Дело № 2-2237/2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ ДД.ММ.ГГГГ ] г. Нижний Новгород

Автозаводский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи О.М. Дубовской, при секретаре Гуськовой С.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Калинина А.М. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании кредитного договора недействительным и ничтожным из-за несоблюдения письменной формы и применения последствий его недействительности и ничтожности, об отмене незаконно начисленных комиссий, процентных ставок и штрафов, о применении к сторонам принципа двойной реституции, взыскании компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании кредитного договора недействительным и ничтожным, применении последствий, об отмене незаконно начисленных комиссий, процентных ставок, штрафов; о применении к сторонам принципа двойной реституции; взыскании компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указал, что 09.10.2007 г. истцом было заполнено Предложение о заключении договора [ Номер ] о предоставлении и обслуживании кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). Полагает, что договор о карте между истцом и банком не заключен, поскольку не соблюдён письменный порядок заключения договора. Порядок предоставления и обслуживания кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) никем не подписан, тарифы КБ «Ренессанс Капитал»(ООО) по предоставлению и обслуживанию кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) никем не подписаны. 09.10.2007 года им была получена карта КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) Visa Ciassic Unembossed «ИКЕА» [ Номер ] с установочным лимитом в размере [ ... ] рублей. До марта 2009 года в адрес истца ежемесячно приходили выписки по счёту, в которых указывались суммы к оплате, что истцом выполнялось. В марте 2009 года лимит был увеличен до [ ... ] рублей. После этого выписки перестали приходить. Все последующие платежи истец делал в сумме [ ... ] рублей ежемесячно. 21.02.2011 года истцом был направлен запрос в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на предмет предоставления полной и точной информации обо всех произведённых Банком в период с 09 октября 2007 года до настоящего времени банковских операциях и платежах. В ответе говорилось, что в период с 28.11.2007 года по 22.03.2011 года на счёт по карте были внесены средства в размере [ ... ] рублей, задолженность перед банком составляет [ ... ] рубля. В письме от 23.03.2011 года имелась ссылка, что по всем вопросам, касающимся просроченной задолженности, рекомендовано обращаться в ООО «[ "П" ]». Сотрудники ООО «[ "П" ]» звонят истцу, пишут СМС, что заставляет истца испытывать нравственные страдания, унижение, раздражение, стресс. Просит признать кредитный договор недействительным и ничтожным из за несоблюдения письменной формы и применить последствия его недействительности и ничтожности; отменить незаконно начисленные комиссии, процентные ставки, штрафы; применить к сторонам принцип двойной реституции; взыскать компенсацию морального вреда в сумме [ ... ] рублей.

Истец и представитель истца Филипченко М.П. действующий на основании доверенности [ ... ] в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объёме, просили удовлетворить.

Ответчик – представитель КБ « Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явились, о явке в суд извещались надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Поэтому суд, с учетом мнения истца, представителя истца, считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав истца, представителя истца, изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 15.06.2005г. между Калининым А.М. и КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитных карт [ Номер ] [ ... ].

Согласно договора неотъемлемыми частями договора являются Порядок предоставления и обслуживания кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал», Дополнительный порядок предоставления и обслуживания кредитных карт «ИКЕА» и иной Дополнительный порядок (при их наличии), а также Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» по предоставления и обслуживания кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал». Согласно Договора, условия и порядок предоставления информации осуществляется путем направления по почте или электронной почте.

Кредитный договор был заключен в форме предложения о заключении договора [ Номер ] о предоставлении и обслуживании кредитных карт КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) [ ... ], согласно которому данное предложение представляет собой оферту заемщика к Банку о заключении между истцом и Банком Договора о Карте на условиях, предусмотренных предложением, порядком по картам и тарифами по картам. Согласно данному предложению с момента совершения банком действия по открытию счета по карте Договор о Карте считается заключённым между истцом и банком. Согласно условиям предложения о заключении договора банк выпустил на имя истца банковскую кредитную карту «ИКЕА» Visa Ciassic Unembossed, открыл банковский счёт для осуществления операций с использованием Карты.

В указанном предложении о заключении договора истец указывает, что ознакомлен и полностью согласен и обязуется соблюдать условия Договора о карте (в том числе порядка по картам и тарифов по карта), подтверждает свое понимание и согласие с тем, что моментом одобрения (акцепта) Банком настоящего предложения (оферты) о заключении договора о карте будет являться момент совершения Банком действий по открытию счета о карте, с данного момента Договор о карте считается заключенным, подтверждает, что Договор о карте (в том числе Порядок по картам и Тарифы по картам) получен им на руки.

