Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело № 2-3700\10
[ ДД.ММ.ГГГГ ]
Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Горева И.А., при секретаре Кузнецовой Е.Д. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Зелениной Т.Л.
к
ОАО СК « Прогресс-Гарант»о взыскании страхового возмещения
и убытков
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения и убытков. В заявлении указала, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ней и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства [ марка ], [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, [ Номер ]., полис страхования [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ]. В соответствии с договором страхования ответчик при наступлении страхового случая обязан выплатить страховую сумму в размере 455 023 руб. 82 коп. Страховой случай возник 06.09.2009г. В результате дорожно-транспортного происшествия застрахованный автомобиль перевернулся и ему причинены механические повреждения. 08.09.2009 года истец обратилась к ответчику с заявлением об убытке где потребовала перечислить на расчетный счет страховое возмещение. В этот же день застрахованное транспортное средство было осмотрено причинителем ответчика. Им было принято решение о том, что застрахованное транспортное средство восстановлению не подлежит. 09.09.2009г. в связи с полной конструктивной гибелью транспортное средство было эвакуировано ответчиком на автостоянку по адресу: Н.Новгород, [ Адрес ], территория овощной базы [ Номер ]. В тот же день она передала ответчику документы и ключи на транспортное средство. Несмотря на все многочисленные просьбы и уговоры о скорейшем счислении страховой выплаты ответчик долгое время не мог решить данный вопрос и исполнить свои обязательства. Следует отметить, что все свои обязательства по договору страхования исполнялись в срок: 17.06.2008г. она заплатила страховую премию (взнос) в размере 23501,19, 16.06.2009г. заплатила страховую премию (взнос) в размере 24411,24 руб. 09.03.2010г. страховое возмещение было перечислено ответчиком на счет ВТБ 24. Однако, вместо суммы 455 023 руб. 82 коп, которая была согласована в полисе страхования, ответчик перечислил сумму 345 668 руб. 34 коп. Недоплата составляет 109 355 руб. 48 коп. Как пояснили в страховой компании, страховое возмещение выплачено с учетом износа транспортного средства за период его эксплуатации со времени покупки до даты наступления страхового случая. Если посчитать то, по мнению ответчика, транспортное средство за неполные 1 год и 2 месяца эксплуатации износилось более чем на 24%. Откуда появился такой износ, кто его определял? Учитывался ли пробег транспортного средства и условия его эксплуатации при определении. Считает, что процент износа транспортного средства явно завышен. Кроме того, действия ответчика не соответствуют требованиям законодательства. Страховая сумма, была согласована сторонами в момент подписания страхования и составляет 455 023 руб. 82 коп, из этой суммы ответчик установил страховую премию, с учетом ч.2 ст.314 ГК РФ ответчик обязан в течение 7 дней с момента получения требования перечислить страховую сумму. Как уже было ранее сказано требование к ответчику, об оплате страхового возмещения, было предъявлено 08.09.2009г., а денежные средства перечислены 09.03.2010г.
В результате задержки исполнения обязательств ответчиком она понесла убытки в виде излишне выплаченных процентов за пользованием кредитом, которые была вынуждена оплачивать в период с октября по февраль 2010 года.
излишне были выплачены проценты:
19.10.2009г. - 54,97 дол. США, что составляет 1627,11 руб. (по курсу
29,60 руб. за дол. США, справка [ Номер ] от 19.10.2009г.).
17.11.2009г. - 47,64 дол. США, что составляет 1379,17 руб. (по курсу
28,95 руб. за дол. США, справка [ Номер ] от 17.11.2009г.).
17.12.2009г. - 46,97 дол. США, что составляет 1430,23 руб. (по курсу
30.45 руб. за дол. США, справка [ Номер ] от 17.12.2009г.).
18.01.2010г. - 47,63 дол. США, что составляет 1421,75 руб. (по курсу
29,85 руб. за дол. США, справка [ Номер ] от 18.01.2010г.).
17.02.2010г. - 42,35 дол. США, что составляет 1289,55 руб. (по курсу
30,45 руб. за дол. США, справка [ Номер ] от 17.02.2010г.).
