаев, предусмотренных п.3.3. договора) в сумме № рублей, на срок ДД.ММ.ГГГГ, плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме приложения 1 к договору, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик обязуется до 10 числа (включительно) каждого месяца, начиная ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности (п.5.4.), заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п.5.4. кредитного договора, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени предусмотренных договором при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п.3.1. договора), на срок более 10 дней. Свои обязательства истец исполнил, что подтверждается мемориальным ордером № ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком, именуемым страхователь с однйо стороны и ЗАО СК «Авива», именуемым страховщик с другой стороны, заключены: договор №№ страхования от несчастных случаев и болезней, по рискам: «смерть в течение срока страхования», «стойкая нетрудоспособность»; № по риску «смерть страхователя в результате несчастного случая». Согласно выписки по счету № ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Мухлисовой в пользу истца произведена ежегодная оплата за обслуживание счета по тарифному плану в размере № рублей, также внесена плата страховой премии по договору страхования № в размере № рублей, плата страховой премии «мгновенная защита» по договору страхования № в размере № рублей. Ответчиком принятые на себя обязательства неоднократно нарушались. Последний платеж по кредитному договору произведен ДД.ММ.ГГГГ. Срок просрочки по платежам составил более трех месяцев подряд. Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику было предложено погасить задолженность перед банком в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные требования банка ответчиком в добровольном порядке не были исполнены. Мотивируя тем, что неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору повлекли нарушения прав и законных интересов кредитора, истец обратился с вышеуказанным иском в суд.

При оценке доводов представителя истца и представленных по делу письменных доказательств, суд руководствуется следующим.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Юридически значимыми являются обстоятельства возникновения отношений между сторонами спора вследствие заключения кредитного договора; наличие (отсутствие) доказательств, подтверждающих нарушения условий договора; размер задолженности (убытков).

Как указано выше, п. 3.1., п.5.4. кредитного договора предусматривают обязанность заемщика до 10 числа (включительно) каждого месяца, начиная ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, при этом банк вправе расторгнуть договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени предусмотренных договором при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п.3.1. договора), на срок более 10 дней.

Также согласно условиям кредитного договора, сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга, а в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности (п.5.4.), заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно ст.ст. 2, 3 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Как следует из приведенных норм закона, целью судебного разбирательства является защита нарушенных либо оспариваемых прав и законных интересов участников процесса.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изложенные в исковом заявлении факты нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору помимо показаний представителя истца, объективно подтверждаются исследованными в порядке ст. 181 ГПК РФ письменными материалами, в том числе выпиской по счет.

При таком положении изложенные в заявлении доводы истца о наличии предусмотренных законом и условиями кредитного договора правовых оснований для досрочного взыскания суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, а также предусмотренной договорной пени, суд признает обоснованными.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № составляет №., из них: задолженность по основному долгу №., задолженность по плате за пользование кредитом №., пени по просроченному основному долгу №., пени по просроченным платежам за пользование кредитом №.

Однако при определении подлежащей взысканию суммы задолженности по кредитному договору суд принимает во внимание следующее.

В силу ст.198 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Из исследованных в порядке ст. 181 ГПК РФ письменных материалов также следует, что в соответствии с условиями кредитора, заемщик обязался в пользу истца вносить ежегодную плату за обслуживание счета в размере № рублей, и указанная плата была произведена заемщиком 1 раз в сумме № рублей ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (на дату заключения кредитного договора) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (в редакции на дату заключения кредитного договора) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В силу сложившейся судебной практики указанный вид платежа (тарифа) нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами, нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия истца по взиманию с заемщика платы за обслуживание счета в размере 1000 рублей применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» является ущемлением установленного законом права потребителя.

Учитывая изложенное, и принимая во внимание, что на дату обращения кредитора с настоящим иском в суд не истек предусмотренный законом общий срок исковой суд считает возможным определить сумму задолженности по кредитному договору в размере №

Что касается иска в части взыскания пени за нарушений условий договора, суд принимает во внимание следующее.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Законность права кредитора требовать уплаты повышенных процентов в случае просрочки возврата кредита, что являются мерой ответственности, следует из п. 15 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

При таком положении требования истца в части взыскания с ответчика и пени по просроченному основному долгу №. и пени по просроченным процентам за пользование кредитом №., также подлежат удовлетворению.

Анализируя в совокупности исследованные доказательства. Суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению частично.

Порядок, основания возмещения судебных расходов, понесенных сторонами и судом в связи с рассмотрением дела, регламентированы гл.7 ГПК РФ.

Так как требования истца судом удовлетворены частично, судебные издержки, понесенные истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, также подлежат возмещению за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. ст. 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к Мухлисовой Ф.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Мухлисовой Ф.И. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Промбизнесбанк» задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., пени по просроченному основному долгу №., пени по просроченным процентам за пользование кредитом №., и возврат государственной пошлины в размере № руб.

В остальной части иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в удовлетворении отказать.

Ответчик Мухлисова Ф.И. вправе обратиться в Азнакаевский городской суд Республики Татарстан с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Сабитов И.Н.

Заочное решение не вступило в законную силу.