Дело № 2- 55/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

[ ДД.ММ.ГГГГ ]

Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего федерального судьи Зайцевой Е.Г., при секретаре судебного заседания Кабиной Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО НКБ «Радиотехбанк» к Вахромееву Г. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных исковых требований указано, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] истец заключил с индивидуальным предпринимателем Вахромеевым Г. В. договор о предоставлении кредита [ Номер ]. В соответствии с указанным договором заемщику был предоставлен кредит в размере [ ... ] рублей под 17 % годовых сроком погашения [ ДД.ММ.ГГГГ ], с целью покупки автомобиля. Сумма предоставленного кредита была перечислена по заявлению заемщика на расчетный счет продавца автотранспортного средства. В целях обеспечения исполнения обязательства [ ДД.ММ.ГГГГ ] с Вахромеевым Г.В. был заключен договор [ Номер ] залога автотранспортного средства марки «[ Марка ]», [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, идентификационный номер (VIN) [ Номер ], модель № двигателя [ Номер ], кузов № отсутствует, шасси (рама) [ Номер ], [ ... ] цвета, государственный регистрационный знак [ Номер ], зарегистрированный в [ ... ] ГИБДД Нижегородской области [ ДД.ММ.ГГГГ ] (паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан [ ... ] таможней [ ДД.ММ.ГГГГ ], свидетельство о регистрации транспортного средства [ Номер ], выданное [ ДД.ММ.ГГГГ ]). По условиям кредитного договора заемщик должен был выполнять свои обязательства по возврату кредита и начисленных на него процентов ежемесячно, по частям, согласно графика погашения задолженности, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Однако условия договора по оплате основного долга и процентов неоднократно нарушались. Просит суд взыскать с ИП Вахромеева Г.В. в его пользу задолженность по договору о предоставлении кредита [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] в сумме [ ... ] рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме [ ... ] рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «[ Марка ]», [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, идентификационный номер (VIN) [ Номер ], модель № двигателя [ Номер ], кузов № отсутствует, шасси (рама) [ Номер ], [ ... ] цвета, государственный регистрационный знак [ Номер ] зарегистрированный в [ ... ] ГИБДД Нижегородской области [ ДД.ММ.ГГГГ ] (паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан [ ... ] таможней [ ДД.ММ.ГГГГ ], свидетельство о регистрации транспортного средства [ Номер ], выданное [ ДД.ММ.ГГГГ ]), определив начальную продажную цену заложенного имущества [ ... ] рублей.

Впоследствии истец неоднократно изменял исковые требования и в окончательной форме просит суд взыскать с ИП Вахромеева Г.В. в его пользу задолженность по договору о предоставлении кредита [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] в сумме [ ... ] рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме [ ... ] рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «[ Марка ]», [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, идентификационный номер (VIN) [ Номер ], модель № двигателя [ Номер ], кузов № отсутствует, шасси (рама) [ Номер ], [ ... ] цвета, государственный регистрационный знак [ Номер ] зарегистрированный в [ ... ] ГИБДД Нижегородской области [ ДД.ММ.ГГГГ ] (паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан [ ... ] таможней [ ДД.ММ.ГГГГ ], свидетельство о регистрации транспортного средства [ Номер ], выданное [ ДД.ММ.ГГГГ ]), определив начальную продажную цену заложенного имущества [ ... ] рублей. [ ... ]

Истец - представитель ОАО НКБ «Радиотехбанк» в судебное заседание не явился, о явке судом извещался, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик – Вахромеев Г.В. в судебное заседание не явился, о явке судом извещался, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие [ ... ]

Представитель ответчика – Храмова С.В., действующая на основании доверенности [ ... ] пояснила, что с иском согласны частично, просит зачесть в счет задолженности [ ... ] рублей за ведение ссудного счета, а также снизить неустойку за просрочку выплаты кредита. С размером остаточной (рыночной) стоимости, указанной в заключении судебной экспертизы.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав представителя ответчика, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На основании ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В судебном заседании установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] истец заключил с индивидуальным предпринимателем Вахромеевым Г. В. договор о предоставлении кредита [ Номер ] [ ... ] В соответствии с указанным договором заемщику был предоставлен кредит в размере [ ... ] рублей под 17 % годовых сроком погашения [ ДД.ММ.ГГГГ ], с целью покупки автомобиля.