Общая сумма переплаченных истцом процентов составляет 7 147 руб. 81 коп. Считает, что ответчик обязан возместить понесенные убытки в размере 7 147 рублей 81 копейку. Кроме того, для оказания квалифицированной юридической помощи, в целях формулирования исковых требований, сбора документов, написания искового заявления, представительства в суде истец, вынужден нести дополнительные судебные расходы по оплате услуг адвоката в сумме 5000 руб. которые в соответствии с ст. 100 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком.
- Просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере
109 355 рублей 48 коп.
- Взыскать с ответчика убытки в размере 7 147 рублей 81 коп.
- Взыскать с ответчика судебные расходы в виде оплаты
услуг представителя в сумме 5000 рублей.
В процессе рассмотрения дела по существу истица уточнила исковые требования, в которых просила: взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 109 355 рублей 48 коп., убытки в размере 7 147 рублей 81 коп., судебные расходы в виде оплаты услуг представителя в сумме 5000 рублей, 2575 рублей за определение стоимости транспортного средства.
Истец в судебное заседание не явилась, о явке извещена надлежащим образом. В заявлении просила о рассмотрении дела в е отсутствие с участием представителя Маричук С.П.
В судебном заседании представитель истца – Маричук С.П., (действующий на основании доверенности), ссылаясь на доводы изложенные в исковом заявлении просил удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Не согласен с выводами ответчика в отзыве на исковое заявление.
В соответствии с ч.1 ст..929 ГК РФ «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при вступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор выгодоприобретателю ), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы «страховой суммы».
В соответствии с ч.1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» «Страховая сумма — денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая».
В соответствии с ч.З ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» «Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая».
Перечисленные выше нормы права указывают на то. что страховщик обязан возместить страховую выплату, которая согласована сторонами в договоре страхования.
Страховая сумма, была согласована сторонами при подписании договора страхования, страхового полиса и составляет 455 023 руб. 82 коп. Из этой суммы ответчик установил страховую премию, с учетом ст.929 ГК РФ и Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ ».
Ответчик не имел права и законных оснований в одностороннем порядке изменять условия договора страхования и уменьшать страховито выплату.
В соответствии с ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержании и подписанного лицом или лицами совершившими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами».
С учетом перечисленных выше статей правила страхования не могут быть признаны договором, следовательно, ими не может быть установлен или изменен размер страховой выплаты, предусмотренный договором страхования.
Правила страхования истец не подписывала, согласия на изменение страховой выплаты не давала. Покупка автомобиля и подписание всех договоров, в том числе и договора страхования, проходила очень быстро. Менеджеры компании, представители банка и страховые агенты истца подгоняли к быстрейшему подписанию всех договоров. Она не успела оценивать сложившую ситуацию, тем более прочитать все подписанные ею документы. Истец подписывала, все не читая. Правила страхования истцу не выдавались, ее с ними не знакомили. В отзыве на исковое заявление ответчик ссылается на комплексные правила страхования СНТ от 16.09.2003 года. Следует отметить, что правил страхования являются односторонним документом. На одну дату можно принять несколько правил страхования и ссылаться на любую из них с наиболее выгодным текстом для конкретно сложившейся ситуации. Отсутствуют доказательства того, что истец была ознакомлена именно с этим текстом правил страхования, на который ссылается ответчик, и что именно этот текст правил
страхования должен применяться при наступлении страхового случая по ее договору страхования. Не основательны также ссылки ответчика на ст.943 ГК РФ не может быть применена судом при разрешении данного спора.
Представитель ответчика- Барашкин Ю.А., (действующий на основании доверенности), с исковыми требованиями не согласен.
В возражениях указал, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между истцом и филиалом ОАО Страховая компания «Прогресс-Гарант» в Г.Н.Новгороде был заключен договор страхования ТС [ марка ] [ Номер ], о чем выдан полис [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ]. Кроме того выданы комплексные правила страхования СНТ от [ ДД.ММ.ГГГГ ]. С данными правилами и договором страхования Зеленина Т.Л. ознакомлена, о чем имеется роспись в полисе [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ]. Данным полисом были застрахованы риски : полное Автокаско на Страховую сумму 455 023 рублей 82 копейки. 06.09.09 произошло ДТП в котором застрахованный автомобиль был поврежден.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.
