Дело № 2-4297/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ ДД.ММ.ГГГГ ]
Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего федерального судьи Есыревой Е.В., при секретаре судебного заседания Гончаровой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
АКБ «Союз» (ОАО)
к
КОЧЕТОВОЙ Г.В.,
КОЧЕТОВУ А.В.
о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец с учетом измененных исковых требований обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных исковых требований указал, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между АКБ «СОЮЗ» (ОАО) и ответчиками Кочетовой Г.В., Кочетовым А.В. заключен Кредитный договор [ Номер ] и на участие в долевом строительстве. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора денежные средства предоставляются Заемщику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме 2 600 000 (два миллиона шестьсот тысяч) рублей на срок до [ ДД.ММ.ГГГГ ] включительно. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно, приобретения квартиры в строящемся доме по адресу: г. Н.Новгород, [ Адрес ] (адрес строительный), состоящей из двух комнат, квартира [ Номер ], проектной площадью 64,55 кв. м., расположенной на 17-м этаже, стоимостью равной 2 904 750 рублей. Квартира приобреталась в собственность Заемщика путем участия в долевом строительстве согласно договору [ Номер ] участия в долевом строительстве многоквартирного дома от [ ДД.ММ.ГГГГ ], влекущему возникновение ипотеки в силу закона.
Согласно п. 3.1 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в следующем порядке: 13,5 % годовых, с даты фактического предоставления кредита до даты передачи Кредитору копии свидетельства о регистрации права собственности Заемщика и право залога Кредитора на квартиру, указанную в п. 1.2 Кредитного договора; 12,5 % годовых, с даты, следующей за днем передачи Кредитору копии свидетельства о регистрации права собственности Заемщика и право залога Кредитора на квартиру, указанную в п. 1.2 кредитного договора, до даты окончательного возврата кредита включительно. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив в соответствии с п. 2.1 Кредитного договора денежные средства на счет [ Номер ], открытый в Банке.
В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора и в силу ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ Ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить проценты, начисленные кредитором за весь фактический период пользования кредитом, и неустойку (штраф), в сроки, предусмотренные Кредитным договором.
Ответчики систематически нарушали условия Кредитного договора (не исполнили свои обязанности в размере и в сроки, предусмотренные договором). В связи с нарушением Ответчиками обязательств по своевременному возврату кредита (п. 4.1.1 Кредитного договора) Истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.2 Кредитного договора направил Ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся Истцу процентов и неустойки (письма [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ Номер ], [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ Номер ]). Однако требование Истца Ответчиками исполнено не было. В связи с чем задолженность по Кредитному договору по состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] составляет 3416593,14 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 2 451 014,41 руб.; проценты за пользование кредитом – 271815,92 руб.; неустойка – 693762,81 руб.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору являются: ипотека (залог) квартиры на основании договора [ Номер ] участия в долевом строительстве многоквартирного дома от [ ДД.ММ.ГГГГ ], влекущего возникновение ипотеки в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»; страховое возмещение по договору страхования жизни, здоровья, и потери трудоспособности Заемщика, страховое возмещение по договору страхования квартиры от рисков утраты и повреждения, выгодоприобретателем по которым является кредитор (Банк).
Права залогодержателя (Истца) по ипотеке в силу закона удостоверены Закладной от [ ДД.ММ.ГГГГ ].
Право собственности на квартиру, расположенную по адресу: г.Н.Новгород, [ Адрес ], являющуюся предметом залога, зарегистрировано за Кочетовой Г.В. [ ДД.ММ.ГГГГ ]
Ответчики ненадлежащим образом исполняли кредитные обязательства, обеспеченные ипотекой. Ответчиками допущены значительные, неоднократные и систематические нарушения условий Кредитного договора по возврату кредита и процентов за пользование им.
Согласно п. 4.4.4. кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном погашении исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней с момента получения заемщиком предъявленного письменного требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, обратить взыскание на квартиру, заложенную в обеспечение обязательств по кредитному договору. Указанная в Закладной стоимость предмета ипотеки 2 900 000 руб. не является начальной продажной ценой заложенного имущества, а лишь свидетельствует об оценке рыночной стоимости квартиры на момент составления Закладной.
Учитывая факт вынужденной продажи Предмета залога, первоначальную продажную цену целесообразно установить в размере ликвидационной стоимости заложенного имущества. Согласно Отчету об оценке рыночной стоимости квартиры от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ Номер ] ликвидационная стоимость составляет 2 697 000 рублей. Просят взыскать с Кочетовой Г.В., Кочетова А.В. задолженность по Кредитному договору от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ Номер ] в размере 3416593,14 руб., в том числе: 2451014,41 руб. -задолженность по основному долгу; 271815,92 руб. – проценты за пользование кредитом; 693762,81 руб. – неустойка. Обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: г.Н.Новгород, [ Адрес ], состоящую из двух комнат, общей площадью 61,2 кв.м., этаж 17, кадастровый номер [ Номер ]. установив способ реализации заложенного недвижимого имущества путем продажи на торгах с начальной продажной ценой в размере 2 697 000 руб. Возложить на Ответчиков судебные расходы по ведению настоящего дела.
