Дело № 2-3350/10
Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. Нижний Новгород
Автозаводский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего федерального судьи Есыревой Е.В., при секретаре судебного заседания Гончаровой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО)
к
ЗАЙЦЕВУ С. Н.,
ЗАЙЦЕВОЙ Н. Н.
о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между Акционерным коммерческим банком «Союз» и ответчиками был заключен кредитный договор [ Номер ] на приобретение автотранспорта, на основании которого истец предоставил ответчикам денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме 292000 руб. на срок до [ ДД.ММ.ГГГГ ] включительно под 16,5% годовых. Денежные средства ответчикам были предоставлены исключительно для оплаты автотранспортного средства [ ... ], [ ДД.ММ.ГГГГ ] изготовления. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиками был заключен договор залога имущества [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ], где предметом залога является автотранспортное средство, имеющее следующие характеристики: [ ... ] года изготовления, идентификационный номер [ Номер ], модель, № двигателя [ Номер ], кузов [ Номер ], паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан [ ДД.ММ.ГГГГ ] Истец предоставил денежные средства в размере 292 000 руб. на счет ответчика Зайцева С.Н. [ Номер ], открытый в Нижегородском филиале АКБ «СОЮЗ» (ОАО). В соответствии с п.3.4-3.5 договора ответчики взяли на себя обязательство производить погашение кредита и процентов по нему ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца в размере 7257 руб. Ответчиками по состоянию на 15.06.2010г. не погашена сумма основного долга в размере 200966,11 руб., задолженность по процентам составляет 69090,08 руб. Согласно п.6.1. кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком срока возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения. Сумма штрафной неустойки составила 330483,86 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки и порядок возврата кредита. Начиная с июня 2008г. ответчики полностью прекратили исполнять взятые на себя обязательства и до настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. По указанным причинам истец просит взыскать с ответчика в пользу истца по состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] задолженность по кредитному договору в сумме 600540, 05 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 200966,11 руб., задолженность по процентам в сумме 69090,08 руб., штрафная неустойку в сумме 330483,86 руб., и расходы по оплате госпошлины в сумме 9205,40 руб.; Обратить взыскание на предмет залога по договору залога имущества автотранспортное средство – автомобиль [ ... ] года изготовления, идентификационный номер [ Номер ], модель, № двигателя [ Номер ] [ Номер ], кузов [ Номер ], паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан [ ДД.ММ.ГГГГ ], путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности, установив начальную продажную цену в размере 292950 руб. (90 % от залоговой стоимости предмета залога).
В судебном заседании представитель истца – Учаева Н.С., действующая по доверенности ([ ... ]), поддержала исковые требования в полном объеме, просил иск удовлетворить.
Ответчик Зайцев С.Н. в судебном заседании пояснил, что с заявленными исковыми требованиями согласен частично, не оспаривает сумму задолженности основного долга, однако не согласен с суммой штрафной неустойки и процентов. Готов возобновить платежи и исполнить свои обязательства перед банком.
Ответчик Зайцева Н.Н. в судебное заседание не явилась, о явке извещена надлежащим образом. Просила рассмотреть дело в её отсутствие.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
При указанных обстоятельствах, суд находит, что ответчик Зайцева Н.Н. не явилась в суд по неуважительным причинам. Суд находит, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию.
С учетом мнения представителя истца, ответчика Зайцева С.Н. суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Зайцевой Н.Н.
Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…».
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 809 ГПК РФ кредитор имеет требовать с заемщика уплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, независимо от истечения срока договора займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.334 ГК РФ «1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя».
В соответствии со ст.337 ГК РФ «Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию».
В силу ст. 348 ГК РФ « 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст.349 ГК РФ 1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
3. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время.
Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге.
Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением.
4. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.
5. В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.
6. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;
4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;
5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;
6) законом установлены иные случаи».
В соответствии со ст.350 ГК РФ «1. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
2. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
3. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
4. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
5. Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
6. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.
При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается».
В соответствии со ст.395 ГК РФ, « 1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок».
В соответствии со ст. 28.1. Федерального Закона от 30.12.2008 г. № 306 – ФЗ « Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
В судебном заседании установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между Истцом и ответчиками Зайцевым С.Н. и Зайцевой Н.Н. был заключен кредитный договор [ Номер ] ([ ... ]). По данному кредитному договору Заемщику предоставлен кредит в размере 292 000 руб. исключительно для оплаты автотранспортного средства [ ... ], приобретаемого у [ ... ]
Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательства по возврату кредита от [ ДД.ММ.ГГГГ ] истцом с ответчиками Зайцевым С.Н., Зайцевой Н.Н. был заключен договор залога имущества за [ Номер ] ([ ... ]).