В силу п. 3 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» размер страховой выплаты может определяться условиями договора страхования.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, утвержденных страховщиком. Условия, содержащиеся, в правилах страхования и не включенные в текст страхового полиса, обязательны для страхователя, если в страховом полисе прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в страховом полисе. С данными правилами и договором страхования Зеленина Т.Л.. ознакомлена, о чем имеется роспись в полнее [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ]. Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Поэтому, условия его определяющие являются согласованными при заключении договора страхования. Правила, которые являются обязательными условиями договора добровольного страхования ТС, и не противоречат ни ГК РФ, ни иному ФЗ, а конкретизируют, дополняют, разъясняют условия договора. Кроме того, данные правила являются действующими и не признаны в судебном порядке противоречащими п. 5 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», либо главе 48 ГК РФ «Страхование». Страховщик при определении размера страхового возмещения обосновано руководствовался п.5.2. правил, где нормы износа СНТ, применяемые для определения действительной стоимости СНТ, а также в период действия договора страхования (в процентах от страховой суммы) :
За 1-й год эксплуатации – 20% (за каждый месяц равными частями);
За 2-й год эксплуатации -15% (за каждый месяц равными частями);
За 3-й год и последующие -10% (за каждый месяц равными частями).
Согласным экспертизам проведенным ООО «Приволжский центр оценки» стоимость восстановительного ремонта а/м Форд Фузион г/н У90ООО/52 составила 306 350 рублей, что составляем более 75 % от стоимости автомобиля.
Согласно правилам страхования п. 10.2.4. при повреждении застрахованного СНТ либо СНТ потерпевшего в результате страхового случая, вследствие которого СНТ технически невозможно восстановить (полная фактическая гибель) либо стоимость его восстановления превысит 75 % от страховой суммы СНТ, т.е. восстановление СНТ экономически нецелесообразно (полная конструктивная гибель). Страховщик использует один из двух вариантов рассмотрения вопроса о страховой выплате на условиях «полная гибель» :
Вариант 1: страховая выплата в размере страховой суммы за вычетом износа, определенного на дату наступления страхового случая (п.5.2. настоящих правил), а также (в случае заключения договора страхования в соответствии с п.5.6.1. настоящих правил), выплаченных и подлежащих выплате сумм страхового возмещения по заявленным страховым случаям. При данном варианте страхователь (собственник) обязан оформить договор реализации СНТ с указанным страховщиком комиссионным автомагазином, (или иным лицом) на указанных страховщиком условиях, по которому средства, полученные от реализации годных остатков СНТ, должны быть перечислены на расчетный счет страховщика. Для осуществления страховой выплаты на вышеуказанных условиях СНТ должно быть снято страхователем с учета в органах ГИБДД и Гостехнадзора с надлежащим оформлением всех требуемых документов для реализации через указанный выше комиссионный магазин. СНТ и документы на СНТ должны быть переданы по акту приема-передачи комиссионному магазину. Затраты по снятию СНТ с учета несет страхователь.
Вариант 2: выплата части страховой суммы СНТ при условии, что годные остатки СНТ остаются у страхователя. При этом, размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы СНТ за вычетом износа, определенного на дату наступления страхового случая (п.5.2. настоящих правил), стоимости годных остатков, рассчитанных экспертной организацией, указанной страховщиком, а также (в случае заключения договора страхования в соответствии с п.5.6.1. настоящих Правил), выплаченных и подлежащих выплате сумм страхового возмещения по заявленным страховым случаям.
Зелениной Т.Л. для произведения страховой выплаты был выбран вариант 1 п.п.10.2.4.
