Дело № 2- 1210/11З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. Нижний Новгород
Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Даниловой Т.А.., при секретаре Борисове А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Каменеву В.Ю о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился с иском к ответчику, в котором просил взыскать с него задолженность по кредитному договору в сумме [ ... ] рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере [ ... ] рублей, ссылаясь на то, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] ОАО «Альфа – Банк» и Каменев В.Ю. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер [ Номер ]. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере [ ... ] руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ООА «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила [ ... ] руб., проценты за пользование кредитом- 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-ого числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п.7.1-7.8 Общих условий установлено, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5 % годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере [ ... ] рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Каменева В.Ю. перед ОАО «Альфа- Банк» составляет [ ... ] руб. [ ... ] копейки, а именно: просроченный основной долг- [ ... ] руб.; начисленные проценты- [ ... ] руб.; комиссия за обслуживание счета-[ ... ] руб.; штрафы и неустойки- [ ... ] руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о явке извещены надлежащим образом, просят дело рассмотреть в их отсутствие [ ... ].Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства [ ... ]. Каменев В.Ю. не известил суд об уважительных причинах неявки, рассмотреть дело в его отсутствие не просил.
В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка стороны, извещенной в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является ее волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом гражданского дела по существу.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено: что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ОАО «Альфа - Банк» и Каменевым В.Ю было заключено Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты [ Номер ], заключенное в офертно- акцептной форме. Согласно данному Соглашению Банк осуществлял перечисление денежных средств заемщику в размере [ ... ] руб.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа – Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила [ ... ] руб., проценты за пользование кредитом- 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 16-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно представленному истцом расчету [ ... ], методике расчета задолженности по Соглашению о кредитовании [ ... ] и справке по кредитной карте [ ... ] сумма задолженности Каменева В.Ю. составляет [ ... ]., а именно: просроченный основной долг- [ ... ] руб.; начисленные проценты- [ ... ] руб.; комиссия за обслуживание счета- [ ... ] руб.; штрафы и неустойки- [ ... ] руб.
Согласно п.2.6 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» Клиент поручает Банку списывать в безакцептном порядке со счета Потребительской карты: денежные средства, эквивалентные суммам расходных операций, совершенным по Потребительской карте, и выставленным к оплате банками и торгово-сервисными предприятиями не позднее 45 календарных дней с даты проведения Расходной операции включая комиссионные вознаграждения Банка, предусмотренное Тарифами; денежные средства в счёт погашения Задолженности по Соглашению о потребительской карте; денежные средства ошибочно зачисленные на Счёт Потребительской карты.
Из п.7 данных условий усматривается, что в случае нарушения сроков погашения минимального платежа Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; при нарушении срока уплаты процентов за пользование Кредитом, клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; при нарушении срока уплаты комиссии за обслуживание Счёта Потребительской карты, Клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной комиссии за обслуживание Счёта Потребительской карты за каждый день просрочки; при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода средств, Клиент уплачивает Банку пени в размере 60% годовых от суммы просроченной задолженности по Несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки; при нарушении срока уплаты процентов по Несанкционированному перерасходу, Клиент уплачивает Банку пени в размере 60% годовых от суммы просроченных процентов по Несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности, клиент уплачивает Банку штраф в размере [ ... ] рублей. Неустойки уплачиваются Клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности в порядке, предусмотренном п.5.11 Общих условий по Потребительской карте.
Согласно п.2.3 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты ОАО «Альфа-Банк» за обслуживание счёта потребительской карты Банк ежемесячно взимает с Клиента комиссию в соответствии с Тарифами.
Установлено, что Каменевым В.Ю. оплачена комиссия за ведение текущего счета в размере [ ... ] рублей [ ... ]. Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Кроме того, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно ст.168 ГК РФ: «Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения».
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Принимая во внимание вышеизложенные мотивы, суд считает возможным зачесть сумму комиссии оплаченную ответчиком в размере [ ... ] рублей сумме требований истца о взыскании задолженности. В связи с чем, суд находит взимание комиссии незаконной. Следовательно, с Каменева В.Ю. надлежит взыскать в пользу Банка сумму в размере [ ... ]. [ ... ]
Установлено, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.
В настоящее время Каменев В.Ю. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Установлено, что до настоящего времени ответчиком не погашена задолженность по кредиту с учетом процентов.
В силу ст. 98 ГПК РФ: «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы».
Таким образом, следует взыскать с ответчика Каменева В.Ю.. в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме [ ... ] рубль [ ... ] копеек [ ... ].
Руководствуясь ст. ст. 12,67, 173, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Каменева В.Ю в пользу ОАО «Альфа - Банк» сумму задолженности по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] в размере [ ... ] [ ... ] рубля [ ... ] копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме [ ... ] [ ... ] рубль [ ... ] копеек, а всего: [ ... ] рублей [ ... ] копейки.
Ответчик вправе обратиться в суд, принявший заочное решение с заявлением об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Т.А. Данилова