Установлено, что истцом обязательство по выдаче кредита заемщику исполнено в полном объеме путем зачисления на счет [ Номер ], что подтверждается выпиской по счету ([ ... ]).
Согласно п.2.5 Кредитного договора «Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по Кредиту. Указанное начисление процентов производится ежемесячно исходя из фактического количества дней пользования Кредитом и процентной ставки, установленной в п.2.4 настоящего Договора, и распространяется на период с даты следующей за датой предоставления Кредита, по дату погашения ссудной задолженности по Кредиту включительно. Базой для начисления процентов за пользование Кредитом является действительное число календарных дней в году.
Согласно п.3.1 Кредитного договора «Погашение Кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета заемщика, указанного в п.2.3 на соответствующий счет Банка.
В соответствии с п.3.4 договора погашение Заемщиком Кредита и процентов, начисленных процентов производится ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливается с 16 числа, предшествующего погашению, по 15 число месяца, в котором производится погашение.
Согласно п.3.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в размере 7 257 руб.
Согласно п.6.1. кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком срока возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения.
Согласно п.5.2 договора Банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор в следующих случаях:
-нарушение Заемщиком срока(ов) возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренного (ых) настоящим Договором;
-нарушение Заемщиком любого из условий настоящего Договора; …»
Заемщик обязался вернуть взятый кредит согласно графика, но не позднее 15.04.2011г.
Однако ответчики Зайцев С.Н. и Зайцева Н.Н. взятое на себя обязательство по своевременному и полному погашению кредита и процентов за его пользование не выполняют, нарушив условия кредитного договора.
Установлено, что истцом в адрес ответчиков было направлено уведомление о досрочном возврате ([ ... ]). Однако до настоящего времени сумма долга не погашена.
Согласно представленному истцом расчету ([ ... ] и выписки из счета ([ ... ]) общая сумма задолженности ответчиков по Кредитному договору по состоянию на 15.06.2010г. составляет: 600540, 05 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 200966,11 руб., задолженность по процентам в сумме 69 090,08 руб., штрафная неустойка в сумме 330483,86 руб.
В соответствии со ст.333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса»
Суд в силу ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить сумму штрафной неустойки, взыскиваемой с ответчика в пользу истца с 330483,86 руб. до 20 000 руб.
Установлено, что до настоящего времени ответчиком не погашена задолженность по кредиту с учетом процентов.
В связи с этим, суд полагает, требования банка являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
С учётом изложенного, суд приходит к выводу, в судебном заседании с достоверностью установлено, что до настоящего времени ответчиком не погашена задолженность по кредитному договору и процентам: задолженность по основному долгу – 200966,11 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 69090,08 руб., штрафная неустойка – 20000 руб., а всего 290056, 19 руб., поэтому данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам Зайцевым, также является правомерным в силу ст. 348 ГК РФ, поскольку основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество согласованы сторонами в договоре залога. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом, исходя из суммы, установленной в договоре залога (п.4.2).
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Установлено, что истцом уплачена государственная пошлина в сумме 9205,40 руб. ([ ... ]). Суд считает, что в пользу истца с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6100 рублей 56 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 197-198, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО) к Зайцеву С. Н., Зайцевой Н. Н. - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Зайцева Сергея Николаевича, Зайцевой Натальи Николаевны в пользу ОАО АКБ «СОЮЗ» задолженность по основному долгу в сумме 200966 рублей 11 копеек, задолженность по просроченным процентам в сумме 69090 рублей 08 копеек, штрафную неустойку в сумме 20 000 рублей, а всего 290056 (двести девяносто тысяч пятьдесят шесть) рублей 19 копеек.
Взыскать с Зайцева Сергея Николаевича, Зайцевой Натальи Николаевны в равных долях в пользу ОАО АКБ «СОЮЗ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6100 (шесть тысяч сто) рублей 56 копеек.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество, а именно автотранспортное средство автомобиль [ ... ] года изготовления, идентификационный номер [ Номер ], модель, № двигателя [ Номер ], [ Номер ], кузов [ Номер ], паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан [ ДД.ММ.ГГГГ ], путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности, установив начальную продажную цену в сумме 292950 (двести девяносто две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение десяти дней.