Представитель АКБ «Союз» (ОАО) Ермакова Л.В., действующая по доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.
Ответчики Кочетова Г.В., Кочетов А.В. в судебном заседании пояснили, что с заявленными исковыми требованиями согласны частично, не оспаривает сумму задолженности основного долга, однако не согласны с суммой штрафной неустойки и процентов. Готовы возобновить платежи и исполнить свои обязательства перед банком.
Заслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, исследовав в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…».
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 809 ГПК РФ кредитор имеет требовать с заемщика уплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, независимо от истечения срока договора займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.395 ГК РФ, « 1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок».
В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
В соответствии со ст.334 ГК РФ «1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя».
В соответствии со ст.337 ГК РФ «Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию».
В силу ст. 348 ГК РФ « 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
2. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества».
В соответствии со ст.349 ГК РФ 1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
3. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время.
Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге.
Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением.
4. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.
5. В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.
6. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;
4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;
5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;
6) законом установлены иные случаи».
В соответствии со ст.350 ГК РФ «1. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
2. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
3. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
4. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
5. Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
6. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.
При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается».
Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 28.1. Федерального Закона от 30.12.2008 г. № 306 – ФЗ « Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
В судебном заседании установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между истцом и ответчиками заключен кредитный договор [ Номер ] на участие в долевом строительстве [ ... ].
По условиям данного кредитного договора истец предоставил денежные средства Заемщику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме 2 600 000 рублей на срок до [ ДД.ММ.ГГГГ ] включительно.
Кредит предоставлялся для целевого использования, - приобретения квартиры в строящемся доме по адресу: г. Н.Новгород, [ Адрес ] (адрес строительный), состоящей из двух комнат, квартира [ Номер ], проектной площадью 64,55 кв. м., расположенной на 17-м этаже, стоимостью равной 2 904 750 рублей.
Квартира приобреталась в собственность Заемщика путем участия в долевом строительстве согласно договору [ Номер ] участия в долевом строительстве многоквартирного дома от [ ДД.ММ.ГГГГ ], влекущему возникновение ипотеки в силу закона [ ... ].
Согласно п. 3.1 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в следующем порядке:
- 13,5 % годовых, с даты фактического предоставления кредита до даты передачи Кредитору копии свидетельства о регистрации права собственности Заемщика и право залога Кредитора на квартиру, указанную в п. 1.2 Кредитного договора;
- 12,5 % годовых, с даты, следующей за днем передачи Кредитору копии свидетельства о регистрации права собственности Заемщика и право залога Кредитора на квартиру, указанную в п. 1.2 кредитного договора, до даты окончательного возврата кредита включительно.
Установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на расчетный счет [ Номер ], открытый на имя ответчика в банке, что подтверждается выпиской по счету [ ... ].
В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора и ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить проценты, начисленные кредитором за весь фактический период пользования кредитом, и неустойку (штраф), в сроки, предусмотренные Кредитным договором.
В соответствии с п.п. 3.3.3 Кредитного договора погашение Заемщиком кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, должно производиться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливается с 26 числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 25 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата, за исключением первого процентного периода.
Согласно п. 3.3.4 Кредитного договора первый платеж включает сумму процентов, начисленных за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по дату, в которую производится первое погашение задолженности согласно графику погашения.
В соответствии с п. 3.3.5 Кредитного договора следующие платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться ежемесячно равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа по состоянию на дату заключения Кредитного договора составляет 33 756 рублей.
В силу п. 3.3.6 Кредитного договора последний платеж в погашение задолженности по Кредитному договору является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями Кредитного договора.
В соответствии с п. 5.2 Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, Ответчики должны уплатить Истцу неустойку в размере 0,5 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору являются: ипотека (залог) квартиры на основании договора [ Номер ] участия в долевом строительстве многоквартирного дома от [ ДД.ММ.ГГГГ ], влекущего возникновение ипотеки в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»; страховое возмещение по договору страхования жизни, здоровья, и потери трудоспособности Заемщика, страховое возмещение по договору страхования квартиры от рисков утраты и повреждения, выгодоприобретателем по которым является кредитор (Банк).
Права залогодержателя (Истца) по ипотеке в силу закона удостоверены Закладной от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ ... ].
Право собственности на квартиру, расположенную по адресу: г.Н.Новгород, [ Адрес ], являющуюся предметом залога, зарегистрировано за Кочетовой Г.В. у Управлении федеральной регистрационной службе по Нижегородской области [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ ... ].
Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество сделок с ним произведена [ ДД.ММ.ГГГГ ] за [ Номер ], что подтверждается также свидетельством о государственной регистрации права [ ... ].
Согласно п. 2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Ответчики ненадлежащим образом исполняли кредитные обязательства, обеспеченные ипотекой. Ответчиками допущены значительные, неоднократные и систематические нарушения условий Кредитного договора по возврату кредита и процентов за пользование им.
В связи с нарушением Ответчиками обязательств по своевременному возврату кредита (п. 4.1.1 Кредитного договора) Истец направил Ответчикам требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся Истцу процентов и неустойки: письма [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ Номер ], [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ Номер ] [ ... ]. Однако требование Истца Ответчиками исполнено не было.
Согласно представленному истцом расчету [ ... ] и выписки из счета [ ... ] сумма задолженности ответчиков по Кредитному договору по состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] составляет 3416593,14 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 2451014,41 руб.; проценты за пользование кредитом – 271815,92 руб.; штрафная неустойка – 693762,81 руб.
Судом проверен расчет, он находит его правильным, альтернативного расчета ответчиком не представлено. В расчете в соответствии с условиями кредитного договора исчислены проценты и пени, учтены все платежи.
В соответствии со ст.333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса»
Однако, суд в силу ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить сумму штрафной неустойки, взыскиваемой с ответчиков в пользу истца с 693762,81руб. до 50 000 руб.
Установлено, что до настоящего времени ответчиками не погашена задолженность по кредиту с учетом процентов.
В связи с этим, суд полагает, требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Проанализировав обстоятельства дела, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, поскольку предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку просрочка составляет более трех месяцев, а сумма задолженности превышает 5% стоимости квартиры, договор залога сторонами в судебном порядке не оспаривался.
Согласно п. 4.4.4. кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном погашении исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней с момента получения заемщиком предъявленного письменного требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, обратить взыскание на квартиру, заложенную в обеспечение обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд устанавливает по просьбе истца способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.
Что касается начальной продажной цены заложенного имущества, то суд исходит из следующего. В соответствии с требованиями ст. 350 ГК РФ, регламентирующей правила реализации заложенного имущества, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Согласно закладной спорная квартира оценена в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ], составленным ООО «МОБАЙЛ ГРУП» в 2900000 руб.
Однако суд считает, что указанная в Закладной стоимость предмета ипотеки 2 900 000 руб. не является начальной продажной ценой заложенного имущества, а лишь свидетельствует об оценке рыночной стоимости квартиры на момент составления Закладной.
Согласно п. 9 ФСО N 2 при определении ликвидационной стоимости объекта оценки определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден за срок экспозиции объекта оценки, меньший типичного срока экспозиции для рыночных условий, в условиях, когда продавец вынужден совершить сделку по отчуждению имущества.
При определении ликвидационной стоимости, в отличие от определения рыночной стоимости, учитывается влияние чрезвычайных обстоятельств, вынуждающих продавца продавать объект оценки на условиях, не соответствующих рыночным.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества на торгах, суд принимает во внимание оценку представленную истцом, согласно Отчету об оценке рыночной стоимости квартиры от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ Номер ] ООО «Мобайл Групп» [ ... ], поскольку ходатайства от ответчиков о предоставлении своей начальной продажной цены заложенного имущества на торгах, не поступало.
Таким образом, учитывая факт вынужденной продажи Предмета залога, первоначальную продажную цену суд считает целесообразно установить в размере ликвидационной стоимости заложенного имущества в размере 2 697 000 рублей.
Истец просит взыскать с ответчиков расходы по ведению настоящего дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Установлено, что истцом уплачена государственная пошлина в сумме 22515,29 руб., что подтверждается платежным поручением [ ... ]. Суд считает, что в пользу истца с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 22064, 16 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования АКБ «Союз» (ОАО) к Кочетовой Г.В., Кочетову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать солидарно с Кочетовой Г.В. и Кочетова А.В. в пользу АКБ «Союз» (ОАО) задолженность по кредитному договору Кредитному договору от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ Номер ] в размере 2772831 (два миллиона семьсот семьдесят две тысячи восемьсот тридцать один) рубль, в том числе 2451014 рублей 41 копейка - задолженность по основному долгу; 271815 рублей 92 копейки – задолженность по процентам; 50000 рублей - штрафная неустойка.
Обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: [ Адрес ], состоящую из двух комнат, общей площадью 61,2 кв.м., этаж 17, кадастровый номер [ Номер ].
Установить способ реализации заложенного недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: [ Адрес ] путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Нижний Новгород, [ Адрес ] в размере 2697 000 (два миллиона шестьсот девяносто семь тысяч ) рублей.
Взыскать с Кочетовой Г.В. и Кочетова А.В. в равных долях в пользу АКБ «Союз» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22064 (двадцать две тысячи шестьдесят четыре) рубля 16 копеек.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение десяти дней.