Решение о взыскании задолженности по кредитному договору. Дело № 2-699/2011
Заочное РешениеИменем Российской Федерации18 апреля 2011 года г. Азнакаево РТ
Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:
судьи - Сабитова И.Н.,
при секретаре - Мустакимовой И.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Баландину В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «АК БАРС» (ОАО) (далее по тексту истец) в лице руководителя Азнакаевского филиала ОАО «АК БАРС» Банк Садриевой З.А. обратился в суд с иском к Баландину В.Л. (далее по тексту ответчик) о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (в лице Азнакаевского филиала) именуемый «кредитор» с одной стороны, и ответчиком ФИО6, именуемый «заемщик» с другой заключен кредитный договор №ф (далее по тексту кредитный договор) в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере №.руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательства выплачивать ежемесячно часть кредита и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата по №., начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, последний месяц в размере №. Кредитным договором закреплены обязательства заемщика уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами и штрафы в случае нарушения им принятых на себя обязательств по кредитному договору. Заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет №., в том числе: невозвращенная сумма кредита № руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом № руб., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами №., задолженность по штрафам №
Представитель истца Тазиева Э.Ф., действующая на основании доверенности, поддержала иск. Показала суду, что банком принимались меры по урегулированию спора во внесудебном порядке, ответчик извещался о наличии просрочки по кредиту. Последний платеж по погашению основного долга был произведен ДД.ММ.ГГГГ Период просрочки составляет более 3-х месяцев подряд.
Ответчик Баландин В.Л. на судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил.
Определением Азнакаевского городского суда РТ от 18.04.2011г. дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В рамках рассматриваемого дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом в лице руководителя Азнакаевского филиала ОАО «АК БАРС» Банк, Исламовой Р.М., именуемый «кредитор», с одной стороны и ответчиком Баландиным В.Л., именуемый заемщик с другой стороны, заключен кредитный договор №ф, согласно которому, договор в соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ представляет собой смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского вклада. Кредитор по договору принимает на себя обязательства предоставить заемщику кредит в размере №. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под 17,9% годовых, на потребительские нужды, а заемщик принимает на себя обязательства возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, уплатить иные платежи, предусмотренные договором, в соответствии с графиком платежей (приложение №). Согласно п.4.1, п.4.2 кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производиться заемщиком в соответствии с графиком платежей. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа, а также производит иные платежи, предусмотренные договором. Свои обязательства кредитором исполнены, что подтверждается мемориальным ордером б/н от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.3.2.3 кредитного договора, кредитор вправе предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его пользование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы, иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в случае наступления хотя бы одного из событий, предусмотренных п.п. 2.2.1- 2.2.6 кредитного договора. Заемщиком Баландиным В.Л. принятые на себя обязательства (ежемесячное погашение части кредита и уплата процентов за пользование кредитом) не исполняются. Образовалась просрочка более три месяца подряд. Согласно расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет №., в том числе: невозвращенная сумма кредита № руб., просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом №., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами №., задолженность по штрафам № В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору и возникновения просрочки платежа, истцом в адрес заемщика за исх.№10 от ДД.ММ.ГГГГ направлены письменные требования в срок 15 рабочих дней погасить сумму задолженности по кредиту. В предусмотренный срок требования банка ответчиком в добровольном порядке не исполнены, задолженность по кредиту не погашена. Ссылаясь на условия кредитного договора, и мотивируя тем, что не исполнение ответчиком принятых на себя договорных обязательств повлекли нарушения прав и законных интересов кредитора, истец обратился с вышеуказанным иском в суд.
Юридически значимыми по настоящему делу являются обстоятельства: возникновения отношений между сторонами спора вследствие заключения кредитного договора; наличие (отсутствие) доказательств, подтверждающих нарушения ответчиком условий договора, не исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору; какой ущерб (убытки) причинен и чем это подтверждается.
В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Анализируя в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца о наличии правовых оснований для досрочного взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору являются обоснованными. Выводы об этом основаны на следующем.
Согласно ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
Из исследованных в порядке ст. 181 ГПК РФ письменных материалов дела следует, что согласно п.3.2.4 кредитного договора, кредитор вправе предъявить требования о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его пользование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы, иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе по своевременному внесению на счет денежных средств для возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных договором в соответствии с графиком платежей.
Доводы представителя истца о наличии предусмотренных законом и условиями кредитного договора оснований для досрочного возврата заемщиком суммы кредита, процентов за пользование кредитом, иных платежей, подтверждаются и исследованными в порядке ст.181 ГПК РФ письменными доказательствами, в том числе расчетом истца о срочной и просроченной задолженности по кредиту, из которого следует, что принятые на себя обязательства по кредитному договору о ежемесячном погашении части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщиком не исполняются, просрочка составила более чем 3 месяца подряд.
Однако при определении размера задолженности суд принимает во внимание следующее.
Правовая регламентация, закрепленная в ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (и п.1 ст.1 закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителя» исходит из того, что отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ законом «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.
Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, возникающие из договоров, направленных на удовлетворение личных нужд потребителя – гражданина, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан, регулируются законодательством о защите прав потребителей.
П.1 ст.16 закона «О защите прав потребителей» содержит нормоположение, в соответствии с которым недействительными признаются условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Из положения Центрального банка Российской Федерации от 26.03.2007г. №302-П « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставление и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета.
Согласно Положению «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 №54-П, под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как указано выше, согласно условиям кредитного договора, заемщик (Баландин В.Л.) обязан возвратить кредитору кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, и уплатить иные платежи, предусмотренные договором, в соответствии с графиком платежей (приложение №1).
Согласно приложению №1 к кредитному договору, заемщиком в пользу кредитора уплачена единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 1% от суммы кредита, равная №.
Названный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен Гражданским кодексом Российской Федерации, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
В силу ст.ст.168, 181 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В силу п.2 ст.67 ГК РФ общим последствием недействительности сделок является двусторонняя реституция, сводящаяся к обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по соответствующей сделке.
Принимая во внимание, что на дату обращения истца с настоящим иском не истек общий срок исковой давности (с даты исполнения заемщиком условий кредитного договора в части оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита), суд приходит к выводу, что сумма задолженности подлежит уменьшению на сумму оплаченной комиссии.
С соответствии со ст.ст. 2, 3 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.
Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Анализируя в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично. Сумму задолженности суд определяет в размере №
Порядок, основания возмещения судебных издержек, понесенных сторонами спора и судом при рассмотрении гражданского дела, регламентированы гл.7 ГПК РФ.
Поскольку требования истца удовлетворены частично, судебные издержки истца, связанные с рассмотрением настоящего гражданского дела также подлежат возмещению за счет ответчика, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. ст. 233, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Баландину В.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Баландина В.Л. в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Азнакаевского филиала ОАО «АК БАРС» Банк, сумму задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, в размере № и возврат госпошлины в размере в размере №
В остальной части иска акционерному коммерческому банку «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в удовлетворении отказать.
Ответчик Баландин В.Л. вправе обратиться в Азнакаевский городской суд РТ с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручении копии решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а в случае если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении такого заявления.
Судья Сабитов И.Н.
Заочное решение не вступило в законную силу.
Согласовано Сабитов И.Н.
исп. Галеева Э.И.