Применительно к рассматриваемому страховому случаю размер страхового возмещения согласно варианту 1 п. 10.2.4 Правил страхования (Страхователь передает годные остатки страховщику) составляет: 345 668 рублей 34копейки, согласно следующему расчету: 455023 руб.82коп. - 20 % (первый год страхования)— 3,75 % (3 полных месяца страхования) - безусловная франшиза 4700 рублей 00 копеек = 345 668 руб.34 коп. где: 455 023 руб.82 коп- страховая сумма установленная договором страхования; 364019 рулей 05 копеек - сумма ТС с учетом износа за 2008 год. Износ за период страхования 2009 год - 3,75 % (3 месяца ив 1,25 %) ИТОГО: Стоимость автомобиля за период страхования составляет 350 36834 рублей 00 копеек. -безусловная франшиза составляет 4700рублей 00 копеек. = 345 668 рублей 34 копейки.
9.03.2010 года была страховая выплата 1 п.10.2.4 правил страхования СНТ в размере 345668 рублей 34 копейки по п/п 6858 от 9.03.2010 года. Согласно п.4.5 правил страхования СНТ от 16.09.2003 года п.4.5 не покрывает расходы страхователя возникшие в следствии 4.5.1 морального вреда, упущенной выгоды, судебных расходов, штрафов, неустоек, процентов за пользование чужими денежными средствами. Просит обратить внимание суда на практику коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда по аналогичному делу [ Номер ] по иску Балыковой Н.Ю. Нижегородским районным судом было вынесено решение по иску Балыковой Н.Ю о взыскании с ОАО СК « Прогресс-Гарант» страховой выплаты в размере страховой суммы на момент страхования. Однако, Областным судом Нижегородской области данное решение было отменено как незаконное. При рассмотрении данного дела в исковых требованиях истцу было отказано.
Требования истца о взыскании убытков 7147,81 рублей считает необоснованными. Считает, что требования по выплате денежной суммы по договору страхования ответчик исполнил в установленные правилами страхования сроки.
Согласно п.11.1 указанных правил страхования СНТ страховая выплата производится после признания страховщиком события страховым и получения от страхователя ( выодоприобретателя» всех установленных настоящими правилами и запрошенных страховщиком документов по риску « Хищение» в течение 30 календарных дней, по остальным страховым рискам 15 календарных дней с момента принятия страховщиком решения о страховой выплате.
Перечень необходимых документов к заявлению об убытки по риску « Ущерб» представлен в материалы дела. С данным перечнем документов, необходимых для принятия страховщиком решения по заявлению, Зеленина Т.Л. была ознакомлена, о чем имеется не подпись. [ ... ] Из представленного перечня видно, что истец при подачи заявления не представила требуемое страховой компанией письмо от выгодоприобретателя с ( банка) с указанием реквизитов для перечисления страхового возмещения. В связи с этим ответчик вынужден был на направлять запрос в банк ВТБ 24, для истребовании данных сведений. 5 марта 2010 года ОАО СК « Прогресс-Гарант» признала страховой случай по заявлению Зелениной Т.Л. 9.03.2010 года выплата истцу была произведена в полном объеме. Считает, что страховая компания исполнила свои обязательства перед страхователем Зелениной Т.Л. в полном объеме, в оговоренные правилами страхования сроки.
Заслушав доводы представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в совокупности, суд полагает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям:
Согласно ч.1 ст.929 ГК РФ «По договору имущественного сования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».
Согласно ч.1 ст. 930 ГК РФ «Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества».
В соответствии с ч.1 ст. 939 «Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор».
В силу ст. 940 ГК РФ «Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем, случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиком стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования».
На основании ч.1 ст. 943 ГК РФ «Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования)».
Согласно ч.1 ст. 947 ГК РФ «Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей»
В силу ст. 961 ГК РФ «Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение».
В соответствии п.4 ст. 421 ГК РФ» условия договора определяются на усмотрении сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» «Страховая сумма - денежная сумма, установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии ( страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая».
В соответствии с ч.3 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» «Страховая выплата - денежная сумма, утвержденная федеральным законом и (или договором страхования и передаваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая».