Указанным предложением Калинин А.М. также подтвердил свое согласие со следующим: что Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в порядок по картам и/или тарифам по картам; что банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору о Карте любому третьему лицу без его согласия; что предоставляет банку право разглашать третьим лицам его персональные данные и информацию, полученную в связи с заключением Договора о карте, которую Банк сочтет нужным.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с договором банк предоставил истцу возможность получения кредита с использованием карты, истцом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что не оспаривается истцом по делу.

Поскольку истец принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита в установленные кредитным договором сроки не исполнил, образовалась задолженность.

Рассматривая требование истца о признании кредитного договора недействительным из за несоблюдения письменной формы и применения последствий его недействительности и ничтожности, суд не находит оснований для его удовлетворения по следующим основаниям.

Согласно статьи 432 ГК РФ: 1.Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Истец считает, что в момент заключения договора банком не была предоставлена информация о размере и порядке начисления процентов, комиссий и иных платежей по кредитному договору.

Суд считает, что доводы истца не нашли своего подтверждения и опровергаются имеющимися в деле Тарифами по предоставлению и обслуживанию кредитных карт «ИКЕА»[ ... ], являющимися составной и неотъемлемой частью Предложения о заключении договоров.

С указанными документами Калинин А.М. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении - Предложении о заключении договоров [ ... ].

При таких обстоятельствах оснований для признания кредитного договора недействительным из за несоблюдения письменной формы и применения последствий его недействительности и ничтожности у суда не имеется.

С «Порядком по картам», «Тарифами по предоставлению и обслуживанию кредитных карт «ИКЕА», истец был ознакомлен при подписании предложения о заключении договора [ Номер ].

Не находит суд оснований для удовлетворения требования истца о применении к кредитному договору последствий недействительности ничтожной сделки.

Истец считает, что банк неправомерно применил в нему штрафы, выразившиеся в виде единовременного штрафа в размере [ ... ] рублей за нарушение сроков платежа, в виде повышенных процентов 80% годовых до 08.06.2009г.; в виде единовременного штрафа в размере [ ... ] рублей за нарушение сроков платежа, в виде повышенных процентов 185% годовых с 08.06.2009г.; в виде единовременного штрафа в размере [ ... ] рублей за нарушение сроков платежа, в виде повышенных процентов 185% годовых с 01.07.2010г.

Согласно тарифам по предоставлению и обслуживанию кредитных карт, штраф за нарушение сроков платежа составляет [ ... ] рублей, процентная ставка по просроченному кредиту 50%. Подписав Договор о карте, Калинин А.М. выразил свое понимание и согласие со всеми его положениями, и принял на себя обязательство исполнять их надлежащим образом. Согласно Предложению о заключении договора, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Порядок по картам и/или Тарифы по картам.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».

Изменение Банком тарифов в одностороннем порядке не противоречит п. 1 ст. 450 ГК РФ, согласно которой изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. В соответствии с ч. 2 ст. 29 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, что позволяет сторонам в договоре установить любой порядок изменения условий договора, в том числе и в одностороннем порядке. Согласно Предложения о заключении договора, Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменений в Условия и Тарифы.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержаться элементы различных договоров (смешанный договор) Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Калинин А.М. добровольно принял условия Банка по предоставлению карты и кредитной линии. Доказательств принуждения к заключению указанного договора суду не представлено.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»: «Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков».

В обоснование требований о компенсации морального вреда, истец ссылается на то, сотрудники ООО «[ "П" ]» звонят истцу, и всем его родственникам, присылают смс-сообщения, что заставляет его испытывать нравственные и физические страдания, унижение, раздражение, стресс.

Истец не представил суду доказательств вины ответчика. По этим основаниям, суд считает, что исковые требования в части компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Калинина А.М. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании кредитного договора недействительным и ничтожным из-за несоблюдения письменной формы и применения последствий его недействительности и ничтожности, об отмене незаконно начисленных комиссий, процентных ставок и штрафов, о применении к сторонам принципа двойной реституции, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н.Новгорода в течение 10 дней со дня составления решения в окончательной форме.

Судья О.М. Дубовская