Дело № 2-528/11 [ ДД.ММ.ГГГГ ] З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Дуцевой Н.Е.., при секретаре судебного заседания Бориной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ОАО КБ «Стройкредит»
к
Кузнецову М.В.
о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что [ ДД.ММ.ГГГГ ]. между ОАО КБ «Стройкредит» и Кузнецовым М.В. был заключен кредитный договор [ Номер ]. Согласно условий вышеуказанного кредитного договора ОАО КБ «Стройкредит» обязался предоставить Кузнецову М.В. кредит в размере 300 000 рублей, под 23% годовых, сроком до «10» декабря 2010 года, а Кузнецов М.В. обязалась производить погашение суммы предоставленного кредита, а также процентов за его использование, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] года, Приложением [ Номер ] к кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ].
ОАО КБ «Стройкредит» обязательства, принятые на себя согласно условий кредитного договора [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] исполнил в полном объеме, перечислил денежные средства в размере 300 000 (Сто пятьдесят тысяч) рублей на лицевой счет [ Номер ] Кузнецова М. В.
Кузнецов М.В. обязательства, принятые на себя согласно условий кредитного договора [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ], не исполняет, по состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] имеет задолженность перед ОАО КБ «Стройкредит» в размере 193 270,53 рублей, которая состоит из:
Основной долг - 44 417,31 рублей
Текущие проценты по основному долгу -1 007,60 рублей
Просроченный основной долг -118 647,55 рублей
Просроченные проценты - 4 468,33 рублей
Пени на просроченный основной долг - 24 371,02 рублей
Пени на просроченные проценты - 358,72 рублей
Пени на просроченные проценты и на просроченный основной долг начислены ОАО КБ «Стройкредит» в соответствии с п.5.1 главы 5 Ответственность сторон, и составляют 0,1 % от суммы просроченного долга за каждый день просрочки.
ОАО КБ «Стройкредит» неоднократно пытался урегулировать с Кузнецовым М.В. вопрос погашения имеющейся задолженности, в его адрес 27 апреля 2010 года было направлено требование о возврате кредита.
Однако ответчик погашение задолженности не производит.
Просит взыскать с Кузнецова М.В. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» задолженность по кредитному договору в сумме 193270, 53 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5065,41 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства.
Ответчик Кузнецов М.В. в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом [ ... ]
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
Суд полагает, что ответчик надлежащим образом уведомлен о рассмотрении дела и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и в отсутствие представителя истца.
Изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В судебном заседании установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между Истцом и Ответчиком Кузнецовым М.В. был заключен кредитный договор [ Номер ] (далее кредитный договор), на основании которого банк предоставил Ответчику Кузнецову М.В. денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме 300.000,00 рублей на срок по [ ДД.ММ.ГГГГ ] включительно, с установлением графика поэтапного погашения равными (аннуитетными) платежами задолженности по кредиту. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 23,0 % годовых. Кредит предоставлен ответчику на любые цели, не противоречащие законодательству. Указанные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора [ ... ]
Истец предоставил денежные средства в размере 300.000,00 руб. на счет ответчика Кузнецова М.В., что подтверждается выпиской по лицевому счету [ ... ]
В соответствии с п. 3.2 кредитного договора ответчик Кузнецов М.В. взял на себя обязательство производить погашение кредита и процентов по нему поэтапно в соответствии с графиком.
Установлено, что ответчик с момента получения кредита неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности [ ... ] По состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] ответчиком не погашена сумма основного долга – 44417, 31 руб.; текущие проценты по основному долгу – 1007, 60 руб.; просроченный основной долг – 118647, 55 руб.; просроченные проценты – 4468, 33 руб.; пени на просроченный основной долг – 24371, 02 руб.; пени на просроченные проценты – 358, 72 руб., что подтверждается расчетом задолженности [ ... ]
Установлено, что Банк обращался к ответчику с требованием о возврате кредита [ ... ] Однако до настоящего времени ответчик не произвел каких-либо действий, направленных на полное погашение образовавшейся задолженности.
С учетом изложенного, суд находит заявленные исковые требования истца обоснованными.
Вместе с тем, из материалов дела видно, что в пункт 1.4 подпункт б) Кредитного договора включена, в том числе, и единоразовая комиссия за рассмотрение заявки в размере 3000 рублей [ ... ]
Факт уплаты комиссии подтверждается при исследовании движения денежных средств по счету ответчика.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Кроме того, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно ст.168 ГК РФ: «Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения».
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Вышеназванным п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено признание недействительными условий договора, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами РФ. В этом случае в соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка признается недействительной.
Закон говорит о недействительности отдельных условий договора, тем самым, признавая возможность одновременной действительности других условий. Возникающий в связи с этим вопрос о юридической судьбе всей сделки должен решаться в соответствии со ст. 180 ГК РФ: недействительность части сделки не влечет за собой недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Следовательно, если можно предположить, что сделка не состоялась бы без включения недействительных ее условий, она признается недействительной в целом.
С учетом изложенного, суд полагает, что ссылки в кредитном договоре на обязанность ответчика по уплате комиссии и положение п/п б) п.1.4 кредитного договора [ Номер ] заключенного [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ОАО КБ «Стройкредит» и Кузнецовым М.В. - не соответствуют требованиям Закона, соответственно должны быть признаны недействительными.
Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета задолженности, выписки по лицевому счету, денежные средства, оплаченные ответчиком в качестве комиссии в размере 3000 рублей не были возвращены ответчику, либо зачислены на его счет для погашения задолженности по кредитному договору.
Оценив вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что денежные средства в размере 3000 рублей (комиссия) - должны быть зачислены в счет исполнения обязательств ответчика перед истцом по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ].
С учетом изложенного, суд находит заявленные исковые требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по основному долгу в размере 41417, 31 руб. (44417,31 – 3.000), просроченный основной долг – 118647, 55 руб. и проценты в сумме 5475, 93 руб.
Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».
В силу ст. 333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
Из расчета задолженности, видно, что пени за допущенную просрочку погашения долга и процентов по кредиту составляют 24729,74 руб., в том числе: пени за просрочку погашения основного долга – 24371,02 руб., пени за просрочку погашения процентов – 358,72 руб.
Суд с учетом ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить задолженность по неустойке - до 10.000,00 рублей.
Критерием для уменьшения размера неустойки послужила явная несоразмерность суммы штрафных санкций последствиям просрочки исполнения обязательства, длительность просрочки.
Таким образом, суд полагает, что в пользу истца с ответчика должна быть взыскана сумма задолженности по кредиту в размере 175540, 79 руб., из которых сумма основного долга 160064, 86 руб.; задолженность по процентам 5475, 93 руб., сумма пени - 10.000 рублей
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Установлено, что истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска в размере 5065,41 рублей, что подтверждается платежным поручением [ ... ]
Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований – в размере 3355, 41 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО КБ «Стройкредит» к Кузнецову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Кузнецова М.В. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» задолженность по кредитному договору в размере 175540 (сто семьдесят пять тысяч пятьсот сорок) рублей 79 копеек, из которых: сумма основного долга - 160064, 86 руб., проценты – 5475,93 руб., пени – 10.000,00 рублей.
Взыскать с Кузнецова М.В. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» расходы по уплате госпошлины в сумме 3355 (три тысячи триста пятьдесят пять) рублей 41 коп.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ОАО КБ «Стройкредит» к Кузнецову М.В. – отказать.
Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе обратиться в Автозаводский районный суд с заявлением о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течении 10-ти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течении 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Н.Е. Дуцева