Дело № 2-234/11
Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. Нижний Новгород
Автозаводский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Есыревой Е.В., при секретаре судебного заседания Гончаровой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО)
к
АЛЕСКЕРОВУ Г. С. о
о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что 11.04.2008г. между Акционерным коммерческим банком «Союз» и ответчиком был заключен кредитный договор [ Номер ], на приобретение автотранспорта, на основании которого истец предоставил ответчикам денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме [ ... ] руб. на срок до 25.03.2013г. включительно под 11,9% годовых. Денежные средства ответчику были предоставлены исключительно для оплаты автотранспортного средства [ Марка ], [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, приобретаемого у ООО ТП «Нижегородец». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога автотранспорта от 11.04.2008г. [ Номер ], согласно которого в залог АКБ «СОЮЗ» (ОАО) было передано автотранспортное средство: [ Марка ], [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, идентификационный номер (VIN)- [ Номер ], паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан 23.10.2007г.
Истец предоставил денежные средства в размере [ Номер ] руб. на счет ответчика [ Номер ], открытый в АКБ «СОЮЗ» (ОАО). В соответствии с п.3.4-3.5 договора ответчик взял на себя обязательство производить погашение кредита и процентов по нему ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца в размере [ ... ] руб. Ответчик с момента получения кредита неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору, а именно несвоевременно вносил платежи в счет оплаты кредита и процентов. Согласно п.6.1. кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком срока возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. По указанным причинам истец просит взыскать с ответчика в пользу истца по состоянию на 06.08.2010г. задолженность по кредитному договору в сумме [ ... ] руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере [ ... ] руб., задолженность по процентам в сумме [ ... ] руб., задолженность по неустойке в сумме [ ... ] руб., и расходы по оплате госпошлины в сумме [ ... ] руб.; Обратить взыскание на предмет залога по договору залога имущества автотранспортное средство – автомобиль [ Марка ], [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, идентификационный номер (VIN)- [ Номер ], паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан 23.10.2007г., принадлежащий Алескерову Г.С.оглы, установив начальную продажную цену в размере, установленном специализированной оценочной организацией, привлеченной судебным приставом-исполнителем в целях реализации заложенного имущества с торгов.
В судебном заседании представитель истца – Терентьева Е.Ф., действующая по доверенности, поддержала исковые требования в полном объеме, просила иск удовлетворить, согласна на вынесение заочного решения.
Ответчик Алескеров Н.С.оглы в судебное заседание не явился, о явке извещался надлежащим образом.
Представитель ответчика Огурцова Ю.В., действующая по доверенности [ ... ], в судебном заседании с исковыми требованиями не согласна, указав, что юридическая неграмотность заявителя в законодательстве РФ, невладение им русским языком, введение его в заблуждение относительно природы оспариваемой сделки относительно порядка списания денежных средств со счета и очередности погашения задолженности, являются основанием для признания кредитного договора недействительным. С заявленной суммой задолженности по кредиту ответчик не согласен. Просила отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, а в случае удовлетворения, применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…».
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 809 ГПК РФ кредитор имеет требовать с заемщика уплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, независимо от истечения срока договора займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.334 ГК РФ «1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя».
В соответствии со ст.337 ГК РФ «Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию».
В силу ст. 348 ГК РФ « 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии со ст.349 ГК РФ 1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
3. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время.
Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге.
Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением.
4. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.
5. В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.
6. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;
4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;
5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;
6) законом установлены иные случаи».
В соответствии со ст.350 ГК РФ «1. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
2. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
3. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
4. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
5. Должник и залогодатель, являющиеся третьими лицами, в любое время до продажи предмета залога вправе прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
6. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.
При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается».
В соответствии со ст.395 ГК РФ, « 1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок».
В соответствии со ст. 28.1. Федерального Закона от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ Номер ] – ФЗ « Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
В судебном заседании установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между Истцом и ответчиком Алескеровым Г.С.оглы был заключен кредитный договор № НГФ/03-0422/1-213ар (л.д.6-11). По данному кредитному договору Заемщику предоставлен кредит в размере 573000 руб. исключительно для оплаты автотранспортного средства Hyundai TG 2.7 GLS AT, приобретаемого у ООО ТП «Нижегородец».
Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательства по возврату кредита от [ ДД.ММ.ГГГГ ] истцом с ответчиком Алескеровым Г.С.оглы был заключен договор залога имущества за №НГФ/03-0422/1/453 (л.д.13-18).
