Дело № 2-2731/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
[ Дата ]
Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего федерального судьи Зайцевой Е.Г., при секретаре судебного заседания Кабиной Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Возрождение» к Качурину И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Первоначальной истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований указал, что [ Дата ] между истцом и ответчиком был заключении кредитный договор [ Номер ], в соответствии, с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 400 000 рублей сроком на 180 месяцев. Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него в размере 17% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования – приобретение квартиры по адресу: г. Н. Новгород, [ Адрес ]. За пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17% годовых от даты, следующей за датой приобретения кредита до окончания исполнения обязательств по договору. Период с первого по последнее число месяца (включительно), за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом. Датой исполнения обязательств Заемщика, в соответствии с условиями кредитного договора, считается последний день процентного периода независимо от даты /платы начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов кроме первого и последнего Заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания кредитного договора составил 21 599 рублей 28 копеек. Заемщик обязался не позднее 03 рабочих дней, считая с даты заключения кредитного договора, застраховать в страховой компании за свой счет свою жизнь и потерю трудоспособности в пользу Кредитора на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования жизни, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор. Не позднее 03 рабочих дней, считая со дня регистрации права собственности Заемщика застраховать в страховой компании за свой счет квартиру от рисков утраты и повреждения в пользу Кредитного договора плюс один рабочий день, заключив договор (полис) страхования жизни, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор. Страховое возмещение по условиям указанных договоров (полисов) страхования в каждую конкретную дату срока их действия по каждому договору не должно быть меньше остатка ссудной задолженности увеличенной на 10%. Заемщик обязался предоставить Кредитору в течение 02 рабочих дней, считая с даты заключения договоров (полисов) страхования их оригиналы и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных договоров (полисов). При нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязался уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0.2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. При невыполнении обязательств по обеспечению страхования Залогодатель (Заемщик) возмещает Залогодержателю (Кредитору) в течение 07 календарных дней все расходы, понесенные последним в случае внесения за Заемщика (Залогодателя) страховых взносов. [ Дата ] Кредитор и Заемщик заключили дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору, в соответствии с которым Заемщик обязался уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере:
- 17% годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита
до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру;
- 13,5% годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки на квартиру, да даты окончания срока исполнения
денежного обязательства.
С первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации права собственности на жилое помещение размер аннуитентного платежа составляет 18 321 рубль 78 копеек. Дополнительное соглашение № 1 от [ Дата ] Заемщик и Кредитор согласились считать расторгнутым. Исполнение Заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом квартиры, приобретенной в долевую собственность Качуриным И.В., путем участия в долевом строительстве жилого дома по договору на участие в долевом строительстве жилого дома, влекущего возникновение ипотеки в силу закона и заключенному между ООО «Жилстрой-НН» и Качуриным И.В.. Права Кредитора удостоверены закладной, выданной УФРС по Нижегородской области 19ю04ю2007 г. Денежная стоимость предмета ипотеки, согласно отчету независимого оценщика [ ... ] [ Номер ] от 05.02.2007 г., составила 3 140 000 рублей. Банк исполнил принятые на себя обязательства, открыл Заемщику расчетный счет [ Номер ] и перечислил на него денежные средства в сумме 1 400 000 рублей. Заемщик нарушил принятые на себя обязательства и не внес ежемесячный платеж к [ Дата ] г. в сумме 18 313 рублей 68 копеек. 11.11.2009 г. Кредитор направил Заемщику счет-требование № 1, которым уведомил его о пропуске ежемесячного платежа, начислении неустойки за пропуск платежа и о сумме, которую ему необходимо погасить к дате следующего ежемесячного платежа. 13.11.2009 Кредитор повторно направил Заемщику требование об исполнении денежного обязательства, уведомив Заемщика о начислении пени за нарушение сроков возврата кредита и о необходимости погасить возникшую задолженность до 30 ноября 2009 г.. Заемщик своего обязательства не выполнил. По состоянию на 11 мая 2010 г. задолженность Заемщика составила 1 639 494 рубля 23 копейки, в том числе: сумма кредита, подлежащая возврату в размере 1 289 154 рубля 10 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 106 320 рублей 61 копейка; задолженность по штрафам в размере 244 019 рублей 51 копейка (задолженность по пене за нарушение сроков возврата основного долга в размере 223 493 рубля 04 копейки; задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов в размере 20 526 рублей 47 копеек. Просил суд взыскать с Качурина И.В. денежные средства в размере 1 639 494 рубля 23 копейки; обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), находящееся по адресу: г. Нижний Новгород, проспект [ Адрес ], дом [ Номер ], корпус [ Номер ], квартира [ Номер ], кадастровый [ Номер ], принадлежащее на праве собственности Качурину И.В., находящееся в ипотеке, возникшей в силу закона, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере залоговой стоимости в сумме 3 140 000 рублей; взыскать с ответчика, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 397 рублей 50 копеек рублей 50 копеек
Впоследствии истец увеличил объем заявленных исковых требований, и в окончательной форме просил суд взыскать с Качурина И.В. денежные средства в размере 1 762 891 рубля 76 копеек; обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), находящееся по адресу: г. Нижний Новгород, проспект [ Адрес ], дом [ Номер ], корпус [ Номер ], квартира [ Номер ], кадастровый [ Номер ], принадлежащее на праве собственности Качурину И.В., находящееся в ипотеке, возникшей в силу закона, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере залоговой стоимости в сумме 3 140 000 рублей; взыскать с ответчика, расходы по уплате государственной пошлины [ ... ].
Истец – представитель ОАО Банк «Возрождение» Кирсанова Ю.В., действующая на основании доверенности [ ... ], в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования и просила их удовлетворить в полном объеме.