Установлено, что сумма предоставленного кредита была перечислена по заявлению заемщика на расчетный счет продавца автотранспортного средства [ ... ] В целях обеспечения исполнения обязательства [ ДД.ММ.ГГГГ ] с Вахромеевым Г.В. был заключен договор [ Номер ] залога автотранспортного средства марки «[ Марка ]», [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, идентификационный номер (VIN) [ Номер ], модель № двигателя [ Номер ], кузов № отсутствует, шасси (рама) [ Номер ], [ ... ] цвета, государственный регистрационный знак [ Номер ], зарегистрированный в [ ... ] ГИБДД Нижегородской области [ ДД.ММ.ГГГГ ] (паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан [ ... ] таможней [ ДД.ММ.ГГГГ ], свидетельство о регистрации транспортного средства [ Номер ], выданное [ ДД.ММ.ГГГГ ]) [ ... ]

Установлено, что по условиям кредитного договора заемщик должен был выполнять свои обязательства по возврату кредита и начисленных на него процентов ежемесячно, по частям, согласно графика погашения задолженности, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Однако условия договора по оплате основного долга и процентов неоднократно нарушались, в результате чего образовалась задолженность в размере [ ... ] рублей, в том числе:

- сумма основного долга – [ ... ] рублей;

- сумма просроченного основного долга – [ ... ] рублей;

- начисленные проценты по основному долгу – [ ... ] рублей;

- начисленные проценты по просроченному основному долгу – [ ... ] рублей;

- неустойка, подлежащая уплате по просроченному основного долгу – [ ... ] рублей;

- неустойка, подлежащая уплате по просроченным процентам – [ ... ] рублей [ ... ]

Установлено, что ответчик добровольно свои обязанности по кредитному договору не исполняет, что сторонами по делу не оспаривалось.

Рассматривая требования истца о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по оплате суммы основного долга –[ ... ] рублей; суммы просроченного основного долга – [ ... ] рублей; начисленных процентов по основному долгу – [ ... ] рублей; начисленных процентов по просроченному основному долгу – [ ... ] рублей, суд соглашается с представленным Истцом расчетом задолженности ответчика по кредитному договору и считает их подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате неустойки по просроченному основного долгу – [ ... ] рублей; неустойка по просроченным процентам – [ ... ] рублей, суд приходит к следующему.

В силу п. 4.1.2 кредитного договора, заемщик несет ответственность за просрочку возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, внесение платы за проведение операций по ссудному счету в виде уплаты неустойки в размере четырехкратной ставки рефинансирования Банка России Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, за каждый день просрочки. При исчислении неустойки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом (л.д. 10 оборот).

С учетом положений ст. 333 ГК суд считает возможным снизить неустойку до [ ... ] рублей.

В судебном заседании установлено, что согласно п. 2.4.1. кредитного договора с ответчика была взыскана комиссия за введение ссудного счета в размере [ ... ] рублей, что подтверждается договором [ ... ] а также распечаткой счета [ ... ]

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Кроме того, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст.168 ГК РФ: «Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения».

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Вышеназванным п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено признание недействительными условий договора, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами РФ. В этом случае в соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка признается недействительной.

Закон говорит о недействительности отдельных условий договора, тем самым, признавая возможность одновременной действительности других условий. Возникающий в связи с этим вопрос о юридической судьбе всей сделки должен решаться в соответствии со ст. 180 ГК РФ: недействительность части сделки не влечет за собой недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Следовательно, если можно предположить, что сделка не состоялась бы без включения недействительных ее условий, она признается недействительной в целом.

С учетом изложенного, суд полагает, что ссылки в кредитном договоре на обязанность ответчика по уплате комиссии за ведение ссудного счета и положение п/п 2 п. 2.4.1. кредитного договора [ Номер ] заключенного [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ОАО НКБ «Радиотехбанк» и Вахромеевым Г.В. - не соответствуют требованиям Закона, соответственно должны быть признаны недействительными.

Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета задолженности, выписки по лицевому счету, денежные средства, оплаченные ответчиком в качестве комиссий за выдачу кредита в размере [ ... ] рублей не были возвращены ответчику, либо зачислены на его счет для погашения задолженности по кредитному договору.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что денежные средства в размере [ ... ] рублей (комиссия) - должны быть зачислены в счет исполнения обязательств ответчика перед истцом по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ]

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки «[ Марка ]», [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, идентификационный номер (VIN) [ Номер ], модель № двигателя [ Номер ], кузов № отсутствует, шасси (рама) [ Номер ][ ... ] цвета, государственный регистрационный знак [ Номер ] зарегистрированный в [ ... ] ГИБДД Нижегородской области [ ДД.ММ.ГГГГ ] (паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан [ ... ] таможней [ ДД.ММ.ГГГГ ], свидетельство о регистрации транспортного средства [ Номер ], выданное [ ДД.ММ.ГГГГ ]), суд приходит к следующему.

В соответствии с условиями договора залога [ Номер ]з от [ ДД.ММ.ГГГГ ] [ ... ], залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, внесению платы за проведение операций по ссудному счету, использование кредита не по целевому назначению (п. 3.3.5).

Ответчик был не согласен с начальной стоимостью залогового имущества в [ ... ] рублей по оценке истца.

По делу была проведена судебная автотехническая экспертиза для определения начальной продажной стоимости автомобиля.

Согласно проведенной по делу судебной автотехнической экспертизы [ ... ] остаточная стоимость автомобиля марки «[ Марка ]», [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, идентификационный номер (VIN) [ Номер ], модель № двигателя [ Номер ], кузов № отсутствует, шасси (рама) [ Номер ], [ ... ] цвета, государственный регистрационный знак [ Номер ],составляет [ ... ] рублей

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки «[ Марка ]», [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, идентификационный номер (VIN) [ Номер ], модель № двигателя [ Номер ], кузов № отсутствует, шасси (рама) [ Номер ], [ ... ] цвета, государственный регистрационный знак [ Номер ], зарегистрированный в [ ... ] ГИБДД [ Адрес ] [ ДД.ММ.ГГГГ ] (паспорт транспортного средства серии [ Номер ], выдан [ ... ] таможней [ ДД.ММ.ГГГГ ], свидетельство о регистрации транспортного средства [ Номер ], выданное [ ДД.ММ.ГГГГ ]), установив начальную продажную цену в размере [ ... ] рублей.

Стоимость экспертизы по оценке автомобиля составила [ ... ] рублей (счет [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] -[ ... ]

В соответствии с определением о назначении судебной экспертизы от [ ДД.ММ.ГГГГ ]. обязанность по ее оплате была возложена на ответчика Вахромеева, который от оплаты экспертизы отказался. С учетом положений ч. 1 ст. 96 и ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате экспертизы в размере [ ... ] рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу Фонда поддержки криминалистов правоохранительных органов «Дельта»

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в общей сумме [ ... ] рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит уплата государственной пошлины в сумме [ ... ] рублей [ ... ] копеек, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО НКБ «Радиотехбанк» к индивидуальному предпринимателю Вахромееву Г. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Вахромеева Г. В. в пользу ОАО НКБ «Радиотехбанк» задолженность по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] в сумме [ ... ] рублей [ ... ] копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме [ ... ] рублей [ ... ] копеек, а всего [ ... ] рублей [ ... ] копеек.

Обратить взыскание на автомобиль марки «[ Марка ]», [ ДД.ММ.ГГГГ ] выпуска, идентификационный номер (VIN) [ Номер ], модель № двигателя [ Номер ], кузов № отсутствует, шасси (рама) № [ Номер ], [ ... ] цвета, государственный регистрационный знак [ Номер ], зарегистрированный в [ ... ] ГИБДД Нижегородской области [ ДД.ММ.ГГГГ ] (паспорт транспортного средства серии [ Номер ] выдан [ ... ] таможней [ ДД.ММ.ГГГГ ], свидетельство о регистрации транспортного средства [ Номер ], выданное [ ДД.ММ.ГГГГ ]), установив начальную продажную цену в размере [ ... ] рублей.

В остальной части удовлетворения исковых требований ОАО НКБ «Радиотехбанк» отказать.

Взыскать с Вахромеева Г. В. в пользу Фонда поддержки криминалистов правоохранительных органов «Дельта» расходы по проведению экспертизы в размере [ ... ] рублей.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в течение 10 дней.

Судья: Е.Г.Зайцева