В соответствии с п.3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании и договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Согласно п. 5.2 Комплексных правил страхования СНТ страховая сумма СНТ определяется с учетом его износа за период эксплуатации….Нормы износа СНТ, применяемые для действительной стоимости СНТ, а также в период действия договора страхования ( в % от страховой суммы): за первый год эксплуатации -20%, за 2-й год эксплуатации-15%, за 3-й год и последующие-10% (за каждый месяц равными частями), если иное не оговорено договором страхования.
Согласно п.10.2.4 указанных правил, при повреждении застрахованного СНТ, либо СНТ потерявшего в результате страхового случая, впоследствии которого СНТ практически невозможно восстановить (полная фактическая гибель), страховщик использует один из двух вариантов рассмотрения вопроса о возмещении страховой выплате на условиях «полная гибель». Вариант 1: страховая выплата в размере страховой суммы за вычетом износа, определенного на дату наступления страхового случая (п.5.2. настоящих Правил), а также (в случае заключения договора страхования в соответствии с п.5.6.1. настоящих Правил), выплаченных и подлежащих выплате сумм страхового возмещения по заявленным страховым случаям. При данном варианте Страхователь (собственник) обязан оформить договор реализации СНТ с указанным Страховщиком комиссионным автомагазином (или иным лицом) на указанных Страховщиком условиях, по которому средства, полученные от реализации годных остатков СНТ, должны быть перечислены на расчетный счет Страховщика. Для осуществления страховой выплаты на вышеуказанных условиях СНТ должно быть снято Страхователем с учета в органах ГИБДД и Гостехнадзора с надлежащим оформлением всех требуемых документов для реализации через указанный выше комиссионный магазин. СНТ и документы на СНТ должны быть переданы по акту приема-передачи комиссионному магазину. Затраты по снятию СНТ с учета несет Страхователь.
Вариант 2: выплата части страховой суммы СНТ при условии, что годные остатки СНТ остаются у Страхователя. При этом размер страховой выплаты определяется исходя из страховой суммы СНТ за вычетом износа, определенного на дату наступления страхового случая (п.5.2. настоящих Правил), стоимости годных остатков, рассчитанных экспертной организацией, указанной Страховщиком, а также (в случае заключения договора страхования з соответствии с п.5.6.1. настоящих Правил), выплаченных и подлежащих выплате сумм страхового возмещения по заявленным страховым случаям.
В силу п. 10.8 указанных правил, страховщик возмещает страхователю расходы по доставке СНТ до ближайшей СТО или места хранения поврежденного СНТ. Страховые выплаты производятся в соответствии с п.11.1 указанных правил.
В судебном заседании установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между истцом и ответчиком был заключен договор страхования транспортного средства [ марка ] [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, [ Номер ]. Данные обстоятельства подтверждаются полисом страхования серия [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ ... ] [ ДД.ММ.ГГГГ ] было заключено дополнительное соглашение к договору страхования [ ... ]
Установлено, что истице выданы Комплексные правила страхования СНТ от 16,09.2003 г, с данными правилами и договором страхования истица ознакомлена, о чем имеется роспись в полисе [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ].
В соответствии с Договором страхования ответчик при наступлении страхового случая обязан был выплатить страховую сумму в размере 455 023 руб. 82 коп.
Установлено, 06.09.2009 г. застрахованное транспортное средство было повреждено в результате ДТП, что подтверждается копией постановления по делу об административном правонарушении [ ... ] справкой о дорожном транспортном происшествии [ ... ] имеющимся в материалах настоящего гражданского дела.
Истцом были соблюдены все условия договора добровольного страхования ТС, что истцом не оспаривается. Установлено, что истица 08.09.2009г. обратилась к ответчику с заявлением об убытке[ ... ]
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере 109355,48 копеек, суд находит его не обоснованным.
Согласно пояснениям истца, 09.03.2010г. страховое возмещение было перечислено ответчиком на счет ВТБ 24. Однако, вместо суммы 455 023 руб. 82 коп, которая была согласована в полисе страхования, ответчик перечислил сумму 345 668 руб. 34 коп[ ... ] Недоплата составляет 109 355 руб. 48 коп. Как пояснили в страховой компании, страховое возмещение выплачено с учетом износа транспортного средства за период его эксплуатации со времени покупки до даты наступления страхового случая.
