Именем Российской Федерации

г. Азнакаево РТ 05 июня 2012 года

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

судьи - Сабитова И.Н.,

при секретаре - Салаховой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Шайхутдинову Э.Д. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «АК БАРС» (далее по тексту истец) <данные изъяты> обратился в суд с иском к Шайхутдинову Э.Д. (далее по тексту ответчик) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обосновании заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом, с одной стороны и ответчиком Шайхутдиновым Э.Д., с другой стороны, заключен акцепт предложения (оферты) Банка, содержащегося в Уведомлении о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования № в соответствии с которым кредитор установил ответчику лимит овердрафта (суммы денежных средств, предоставляемых заемщику для совершения расходных операций при отсутствии или недостатке собственных средств на картсчете) по банковскому счету (банковской карте) № в размере № руб. с ежемесячным погашением кредита и процентов за пользование кредитом, в размере минимального платежа, не позднее 40-го календарного дня с первого календарного дня месяца, следующего за отчетным, на срок: до востребования, на условиях изложенных в Общих условиях кредитования банковского счета. Заемщиком, принятые на себя обязательства по кредитному соглашению не исполняются. По состоянию ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет №., в том числе: просроченная задолженность по кредиту – №, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом - № задолженность по комиссии за снятие наличных кредитных средств – №., задолженность по неустойке (штрафам)-№.

Представитель истца Мухсинов Р.М., действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточнил исковые требования. Пояснил суду, что в связи с технической ошибкой в представленном суду расчете банка о начисленной и уплаченной неустойки, уменьшает сумму иска. Просит взыскать с ответчика общую задолженность в сумме №., без уменьшения первоначального размера основного долга и начисленных процентов за пользование денежными средствами. Представил суду заявление об уменьшении исковых требований.

Ответчик Шайхутдинов Э.Д. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен. О причинах неявки не известил.

Определением Азнакаевского городского суда РТ от 05.06.2012г. дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 55, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ) доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон.

Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В рамках рассматриваемого дела судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между истцом, с одной стороны, и ответчиком Шайхутдиновым Э.Д., с другой стороны, заключен акцепт предложения (оферты) Банка, содержащегося в Уведомлении о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования № в соответствии с которым кредитор установил ответчику лимит овердрафта (суммы денежных средств, предоставляемых заемщику для совершения расходных операций при отсутствии или недостатке собственных средств на карсчете) по банковскому счету (банковской карте) № в размере № руб. с ежемесячным погашением кредита и процентов за пользование кредитом, в размере минимального платежа, не позднее 40-го календарного дня с первого календарного дня месяца, следующего за отчетным, на срок: до востребования, на условиях изложенных в Общих условиях кредитования банковского счета. Кредитор свои обязательства исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада. Заемщиком Шайхутдиновым Э.Д., принятые на себя обязательства ежемесячного погашения части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не исполняются. Образовалась просрочка по платежам сроком более чем за три месяца подряд. Согласно первоначальному расчету истца по состоянию ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет №., в том числе: просроченная задолженность по кредиту – № руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом - № руб., задолженность по комиссии за снятие наличных кредитных средств – № руб., задолженность по неустойке (штрафам)-№. В связи с нарушением ответчиком договорных обязательств, возникновения просрочки платежа, истцом в адрес заемщика за исх.№ ДД.ММ.ГГГГ направлено письменное требование в срок ДД.ММ.ГГГГ погасить сумму задолженности по кредиту, начисленным процентам и штрафам. В предусмотренный срок требования банка ответчиком в добровольном порядке не исполнены, задолженность по кредиту не погашена. Мотивируя тем, что не исполнение ответчиком принятых на себя договорных обязательств повлекли нарушения прав и интересов кредитора, истец обратился с первоначальным иском в суд. В судебном заседании полномочный представитель истца уменьшил сумму иска.

При оценке доводов представителя истца и представленных доказательств, суд принимает во внимание следующее.

В силу п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из исследованных в порядке ст.181 ГПК РФ письменных материалов следует, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ. обратился к истцу с заявлением на индивидуальные условия кредитования банковского счета по банковской карте в форме овердрафта, о заключении соглашения кредитования на условиях, изложенных в «Общих условиях кредитования банковского счета в ОАО «АК БАРС» Банк (с минимальным платежом 10% от судной задолженности), при этом подтверждает согласие с Общими условиями кредитования и обязуется их выполнять.

Согласно распоряжению № ДД.ММ.ГГГГ., на основании Соглашения о кредитовании (Уведомление о согласии банка на индивидуальные условия кредитования № заемщику – Шайхутдинову Э.Д. установлен овердрафт в размере №. с минимальным платежом и льготным периодом кредитования – 19% годовых.

