Автозаводский федеральный районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Дуцевой Н.Е.., при секретаре судебного заседания Бориной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Тишину А. А, о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] в соответствии с кредитным договором [ Номер ] заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Тишиным А.А., ответчику был предоставлен кредит на сумму [ ... ] руб. на срок до [ ДД.ММ.ГГГГ ] на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля. В соответствии с п.10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако, в нарушение п.10 Кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет [ ... ] рублей, из которых: текущий долг по кредиту – [ ... ] руб.; срочные проценты на сумму текущего долга – [ ... ] руб.; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – [ ... ] руб.; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – [ ... ] руб.; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - [ ... ] руб.; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – [ ... ] руб. Просил: взыскать с Тишина А.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] в размере [ ... ] руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере [ ... ] руб. Впоследствии истец изменил исковые требования, т.к. до судебного заседания Банком было реализовано заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий Тишину А.А., денежные средства направлены в счет погашения задолженности по кредитному договору, остаток по которому на [ ДД.ММ.ГГГГ ] составляет [ ... ] руб. Просит взыскать с Тишина А.А. текущий долг по кредиту [ ... ] руб., долг по уплате комиссии – [ ... ] руб., расходы по уплате госпошлины в размере [ ... ] руб. Представитель истца в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие [ ... ]. Ответчик Тишин А.А. пояснил в судебном заседании, что факт выдачи ему кредита истцом он подтверждает. Купленным им автомобилем в кредит управлял его директор, а он лишь оформил на себя этот кредит. Было устное соглашение, что она будет оплачивать кредит. Однако его работодатель свои обязательства по выплате кредита не выполнила. Образовалась задолженность по оплате кредита, поэтому он сразу же вернул машину в Банк. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. Изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В судебном заседании установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между истцом и ответчиком – Тишиным А.А. был заключен кредитный договор [ Номер ] (далее - кредитный договор), на основании которого банк предоставил ответчику – Тишину А.А. кредит в сумме [ ... ] руб. на срок до [ ДД.ММ.ГГГГ ] включительно на приобретение автотранспортного средства, согласно договора купли-продажи автомобиля модели [ Марка ], год выпуска [ ДД.ММ.ГГГГ ] идентификационный [ Номер ], двигатель [ Номер ], кузов № [ Номер ], цвет белый, что подтверждается копией кредитного договора [ ... ]. За пользование заемными денежными средствами по условиям договора была установлена процентная ставка в размере 21 % годовых. Установлено, что истцом были предоставлены ответчику денежные средства в размере [ ... ] руб. и перечислены по заявлениям ответчика [ ... ] на счет НФ Гарантия ОАО «Саровбизнесбанк за машину по договору купли-продажи, на счет ООО Росгосстрах-Поволжье в счет перечисления страховой премии по договору страхования КАСКО, что подтверждается копиями платежных поручений [ ... ], и не отрицается ответчиком Тишиным А.А. в судебном заседании. В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик взял на себя обязательство обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа [ ... ] руб. на счете, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. Установлено, что ответчик допускал нарушение взятых на себя обязательств по кредитному договору, что подтверждается историей погашения кредита по договору [ ... ] Сумма задолженности ответчика по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] составляет [ ... ] рублей, из которых: - текущий долг по кредиту – [ ... ] руб.; - срочные проценты на сумму текущего долга – [ ... ] руб.; - долг по погашению кредита (просроченный кредит) – [ ... ] руб.; - долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – [ ... ] руб.; - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту [ ... ] руб.; - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – [ ... ] руб. Суд соглашается с представленным Истцом расчетом задолженности ответчика по кредитному договору [ ... ]. Установлено, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] Банк обратился к ответчику с претензией о погашении задолженности, либо расторжении кредитного договора [ ... ] Вместе с тем, из материалов дела видно, что в пункт 1 подпункт г) Кредитного договора включена, в том числе, и единовременная комиссия за выдачу кредита в размере [ ... ] рублей [ ... ]. Согласно сведений представленных истцом Ответчиком Тишиным А.А. уплачена истцу комиссия за открытие ссудного счета в размере [ ... ] рублей (история погашений [ ... ] В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Кроме того, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно ст.168 ГК РФ: «Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения». Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Вышеназванным п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено признание недействительными условий договора, ущемляющих права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами РФ. В этом случае в соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка признается недействительной. Закон говорит о недействительности отдельных условий договора, тем самым, признавая возможность одновременной действительности других условий. Возникающий в связи с этим вопрос о юридической судьбе всей сделки должен решаться в соответствии со ст. 180 ГК РФ: недействительность части сделки не влечет за собой недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Следовательно, если можно предположить, что сделка не состоялась бы без включения недействительных ее условий, она признается недействительной в целом. С учетом изложенного, суд полагает, что ссылки в кредитном договоре на обязанность ответчика по уплате комиссии и положение п/п г) п.1 кредитного договора [ Номер ] заключенного [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ООО «Русфинанс Банк» и Тишиным А.А. - не соответствуют требованиям Закона, соответственно должны быть признаны недействительными. Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета задолженности, выписки по лицевому счету, денежные средства, оплаченные ответчиком в качестве комиссий за выдачу кредита в размере [ ... ] рублей не были возвращены ответчику, либо зачислены на его счет для погашения задолженности по кредитному договору. Оценив вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что денежные средства в размере [ ... ] рублей (комиссия) - должны быть зачислены в счет исполнения обязательств ответчика перед истцом по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ]. Установлено, что Истцом изъято и реализовано заложенное имущество – автомобиль [ Марка ], год выпуска [ ДД.ММ.ГГГГ ] идентификационный [ Номер ], двигатель [ Номер ] [ Номер ], кузов [ Номер ], цвет [ ... ], принадлежащий Тишину А.А., а денежные средства направлены в счет погашения задолженности по кредитному договору. Остаток задолженности по указанному выше кредитному договору составил: [ ... ] руб. в том числе – долг по уплате комиссии – [ ... ] руб., текущий долг по кредиту – [ ... ] руб. [ ... ] С учетом изложенного, суд находит заявленные исковые требования истца обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению. Таким образом, в пользу истца с ответчика должна быть взыскана сумма задолженности по кредиту в размере: [ ... ] руб. минус [ ... ] рублей = [ ... ] рублей [ ... ] копейки. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Суд полагает, что расходы по уплате госпошлины должны быть рассчитаны и взысканы с суммы [ ... ] руб. и составят [ ... ] руб. [ ... ] коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Тишину А. А, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Тишина А. А, в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме [ ... ] рублей [ ... ] копейки [ ... ] рублей) [ ... ] коп. Взыскать с Тишина А. А, в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме [ ... ] руб. [ ... ] коп. (пять тысяч двести девятнадцать) рублей [ ... ] копеек. В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ООО «Русфинанс Банк» к Тишину А. А, - отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода. Федеральный судья: Н.Е. Дуцева