Суд не может согласиться с доводами истицы, так как согласно правил страхования, истицей для произведения страховой выплаты был выбран вариант 1 п.п.10.2.4
Согласно варианту 1 п. 10.2,4 Правил страхования (Страхователь передает годные остатки страховщику) размер страхового возмещения составляет: 345 668 руб.34, согласно следующему расчету:
455023,82 руб. - 20 % (первый год страхования)— 3,75 % (3 полных месяца страхования) - безусловная франшиза 4700 руб. = 345 668 руб.34 коп. где:
455 023 руб.82 коп- страховая сумма установленная договором страхования; 364019,05 руб.- сумма ТС с учетом износа за 2008 г.
Износ за период страхования 2009 г - 3,75 % (3 месяца по 1,25 %)
Итого: стоимость а/м за период страхования составляет 350368,34 руб. безусловная франшиза составляет 4700 руб. = 345 668 руб.34 коп.
Не доверять представленному ответчиком расчету, у суда оснований нет.
При составлении суммы страхового возмещения страховщик обосновано руководствовался п.5.2 Комплексных правил страхования СНТ и учел соответствующий износ СНТ к моменту ДТП[ ... ]
Стоимость оценки поврежденного автомобиля [ марка ], [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, определение компенсации за ущерб транспортного средства определен отчетом № 2089 от 2.09.2009 года, составленный ООО « Независимый исследовательский центр Автоэкспертиз» (ООО НИЦ) [ ... ] не доверять представленному отчету у суда оснований нет.
Установлено, что истицей условия договора страхования от [ ДД.ММ.ГГГГ ], подписи в полисе страхования не оспаривались.
Доводы истца о том, что правила страхования истцу не были выданы, а также доводы о том, что истец не понимала какие именно документы подписывает, являются несостоятельными, опровергаются представленным в суд полисом страхования[ ... ]
Доводы истца о том, что ответчик не вправе по своему усмотрению обуславливать размер выплаты, удержанием сумм износа, суд находит несостоятельным, поскольку стороны обоюдно согласовали данное условие.
Отказ же страхователя от своих прав на застрахованное имущество и переход всех прав на указанное имущество к страховщику, порядок перехода данных прав к страховщику, условия их перехода и выплаты страховой суммы сторонами не оспаривалось[ ... ]
В судебном заседании достоверно установлено, ответчиком на счет истца было перечислено 345668, 34 рубля.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ОАО СК «Прогресс-Гарант» в полном объеме выполнило перед истцом обязанность по выплате страхового возмещения.
Обсуждая сроки исполнения обязательства ответчика перед истцом суд находит их не нарушенными.
Согласно п.11.1 указанных правил страхования СНТ страховая выплата производится после признания страховщиком события страховым и получения от страхователя ( выодоприобретателя» всех установленных настоящими правилами и запрошенных страховщиком документов по риску « Хищение» в течение 30 календарных дней, по остальным страховым рискам 15 календарных дней с момента принятия страховщиком решения о страховой выплате.
При подачи заявления о страховой выплате истец не представила полный требуемый страховщиком пакет документов, а именно не было приложено письмо от выгодоприобретателя, с указанием реквизитов для перечисления страхового возмещения. ( л.д. 117).
Из пояснений ответчика страховщиком решения о страховой выплате принято 5 марта 2010 года, 9.03.2010 года произведена выплата.
Действия страховщика соответствуют п. 11.1 указанных правил страхования СНТ.
По указанным основаниям требования о взыскании убытков, в связи с нарушением срока исполнения обязательства, суд считает необоснованным.
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика судебных издержек являются производными от указанных выше исковых требований, они удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,
Р Е Ш И Л:
В иске Зелениной Т.Л. к ОАО «СК Прогресс-Гарант» о взыскании страхового возмещения и убытков отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Нижнего Новгорода в течение 10 дней.
Федеральный судья: И.А.Горев.