Дело № 2-1891/11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ ДД.ММ.ГГГГ ]
[ ... ] районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Е.Г. Зайцевой, при секретаре судебного заседания Кабиной Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Момотовой М.Г. к ЗАО «[ "Б"]» о взыскании суммы за открытие ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами,
У С Т А Н О В И Л :
Истица обратилась в суд с указанным иском к ответчику, указав, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] года между ней и ЗАО «[ "Б"]» в лице управляющего филиалом ЗАО «[ "Б"]» в г. Н. Новгороде, был заключен кредитный договор [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] В это же время (на основании п. 2.1 и п. 2.4 кредитного договора) был заключен договор [ Номер ] текущего банковского счета физического лица-резидента для перечисления платежей по кредитному договору. Так как расчетный счет использовался только для перечисления денежных средств по кредитному договору [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] считает, что это фактический «ссудный счет». [ ДД.ММ.ГГГГ ] филиал ЗАО «[ "Б"]» в г. Н. Новгороде списал со счета [ Номер ] сумму в размере 54000 рублей как комиссию за предоставление ипотечного кредита, фактически, по ее мнению, за открытие ссудного счета. [ ДД.ММ.ГГГГ ] ею в адрес филиала ЗАО «[ "Б"]» в г. Н. Новгороде были направлены претензии с просьбой вернуть денежные средства в размере 54000 рублей или предоставить мотивированный отказ. Денежные средства ей не вернули, отказ не предоставлен. Считает, действия ответчика по списанию указанной выше комиссии незаконными. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму за открытие ссудного счета в размере 54000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами – 7155 рублей.
Истец – Момотова М.Г. в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования и просила их удовлетворить в полном объеме.
Ответчик – представитель ЗАО «[ "Б"]» Загуменнова С.П., действующая на основании доверенности [ ... ] в судебное заседание не явилась, о явке извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомила.
Треть лицо – представитель ГП «[ "Н"]» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, о чем имеется почтовое уведомление [ ... ]
Суд, с учетом мнения истицы, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Заслушав истицу, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 31 августа 1998 года N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
В судебном заседании установлено, что между истицей и ЗАО «[ "Б"]» в лице управляющего филиалом ЗАО «[ "Б"]» в г. Н. Новгороде заключен кредитный договор [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ], согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 1 350000 рублей под на приобретение квартиры, находящееся по адресу: [ Адрес ] [ ... ] Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствии с п. 2.1 заключенного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет [ Номер ] в филиале ЗАО «[ "Б"]» в г. Н. Новгороде, открытый на имя заемщика.
В силу п. 2.4 договора, кредитор после подписания договора открывает на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита (далее «ссудный счет»), на котором отражается остаток суммы кредита, подлежащий возврату.
Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, комиссия за предоставление кредита составляет 54000 рублей, оплачивается единоразово [ ... ]
На основании дополнительного соглашения [ Номер ] клиент предоставляет Банку право производить списание денежных средств с открытого в филиале ЗАО «[ "Б"]» в г. Н. Новгороде [ Номер ] в безакцептном порядке без оформления дополнительного распоряжения в счет погашения задолженности клиента, в том числе, суммы основного долга, суммы начисленных срочных процентов, просроченных процентов, просроченной задолженности по кредиту, неустойки [ ... ]
Согласно выписке по лицевому счету [ Номер ], комиссия за предоставление ипотечного кредита составила 54000 рублей [ ... ]
Таким образом, суд приходит к выводу, что счет [ Номер ] фактически был открыт для целей отражения задолженности заемщика банка, и должен расцениваться как ссудный.
С учетом изложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию уплаченные денежные средства в размере 54000 рублей.
Рассматривая требования истицы о взыскании в ее пользу с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.
В силу ст. 395 ГК РФ: «За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения».
Истица просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7155 рублей (54000 рублей х 7,5 %/360 х 636 дней).
Суд считает произведенный истицей расчет законным и обоснованным, и полагает возможным взыскать в ее пользу с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7155 рублей.
В силу ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в сумме 2 034 рубля 65 копеек.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Момотовой М.Г. к ЗАО «[ "Б"]» о взыскании суммы за открытие ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами, - удовлетворить.
Взыскать с ЗАО «[ "Б"]» в пользу Момотовой М.Г. денежные средства в сумме 54000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами - 7155 рублей, а всего 61155 рублей.
Взыскать с ЗАО «[ "Б"]» государственную пошлину в местный бюджет в сумме 2 034 рубля 65 копеек.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через [ ... ] суд в течение 10 дней.
Судья: Е.Г. Зайцева