Ответчик - Качурин И.В. в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика – Стромчинская В.Л., действующая на основании доверенности [ ... ], пояснила в судебном заседании, что ответчик согласен с иском в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом., сумму штрафа считает несоразмерной. Просила снизить размер начисленной неустойку.
Суд, с учетом мнения представителей истца и ответчика, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Заслушав представителей истца и ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В судебном заседании установлено, что [ Дата ] между истцом и ответчиком был заключении кредитный договор [ Номер ], в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 400 000 рублей сроком на 180 месяцев. Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него в размере 17% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования – приобретение квартиры по адресу: г. Н. Новгород, [ Адрес ] [ ... ].
В соответствии с условиями кредитного договора, датой исполнения обязательств Заемщика считается последний день процентного периода независимо от даты /платы начисленного ежемесячного платежа в данном процентном периоде. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов кроме первого и последнего Заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания кредитного договора составил 21 599 рублей 28 копеек.
Установлено, что [ Дата ] Кредитор и Заемщик заключили дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору, в соответствии с которым Заемщик обязался уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере:
- 17% годовых - от даты, следующей за датой предоставления кредита
до последнего числа месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки на квартиру;
- 13,5% годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки на квартиру, да даты окончания срока исполнения
денежного обязательства [ ... ].
С первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации права собственности на жилое помещение размер аннуитентного платежа составляет 18 321 рубль 78 копеек. Дополнительное соглашение № 1 от [ Дата ] Заемщик и Кредитор согласились считать расторгнутым, что сторонами по делу не оспаривалось.
Установлено, что исполнение обязательств по указанному кредитному договору было обеспечено залогом квартиры, приобретенной в долевую собственность Качуриным И.В., путем участия в долевом строительстве жилого дома по договору на участие в долевом строительстве жилого дома, влекущего возникновение ипотеки в силу закона и заключенному между ООО «Жилстрой-НН» и Качуриным И.В.. Права Кредитора удостоверены закладной, выданной УФРС по Нижегородской области 19ю04ю2007 г. [ ... ]. Денежная стоимость предмета ипотеки, согласно отчету независимого оценщика [ ... ] [ Номер ] от 05.02.2007 г., составила 3 140 000 рублей, что сторонами по делу не оспаривалось.
Установлено, что Банк исполнил принятые на себя обязательства, открыл Заемщику расчетный счет [ Номер ] и перечислил на него денежные средства в сумме 1 400 000 рублей, что также сторонами по делу не оспаривалось.
Установлено, что заемщик нарушил принятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей, что не оспаривалось представителем ответчика.
Установлено, что банк направил ответчику счет-требование № 1, которым уведомил его о пропуске ежемесячного платежа, начислении неустойки за пропуск платежа и о сумме, которую ему необходимо погасить к дате следующего ежемесячного платежа [ ... ]. 13.11.2009 банк повторно направил ответчику требование об исполнении денежного обязательства, уведомив Заемщика о начислении пени за нарушение сроков возврата кредита и о необходимости погасить возникшую задолженность до 30 ноября 2009 г. [ ... ]. Заемщик своего обязательства не выполнил. Задолженность Заемщика составила 1 762 891 рубль 76 копеек, в том числе: сумма кредита, подлежащая возврату в размере 1 289 154 рубля 10 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 90 161 рубль 13 копеек; задолженность по штрафам в размере 383 576 рублей 53 копейки; пени за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в размере 353 897 рублей 91 копейка; пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29 678 рублей 62 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности [ ... ].
Рассматривая требования истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженность по уплате основного долга в размере 1 289 154 рубля 10 копеек; уплате процентов за пользование кредитом в размере 90 161 рубль 13 копеек, а также обращении взыскания на жилое помещение (квартиру), находящееся по адресу: г. Нижний Новгород, проспект [ Адрес ], дом [ Номер ], корпус [ Номер ], квартира [ Номер ], суд считает их подлежащими удовлетворению.
Рассматривая требования истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженность по штрафам в сумме 383 576 рублей 53 копейки, пени за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в размере 353 897 рублей 91 копейка; пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29 678 рублей 62 копейки, суд приходит к следующему.
В силу п.п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязался уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0.2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.3).
Ранее установлено, что истец дважды направлял ответчику требование об исполнении денежных обязательств [ ... ].
С учетом обстоятельств рассматриваемого дела, в силу ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным снизить сумму начисленных штрафных санкций до 30 000 рублей, пени за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту до 30 000 рублей; пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом до 5 000 рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 421 рубль 57 копеек, пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО Банк «Возрождение» к Качурину И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.
Взыскать с Качурина И.В. в пользу ОАО Банк «Возрождение» задолженность по кредиту - 1 289 154 рубля 10 копеек, уплате процентов за пользование кредитом в размере - 90 161 рубль 13 копеек, задолженность по штрафам – 30 000 рублей, пени за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту – 30 000 рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 5 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 15 421 рублей 57 копеек, а всего 1 459 736 рублей 80 копеек.
Обратить взыскание на жилое помещение (квартиру), находящееся по адресу: г. Нижний Новгород, проспект [ Адрес ], дом [ Номер ], корпус [ Номер ], квартира [ Номер ], кадастровый [ Номер ], принадлежащее на праве собственности Качурину И.В., находящееся в ипотеке, возникшей в силу закона, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере залоговой стоимости в сумме 3 140 000 рублей
В остальной части удовлетворения исковых требований ОАО Банк «Возрождение», - отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд в течение 10 дней.
Федеральный судья: Е. Г. Зайцева