Дело № 2- 626/ 11г.

[ ДД.ММ.ГГГГ ]. г. Н.Новгород

Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Ивановой И.М.,

при секретаре судебного заседания Пачковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО « Банк [ "У" ]»

к

Старыгиной И.П.

о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что [ ДД.ММ.ГГГГ ] между ОАО «[ "У" ]» и Старыгиной И.П. заключен договор об открытии кредитной линии держателям – клиентам кредитных карт международных платежных систем [ Номер ] (кредитный договор) с установленным лимитом кредитования 48000 рублей на срок « до востребования».

В соответствии с п. 3.2. договора заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в размере 22% годовых.

Должник обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

[ ДД.ММ.ГГГГ ] Банк направил заемщику требование о погашении задолженности.

До настоящего времени требование должником не исполнено.

Согласно п. 3.4 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ( неуплаты) процентов за пользование кредитом, банк имеет право взыскать с ответчика пени в размере 0, 3 % за каждый день просрочки от не перечисленной в срок суммы задолженности.

По состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] за Старыгиной И.П. числиться задолженность по карте :

просроченная задолженность по основному долгу - 47970 рублей;

просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 12625 рублей 38 копеек;

пеня за просрочку возврата кредита и пеня за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с [ ДД.ММ.ГГГГ ] по [ ДД.ММ.ГГГГ ] - 366940 руб. 59 коп.,

всего: 427535 рублей 97 копеек.

По указанным причинам Истец просит суд:

Взыскать в пользу ОАО «Банк [ "У" ]» задолженность по договору об открытии кредитной линии клиентам – держателям кредитных международных платежных систем [ Номер ] от [ ДД.ММ.ГГГГ ] в размере - 427535 руб. 97 коп.

Взыскать с ответчика в пользу ОАО «Банк [ "У" ]» на основании п.2 ст.809 ГК РФ проценты за пользование кредитом в размере, установленным кредитным договором 22% годовых на сумму основного долга с [ ДД.ММ.ГГГГ ] по день исполнения обязательств.

Взыскать с ответчика судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины.

В судебном заседании пр. истца ОАО « Банк [ "У" ]» - Сизов Д.А., действующий на основании доверенности от [ ДД.ММ.ГГГГ ] поддержал требования в полном объеме.

В судебное заседание ответчица - Старыгина И.П. не явилась, о явке извещена надлежащим образом, заказными письмами по месту регистрации и последнему месту жительства, судебные повестки возвращены за истечением срока хранения.

[ ДД.ММ.ГГГГ ] в адрес суда поступила телефонограмма от Старыгиной И.П., в соответствии с которой ответчица просила отложить рассмотрение дела, ввиду плохого самочувствия. В подтверждение не предоставила документы, подтверждающие невозможность участия в судебном разбирательстве.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными

При указанных обстоятельствах, суд находит, что ответчица Старыгина И.П. не является в суд по неуважительным причинам, которые не могут служить основанием для отложения слушания дела.

Суд находит, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, исследовав в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…».

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 846 ГК РФ: "1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами".

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное".

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что

[ ДД.ММ.ГГГГ ] между ОАО « [ "У" ]» и Старыгиной И.П. заключен договор об открытии кредитной линии держателям – клиентам кредитных карт международных платежных систем [ Номер ] (кредитный договор) с установленным лимитом кредитования на 48000 рублей на срок « до востребования» [ ... ]

Процентная ставка за пользование кредитом установлена 22 % годовых.

Условиями кредитного договора установлено, что Договор состоит из Заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг. Подписью в заявлении ответчица подтвердила, что данные Условия и правила предоставления банковских услуг обязуется неукоснительно соблюдать.

[ ДД.ММ.ГГГГ ] открыт лимит по кредитной линии по договору [ Номер ], заемщик Старыгина И.П., что подтверждается копией мемориального ордера [ ... ]

Согласно п. 3.3. Условий и правил предоставлении банковских услуг Должник обязан ежемесячно, не позднее 40 –го календарного дня с первого календарного месяца, следующего за отчетным ( если 40 день является рабочим днем… погашать минимальный платеж по кредиту в размере 10% от суммы задолженности.

Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете и списания истцом денежных средств в погашение задолженности в безакцептном порядке.