Согласно «Общих условий кредитования Банковского счета» ( приложение №1.3. к «Положению о предоставлении кредита в форме овердрафта по банковским счетам физических лиц – держателей банковских карт ОАО«АК БАРС» БАНК» №П-798 от 10.12.2007 г.), заемщиком является – физическое лицо, обратившееся в Банк с Заявлением на индивидуальные условия кредитования, в соответствии с которым Банк принимает решение об установлении Лимита овердрафта по Картсчету, либо физическое лицо, которому Банком установлен Лимит овердрафта по Картсчету.

П.1.11. Общих условий предусмотрено, что заемщик ежемесячно, не позднее 40-го календарного дня с первого календарного дня месяца, следующего за отчетным обеспечивает поступление средств в размере не менее установленной Договором банковского счета, Соглашением о кредитовании минимальной суммы ежемесячного платежа, суммы процентов, начисленных на всю ссудную задолженность за отчетный месяц и иных платежей, согласно Тарифам, на Счет. Минимальная сумма ежемесячного платежа по Договору банковского счета Соглашению о кредитовании составляет 10% от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на последнюю дату отчетного месяца (остатка ссудной задолженности за весь период пользования овердрафтом по состоянию на последнюю дату отчетного месяца).

П.2.3. предусмотрено, что заемщик обязуется погашать задолженность в сумме Минимального платежа и процентов за пользование овердрафтом согласно п.1.11., а также исполнять другие денежные обязательства в соответствии с Договором банковского счета, Соглашением о кредитовании.

Разделом 4 «Общих условий» закреплено, что сумма кредита, невозвращенного Заемщиком в порядке и сроки, установленные в п.2.3.1. настоящих Общих условий кредитования, считается суммой просроченного кредита. За неисполнение своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по Соглашению о кредитовании, заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.10 настоящих Общих условий кредитования, уплачивать неустойку.

Доводы представителя истца о наличии в данном случае предусмотренных законом оснований для взыскания суммы основного долга и начисленных процентов объективно подтверждаются исследованными письменными материалами дела, из которых следует, что ответчиком допущены нарушения п.п.2.3.1, 1.11, 1.11 «Общих условий кредитования Банковского счета», образовалась просрочка по платежам сроком более 3-х месяцев.

При определении суммы задолженности суд принимает во внимание отсутствие доказательств, опровергающих объективность и полноту расчета истца о сумме задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами, по состоянию на 05.06.2012г., и считает возможным взять данный расчет за основу.

С учетом изложенного требования в части взыскании суммы задолженности по основному долгу в размере №. и процентов за пользование кредитными средствами, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ., в размере №. подлежат удовлетворению.

Обоснованными суд признает требования истца в части взыскания комиссии в размере №.

В предусмотренный законом срок исковой давности, данные положения Соглашения сторонами договора не были оспорены.

Что касается иска в части взыскания неустойки, суд принимает во внимание следующее.

Согласно протоколу №266 заседания кредитного комитета «АК БАРС» от 25.10.2007г., приложение №6 размер неустойки за несвоевременный или неполный возврат заемщиком кредита и/или процентов за пользование кредитом в рамках Соглашения о кредитовании, определен в размере 0,5% за каждый день просрочки от не перечисленной в срок суммы задолженности.

В обосновании первоначальных требований в этой части, истцом представлен суду расчет (сводная таблица) о начислениях и уплате неустойки в соответствии с Соглашением о кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ

Как указано выше, в судебном заседании полномочный представитель истца уменьшил сумму иска в этой части, мотивируя тем, что в расчете неустойки за период ДД.ММ.ГГГГ была допущена техническая ошибка. Просит признать правильным расчет с учетом снижения общего размера начисленной за указанный период неустойки в 2 раза.

Согласно представленному расчету истца (водная таблица) ответчиком была погашена начисленная неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере №.

Суд обращает внимание, что за указанный период истцом необоснованно была начислена ответчику неустойка в повышенном размере, исходя из 1% за каждый день просрочки, вместо 0,5% согласно протоколу №266.

В этой связи сумма уплаченной ответчиком неустойки за указанный период в размере № следует отнести к частичному погашению неустойки за период после ДД.ММ.ГГГГ

При таком положении суд определяет общий размер неустойки в сумме №. и приходит к выводу, что уточненные требования истца подлежат удовлетворению частично.

Порядок возмещения судебных издержек, понесенных сторонами спора и судом при рассмотрении гражданского дела, регламентированы гл.7 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Шайхутдинову Э.Д. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить частично.

Взыскать с Шайхутдинова Э.Д. в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Азнакаевского филиала ОАО «АК БАРС» Банк, сумму основного долга по Соглашению о кредитовании № ДД.ММ.ГГГГ по банковскому счету (банковской карте) №, в размере №, проценты за пользование кредитными средствами в размере №, неустойку в размере №, сумму комиссии №, и возврат госпошлины в размере №

В остальной части иска акционерному коммерческому банку «АК БАРС» в удовлетворении отказать.

Ответчик Шайхутдинов Э.Д. вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Сабитов И.Н.

Заочное решение не вступило в законную силу.