Дело № 2-1420/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации [ ДД.ММ.ГГГГ ] Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Кулаевой Е.В., при секретаре Николайчук Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Кругловой А. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Круглова А. Е. заключили соглашение [ Номер ] о кредитовании на получение потребительской карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, сумма кредитования составила [ ... ] руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Круглова А. Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере [ ... ] рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Согласно Расчету задолженности и справке по потребительской карте (Овердрафте) сумма Кругловой А. Е. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет [ ... ] руб., а именно: просроченный основной долг [ ... ] руб., начисленные проценты [ ... ] руб., комиссия за обслуживание счета [ ... ] руб., штрафы и неустойки [ ... ] руб., несанкционированный перерасход [ ... ] руб. Просят взыскать с Кругловой А. Е. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Истец ОАО «Альфа – Банк» в судебное заседание не явились, просят дело рассмотреть в их отсутствие. Ответчица Круглова А.Е. с иском согласна, суммой кредита [ ... ] рублей она воспользовалась, кредит погашала, но в последствии осталась без работы, кредит погашать не смогла, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка. С учетом мнения ответчицы, суд считает возможным дело рассмотреть при данной явке. Заслушав объяснение ответчицы, исследовав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договорам займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ст. 819 ГК РФ определено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ОАО «АЛЬФА-БАНК» [ ... ] и Кругловой А.Е. заключено соглашение о кредитовании [ Номер ] на получение потребительской карты в офертно-акцептной форме. [ ... ] Данное соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, сумма кредитования Кругловой А.Е. составила [ ... ] руб., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования [ ... ] Установлено, что в настоящее время Круглова А. Е. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что не оспаривалось ответчицей. Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере [ ... ] рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Согласно расчету задолженности [ ... ] и справке по потребительской карте (Овердрафте) [ ... ] сумма Кругловой А. Е. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет [ ... ] руб., а именно: просроченный основной долг [ ... ] руб., начисленные проценты [ ... ] руб., комиссия за обслуживание счета [ ... ] руб., штрафы и неустойки [ ... ] руб., несанкционированный перерасход [ ... ] руб. Доказательств подтверждающих возврата кредита ответчиками суду не представлены. Из представленных доказательств, следует, что при получении кредита Круглова А.Е. уплатила единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 5 532,58 рублей, что подтверждается справкой по кредитной карте, расчетом задолженности. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Кроме того, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно ст.168 ГК РФ: «Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения». Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Вышеназванным п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено признание недействительными условий договора, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами РФ. В этом случае в соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка признается недействительной. Закон говорит о недействительности отдельных условий договора, тем самым, признавая возможность одновременной действительности других условий. Возникающий в связи с этим вопрос о юридической судьбе всей сделки должен решаться в соответствии со ст. 180 ГК РФ: недействительность части сделки не влечет за собой недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Следовательно, если можно предположить, что сделка не состоялась бы без включения недействительных ее условий, она признается недействительной в целом. В тексте кредитного договора отсутствует пункт, обязывающий ответчицу оплатить комиссию за выдачу кредита. Однако из представленных доказательств, а также факта оплаты ответчиком комиссии, следует, что одним из условий предоставление кредита была обязанность ответчика оплатить комиссию за выдачу кредита. С учетом изложенного, суд полагает, что указанное условие предоставления кредита - обязанность ответчика по уплате комиссии не соответствуют требованиям Закона, соответственно должны быть признаны недействительными. Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета задолженности, выписки по лицевому счету, денежные средства, оплаченные ответчиком в качестве комиссии за выдачу кредита в размере [ ... ] рублей не были возвращены ответчику, либо зачислены на его счет для погашения задолженности по кредитному договору. Оценив вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что денежные средства в размере [ ... ] рублей (комиссия) - должны быть зачислены в счет исполнения обязательств ответчика перед истцом по кредитному договору. Дав оценку представленным доказательствам, суд считает, исковые требования о взыскании с ответчика суммы долга и процентов обоснованы и полежат удовлетворению, поскольку факт не возвращения Кругловой А.Е. суммы займа и процентов нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства. В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчицы подлежат взыскания расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме [ ... ] рублей [ ... ] копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Кругловой А. Е. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору задолженность [ ... ] рублей [ ... ] копеек, в том числе: просроченный основной долг [ ... ] рублей [ ... ] копейки, начисленные проценты [ ... ] рублей [ ... ] копеек, неустойка [ ... ] рубля [ ... ] копеек и расходы по оплате государственной пошлины [ ... ] рублей [ ... ] копеек, всего [ ... ] рубля [ ... ] копеек. В остальной части исковых требований ОАО «Альфа-Банк» – отказать. Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в течение 10 дней.
договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] в размере [ ... ] руб. и расходы по уплате государственной пошлины [ ... ] копеек.Судья: Кулаева Е.В.