Согласно условий и правил предоставлении банковских услуг Должник обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту в размере 10% от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму перелимита, если он допущен.

Ответчик совершила операции по получению денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

В нарушение указанных норм закона и условий договора Должник обязательства по указанному договору надлежащим образом не исполнил, не осуществил возврат кредита на условиях договора, не оплатил минимальные платежи.

Письмом от [ ДД.ММ.ГГГГ ] должник была уведомлена банком о необходимости погасить задолженность по кредитному договору в срок не позднее [ ДД.ММ.ГГГГ ]. Требование банка о погашении задолженности должником не исполнено.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика.

По состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ] за Старыгиной И.П. имеется задолженность по кредиту в размере:

просроченная задолженность по основному долгу - 47970 рублей;

просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 12625 рублей 38 копеек;

пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с [ ДД.ММ.ГГГГ ] по [ ДД.ММ.ГГГГ ] - 366940 руб. 59 коп.,

всего: 427535 рублей 97 копеек.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности ответчицы в части основного долга и просроченной задолженности по процентам за пользование кредитными средствами и считает, что в пользу истца с ответчицы должны быть взысканы:

просроченная задолженность по основному долгу - 47970 рублей;

просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 12625 рублей 38 копеек;

Иных доказательств ответчиком не представлено.

Рассматривая требования истца в части взыскания пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с [ ДД.ММ.ГГГГ ] по [ ДД.ММ.ГГГГ ] в сумме 366940 руб. 59 копеек суд приходит к следующему выводу:

В соответствии с ч.1 ст. 329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

Истцом предъявлены требования о взыскании пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с [ ДД.ММ.ГГГГ ] по [ ДД.ММ.ГГГГ ] в сумме 366940 руб. 59 коп., что является штрафной санкцией по договору.

Учитывая, что заявленная пеня явно несоразмерна последствиям просрочки исполнения обязательств по кредитному договору суд приходит к выводу о необходимости ее уменьшения до пределов разумности и справедливости, т.е. до 30000рублей.

Рассматривая требования истца о взыскании со Старыгиной И.П. процентов в порядке п.2 ст. 809 ГК РФ суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 809 ГПК РФ: «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа».

Учитывая, что расчет процентов в порядке ст. 809 ГК РФ ограничивается датой [ ДД.ММ.ГГГГ ], сумма основного долга в размере 47970 рублей не возвращена ответчицей, последняя продолжает пользоваться указанными заемными средствами, следовательно, имеются основания для взыскания с [ ДД.ММ.ГГГГ ] указанных процентов по день исполнения денежного обязательства.

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию по состоянию на [ ДД.ММ.ГГГГ ]

просроченная задолженность по основному долгу - 47970 рублей;

просроченная задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 12625 рублей 38 копеек;

пеня за просрочку возврата кредита и пени за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с [ ДД.ММ.ГГГГ ] по [ ДД.ММ.ГГГГ ] в размере - 30000рубля,

всего: 90595рублей 38 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.

В судебном заседании установлено, что Истцом была оплачена государственная пошлина в размере 7475рубля 36 копейки, что подтверждается платежным поручением [ ... ] судебные расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО « Банк [ "У" ]» к Старыгиной И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать со Старыгиной И.П. в пользу ОАО « Банк [ "У" ]» просроченную задолженность по основному долгу: 47970 руб. 00 коп.;

просроченную задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 12625 рублей 38 коп. ;

пеню за просрочку возврата кредита и пеню за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом - 30000 рублей,

всего : 90595рублей 38 копеек.

Взыскать со Старыгиной И.П. в пользу ОАО « Банк [ "У" ]» проценты за пользование заемными средствами начиная с [ ДД.ММ.ГГГГ ] по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга, исходя из процентной ставки, предусмотренной договором займа - 22% на сумму основного долга.

Взыскать с Старыгиной И.П. в пользу ОАО « Банк [ "У" ]» расходы по оплате государственной пошлины в размере – 2917,85 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать заявление об отмене решения в течение 7 дней с момента получения его копии.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10-ти дней по истечении срока на подачу ответчиком заявления об отмене заочного решения в Нижегородский областной суд с подачей жалобы через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода.

Судья Автозаводского районного суда Иванова И.М.