Установлено, что истцом обязательство по выдаче кредита заемщику исполнено в полном объеме путем зачисления на счет [ Номер ], что подтверждается выпиской по счету (л.д.19-20).
Согласно п.2.6 Кредитного договора «Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по Кредиту. Указанное начисление процентов производится ежемесячно исходя из фактического количества дней пользования Кредитом и процентной ставки, установленной в п.2.4 настоящего Договора, и распространяется на период с даты следующей за датой предоставления Кредита, по дату погашения ссудной задолженности по Кредиту включительно. Базой для начисления процентов за пользование Кредитом является действительное число календарных дней в году.
Согласно п.3.1 Кредитного договора «Погашение Кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета заемщика, указанного в п.2.3 на соответствующий счет Банка.
В соответствии с п.3.4 договора погашение Заемщиком Кредита и процентов, начисленных процентов производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливается с 26 числа календарного месяца, предшествующего погашению, по 25 число календарного месяца, в котором производится погашение.
Согласно п.3.5 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в размере 12875 руб.
Согласно п.6.1. кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком срока возврата Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом, заемщик выплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % процента от суммы невыполненных обязательств за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения.
Согласно п.5.2 договора Банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор в следующих случаях:
-нарушение Заемщиком срока(ов) возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренного (ых) настоящим Договором;
-нарушение Заемщиком любого из условий настоящего Договора; …»
Заемщик обязался вернуть взятый кредит согласно графика, но не позднее [ ДД.ММ.ГГГГ ]
Однако ответчик Алескеров Г.С.оглы взятое на себя обязательство по своевременному и полному погашению кредита и процентов за его пользование не выполняет, нарушив условия кредитного договора.
Установлено, что истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном взыскании [ ... ]. Однако до настоящего времени сумма долга не погашена.
Согласно представленному истцом расчету [ ... ] и выписки из счета [ ... ] общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору по состоянию на 06.08.2010г. составляет: [ ... ] руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме [ ... ] руб., задолженность по процентам в сумме [ ... ] руб., штрафная неустойка в сумме [ ... ] руб.
Судом проверен расчет, он находит его правильным, альтернативного расчета ответчиком не представлено. В расчете в соответствии с условиями кредитного договора исчислены проценты и пени, учтены все платежи.
В соответствии со ст.333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса»
Однако, суд в силу ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить сумму штрафной неустойки, взыскиваемой с ответчика в пользу истца с [ ... ] руб. до [ ... ] руб.
Установлено, что до настоящего времени ответчиком не погашена задолженность по кредиту с учетом процентов.
В связи с этим, суд полагает, требования банка являются обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
С учётом изложенного, суд приходит к выводу, в судебном заседании с достоверностью установлено, что до настоящего времени ответчиком не погашена задолженность по кредитному договору и процентам: задолженность по основному долгу – [ ... ] руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – [ ... ] руб., штрафная неустойка – сумме [ ... ] руб. а всего [ ... ] руб., поэтому данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику Алескерову Г.С.оглы, также является правомерным в силу ст. 348 ГК РФ, поскольку основания и порядок обращения взыскания на заложенное имущество согласованы сторонами в договоре залога.
Истец просит взыскать с ответчиков расходы по ведению настоящего дела. В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Установлено, что истцом уплачена государственная пошлина в сумме 8025,68 руб. [ ... ]. Суд считает, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 7390, 18 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 197-198, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «СОЮЗ» (ОАО) к Алескерову Г. С. о - удовлетворить частично.
Взыскать с Алескерова Г. С. о в пользу ОАО АКБ «СОЮЗ» задолженность по основному долгу в сумме [ ... ] рубля [ ... ] копейки, задолженность по процентам в сумме [ ... ] рубля [ ... ] копеек, задолженность по неустойке в сумме [ ... ] рублей, а всего [ ... ] (четыреста девятнадцать тысяч семнадцать) рублей [ ... ] копейки.
Взыскать с Алескерова Г. С. о в пользу ОАО АКБ «СОЮЗ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7390 рублей 18 копеек.
Обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество Алескерова Г. С. о, а именно автотранспортное средство автомобиль [ Марка ], [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, идентификационный номер (VIN)- [ Номер ], паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан [ ДД.ММ.ГГГГ ], принадлежащий Алескерову Г. С. о, установив начальную продажную цену в размере, установленном специализированной оценочной организацией, привлеченной судебным приставом-исполнителем в целях реализации заложенного имущества с торгов.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение десяти дней.