Дело № 2- 4171/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. Нижний Новгород
Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Ивановой И.М.,
при секретаре судебного заседания Пачковой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ООО « Русфинанс Банк»
к
Савельеву В.В.
о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска истец указал, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] в соответствии с кредитным договором [ Номер ], заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Савельевым В.В., ответчику предоставлен кредит на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли – продажи автомобиля модель [ марка ], год выпуска [ ДД.ММ.ГГГГ ], идентификационный номер [ Номер ], двигатель [ Номер ], [ Номер ], кузов [ Номер ], цвет серебристый на срок до [ ДД.ММ.ГГГГ ].
В целях обеспечения выданного кредита [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ответчиком и Банком заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) [ Номер ]
В соответствии с п. 10 кредитного договора [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Однако в нарушение п.10 Кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
Сумма задолженности Савельева В.В. по кредитному договору составляет: 189950, 66 руб.
По указанным причинам Истец просит: Взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] в размере 189950, 66 рублей; Взыскать с ответчика в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 4999, 01 руб.
В судебном заседании представитель истца – ООО « Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, от представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя [ ... ]
Ответчик Савельев В.В. в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом по месту фактического проживания: г.Н. Новгород, [ Адрес ]
Согласно извещениям почты, причиной невручения судебных повесток является истечение срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебной повестки, т.е. злоупотреблении правом.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными
При указанных обстоятельствах, суд находит, что ответчик не является в суд по неуважительным причинам, которые не могут служить основанием для отложения слушания дела. Суд находит, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
[ ДД.ММ.ГГГГ ] между Истцом и Ответчиком Савельевым В.В. заключен кредитный договор [ Номер ] (далее кредитный договор), на основании которого банк предоставил Ответчику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме 216961 рублей на срок до [ ДД.ММ.ГГГГ ] на приобретение автомобиля согласно договора купли- продажи.
Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 23 % годовых.
Указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора. [ ... ]
Согласно заявлений и платежных поручений Истец перечислил на приобретение автомобиля денежные средства в размере 216961рублей на счет заемщика Савельева В.В.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В соответствии с п. 1 кредитного договора, Савельев В.В. взял на себя обязательство производить погашение кредита и процентов по нему ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
Условиями кредитного договора установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 6953,92 руб.
Согласно ч. 2 ст. 809 ГПК РФ кредитор имеет требовать с заемщика уплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 за пользование кредитом Савельев В.В. обязался уплатить кредитору проценты за пользование кредитом, в размере 23 процента годовых.
Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».
В соответствии с п. 18,19 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользовании кредитом в предусмотренные договором сроки сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки( повышенные проценты). В случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные договором сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд, Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки ( повышенные проценты)
Из представленных материалов следует, что ответчик с момента получения кредита допустил просрочку платежей по кредитному договору, начиная с 30 ноября 2008года, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.
По состоянию на 5 сентября 2010года сумма задолженности по кредитному договору составляет :
сумма основного долга в размере 140039,66 рублей,
срочные проценты на сумму текущего долга 529,47рублей,
просроченный кредит—23851,89рублей,
долг по неуплаченным в срок срочным процентам-13188,95рублей
повышенные проценты на просроченный кредит-8395,95рублй,
повышенные проценты на просроченные проценты-3944,74рубля.
7 сентября 2010г. Банк обратился к ответчику с требованием о возврате кредита, уплате начисленных процентов и неустойки за просрочку уплаты кредита.
Ответчик образовавшуюся задолженность добровольно не погасил.
Суд, проверив указанный расчет, полагает, что он составлен в соответствии с требованиями законодательства и условий кредитного договора.
Кроме того, Кредитор предоставил Заемщику денежные средства, при этом пункт 1- г) Кредитного договора[ ... ]предусматривает размер единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5000рублей.
Согласно выписки из движения лицевого счета Савельевым В.В. уплачена истцу комиссия за выдачу кредита в размере 5000 рублей [ ... ]
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Кроме того, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно ст.168 ГК РФ: «Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения».
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Вышеназванным п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено признание недействительными условий договора, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами РФ. В этом случае в соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка признается недействительной.
Закон говорит о недействительности отдельных условий договора, тем самым, признавая возможность одновременной действительности других условий. Возникающий в связи с этим вопрос о юридической судьбе всей сделки должен решаться в соответствии со ст. 180 ГК РФ: недействительность части сделки не влечет за собой недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Следовательно, если можно предположить, что сделка не состоялась бы без включения недействительных ее условий, она признается недействительной в целом.
С учетом изложенного, суд полагает, что положение п.1-г) кредитного договора [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] между Русфинанбанк и Савельевым В.В. в части включения в расчет эффективной процентной ставки по договору единовременной комиссии за выдачу кредита - не соответствует требованиям Закона, соответственно должно быть признано недействительным.
Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета задолженности, выписки по лицевому счету, денежные средства, оплаченные ответчиком в качестве комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей не были возвращены ответчику, либо зачислены на его счет в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Оценив вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что денежные средства в размере 5000 рублей - комиссия за выдачу кредита - должны быть зачислены в счет исполнения обязательств ответчика перед истцом по кредитному договору.
С учетом изложенного, суд находит заявленные исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению.
Таким образом, в пользу истца с ответчика должна быть взыскана сумма задолженности по кредиту:
сумма основного долга в размере 135039,66 рублей,
срочные проценты на сумму текущего долга 529,47 рублей,
просроченный кредит—23851,89рублей,
долг по неуплаченным в срок срочным процентам-13188,95рублей
повышенные проценты на просроченный кредит-8395,95рублй,
повышенные проценты на просроченные проценты-3944,74рубля.
Всего 184 950, 66 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.
В судебном заседании установлено, что Истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4999-01 рублей, что подтверждается платежным поручением [ ... ] взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате госпошлины в сумме 4899рублей, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО « Русфинанс Банк» к Савельеву В.В. удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ООО « Русфинанс Банк» с Савельева В.В. задолженность по кредитному договору в размере 184 950, 66 рублей.
из них сумма основного долга в размере 135039,66 рублей,
срочные проценты на сумму текущего долга 529,47 рублей,
просроченный кредит—23851,89рублей,
долг по неуплаченным в срок срочным процентам-13188,95рублей
повышенные проценты на просроченный кредит-8395,95рублй,
повышенные проценты на просроченные проценты-3944,74рубля.
Взыскать в пользу ООО « Русфинанс Банк» с Савельева В.В. расходы по уплате госпошлиныв размере 4899рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода с момента изготовления мотивированного решения, т.е. с 22 ноября 2010года.